25歲男生的醫療保險建議,請幫我看一下

Question

板上各位大大,最近有點想買終生醫療,
看了上面各位的建議,每個人的看法好像都不太一樣,
目前考慮宏利的終身醫療險
險種 年期 保額 年繳保費
紅不讓分紅終身壽險 20年期 保額30萬元 9117
新世紀醫療終身保險附約 55歲滿期 計畫二 7260
全方位醫療終身保險附約 55歲滿期 計畫二 12230
防癌保險附約 20年期 一單位 5423
意外傷害保險附約--死殘 1年期 100萬元 1160
意外傷害保險附約--傷害醫療日額型 1年期 1000元 400
意外傷害保險附約--傷害醫療限額型 1年期 5萬元 825
被保險人豁免保險附約 附加 1228
合計37643
目前25歲,男,月收入約3W
想請各位大大,
1.醫療險保額是否會過高?
2.終生醫療年期還可以選擇45歲滿期,65年滿期,拉長或縮小年期對於目前的我哪種會比較適合呢?
3.防癌險是否需要加保至兩單位?
感謝大大的解答囉!!

to 小威小威威
那你有更好的規劃嗎?

to 小NO
請問您幫我規劃的是哪家的產品呢?

Answer 1

以終身醫療險而言，宏利是一個相當好的選擇。

我就直接針對你的問題作答吧！

Q1.醫療險保額是否會過高?
醫療險的保額其實是主觀的。健保病房可以治病、單人套房也可以治病，那為什麼有人要選單人套房而不是健保病房？
說穿了，只是因為「他喜歡」而已。因為他喜歡安靜舒適的養療環境，所以選擇了不會有別人打擾的單人病房。
當然，多數的人都會追求較好的醫療品質，因為人生病的時候都巴不得病快一點好，所以多數人會追求較高的醫療保額。

Q2.終生醫療年期還可以選擇45歲滿期,65年滿期,拉長或縮小年期對於目前的我哪種會比較適合呢?
這兩種方式各有利弊，很難說哪一種比較好。主要還是要看你個人整體的財務規劃是怎麼做的？
簡單說，如果你理財有方的話，那我會建議你繳到65歲；如果你不擅理財的話，那我就建議早點繳完，別讓保險公司賺你的利息。

Q3.防癌險是否需要加保至兩單位?
我建議你再去買1個單位的全球防癌險。宏利的防癌險目前這樣就夠了！
防癌險....多買幾家比單純投保一家更有利。

*************************************************
以上，如果是我，我不會幫你作這樣的規劃！
但是由於你不是我的客戶，所以我也不便多說什麼。
何況萬一影響了你的規劃師針對你實際情況的判斷，也不見得會是好事。

2007-02-15 21:55:06 補充：
其實我一直都很不喜歡有人拿費用來比。

你們比了那麼多的保費，那有沒有針對實際案例給付的保險金去作比較？

教客戶貪小便宜，那會不會換來更大的損失？

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

Hello~
投保前建議：
(1)對於剛進入就業市場的社會新鮮人而言，在收入有限的考量下，建議購買低費率、高保障的定期險種，既能顧及自身的經濟狀況，又能得到高額的保障。
(2)應重視長期保障，保險規劃訣竅「一不三要」，一不：指不要輕忽「保障」的重要性，三要：強調要擁有適足的人生三大保險基柱，即：「壽險、意外傷害險、醫療險」。

小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險 醫療險 意外險 防癌險 工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
(5)住院比住飯店貴~根據統計大多數公私醫院的健保病床數，通常只達到健保局的最低要求標準，若是不幸發生意外事故或疾病而需住院治療，經常得排隊等待不需自付差額的健保病床，否則就得自掏腰包補足差額升等為單人或雙人病房。而根據行政院衛生署的統計，國人平均住院日數為10.6天，如果想從健保病換成不吵不鬧的單人病房，則約需將近4萬元的自費差額(單人病房以3,500/日計算)，所以投保醫療日額時要做高。
健保雖好但不論多健全完善的制度，對於某些疾病的特效葯、剛問世的新葯或是治療方式及耗材，都需要患者自費。所以投保實支實付醫療是有必要的。
"醫療險"有定期型和終身型，二者有好有壞，如果有預算上的限制選擇定期也是不錯的。

我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的保障，保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務，需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。

Answer 4

1.醫療險保額是否會過高？
2.終生醫療年期還可以選擇45歲滿期,65年滿期,拉長或縮小年期對於目前的我哪種會比較適合呢?→20年期的無上限會不會比較好？
3.防癌險是否需要加保至兩單位?→能力許可，建議可多買喔～

您可以參考一下我設計的喔～

險種 年期 保額 年繳保費
[原本]紅不讓分紅終身壽險 20年期 保額30萬元 9117
[新的建議] 終身壽險 20年期 保額30萬元 7710

[原本]新世紀醫療終身保險附約 55歲滿期 計畫二 7260
[新的建議] 醫療保險附約 可續約至75歲計畫C 1175

[原本]全方位醫療終身保險附約 55歲滿期 計畫二 12230
[新的建議] 醫療終身保險附約 20年期9555{無上限}

[原本] 防癌保險附約 20年期 一單位 5423
[新的建議] 防癌終身保險附約 20年期 一單位 2482{無上限}

[原本] 意外傷害保險附約--死殘 1年期 100萬元 1160
[新的建議] 意外傷害保險--死殘 1年期 100萬元 1175

[原本] 意外傷害保險附約--傷害醫療日額型 1年期 1000元 400
[新的建議]意外傷害保險附約--傷害醫療日額型 1年期 1000元 620

[原本] 意外傷害保險附約--傷害醫療限額型 1年期 5萬元 825
[新的建議]意外傷害保險附約--傷害醫療限額型 1年期 5萬元 920

[原本] 被保險人豁免保險附約 附加 1228
[新的建議] 被保險人豁免保險附約 附加 510

[原本] 合計37643
[新的建議] 合計24132 相差13511

Answer 5

哈囉　　你好唷　　　今年要買無上限終生醫療算是趕上末班車囉　　很恭喜你觀念這麼好唷　　當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人　　所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品　　全台灣有２９家保險公司　我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷　相信一定能滿足您的需求

如果預算足夠:可買日額2000以上,
無理賠上限終身醫療(含20萬壽險 豁免保費)
日額1000保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付) 終身手術醫療包含在內
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元 出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
新安東京的意外險
1年保費也才1880元唷!! 目前公司營運狀況良好,而且公司的理賠速度及服務很優良!!
承保範圍:個人責任保險 20萬
一般意外身故或殘廢給付:100萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障500萬
國內非大眾運輸事故給付:150萬
重大燒燙傷給付:100萬
意外燒燙傷皮膚移植手術:100萬
意外傷害看護費用給付:100萬
傷害醫療保險給付---實支實付型3萬
意外緊急救護費用2000元
傷害醫療住院慰問金2000元
傷害醫療保險給付---住院日額型---含骨折未住院給付1000
(實支實富及住院日額型兩者皆有,並不是像一般的保險公司要2擇1唷!!
加護病房給付另加1000元
燒燙傷病房給付另加1000元
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽紐約這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~
另外無理賠上限終身防癌跟意外規劃好了嗎?這也很重要唷!!而且以後無理賠上限的終身防癌可能也會停售唷!!96年1月1日起停售的有中央人壽(主約)跟南山人壽(防癌主/附約)跟中國人壽(防癌險附約)建議及早買無理賠上限終身醫療唷!!


以上這個算是不錯的規劃可以參考一下

Answer 6

版大你好:
看完別家幫你規劃的保單,其實也不錯!但是相對ㄉ你ㄉ收入根本還比保費少這樣的話,會有收支無法平衡~

建議你,其實相同的保障買無上限理賠終身醫療 ．防癌險． 意外險保費相對比較便宜!或者可以買到更完整的全險及提高自己醫療保障~如有需要歡迎來信詢問

祝順心如意

Answer 7

我們家的醫療險是主約出單哦
不必多買壽險~保障也都差不多
對你的經濟壓力也能減輕一些哦
可來信問我~幫您設計一份我們家的保單唷

Answer 8

自我推薦不一樣的團隊-------------省錢 賺錢的保險新觀念
英國保誠人壽【太極藍海團隊】以「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的使用效益及觀念，在不以產品做主要訴求的方式來給予以下新觀念。

會成為您的負擔的部份就是您該注意的地方!
因為我看到您有很多有關終身的產品 ,所以在此想給您另一個不一樣的新思維!

其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。

就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。

民眾買保險時都會有以下思考 : (1)比較各家保費(想省〝錢〞)。(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?

但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。

請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險) 生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )

(2)「死後有錢 生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ?
「死後有錢 生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。

(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。

「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)

※因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。

所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。

所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間 複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。

因此建議消費者花一年的錢，買一年的平安，多用附約做替代較省錢。(傳統業務員的觀念有許多迷思，如附約醫療不足、附約只能保到75歲---------等，這些都有很好又簡單的觀念可以解決。)

所以就「醫療 意外」給予具理財概念之專業建議 : (用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃，希望能對您有所幫助!)---PS:這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了.

Answer 9

你的保單雜項太多
我對保險不懂多少
但是我知道
醫療險一定要買
而且買重沒關係
受益的絕對是自己

一般建議
月薪6萬以下的民眾
可以提撥10%用在全部各項保險支付(不包含健保)
如果是月薪6-12萬約10-13%
12萬以上13-15%
以3萬薪水為例
約一個月3000
一年保費支付約36000
現在你算算你一年各項保費算起來有超過或者是低於36000嗎
高過的話可以再向保險員研究整合重新類比分配
過低就加重一些

一般3萬左右的薪水族
建議
終身壽險保額200萬
200萬保額的20年定期壽險附約
意外險400萬

買保險建議買國泰或新光大牌子的較好

Answer 10

一、對於剛進入就業市場的社會新鮮人而言，在收入有限的考量下，建議購買低費率、高保障的定期險種，既能顧及自身的經濟狀況，又能得到高額的保障。

二、小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險 醫療險 意外險 防癌險 工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。

三、小建議：終身醫療險是個挺不錯的險種，但不建議第一份保單以終身醫療為主;可以考慮以「重大疾病險」為主，隨著醫療科技的進步，重病患者存活率大幅上升。生重病不會馬上身故，當治療的時間越久，所需的費用也就越多。重大疾病險經醫師診斷出是七項重大疾病之一，南山就立刻提前給付一筆錢醫療金即時治療。保險規劃講竅「一不三要」：一不：指不要輕忽「保障」的重要性，「三要」：強調要擁有適足的人生三保險基柱，即：「壽險」、「意外傷害險」、「醫療險」。

有需要我服務的地方我可以來幫您規劃較適合的保障，重要的是我能為您全家人服務，需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。