關於新光的得意理財變額壽險問題~~~急

Question

請問...我第一年繳了10萬..其中3萬是主契約保險費
7萬是保單年度累積增額保費 業務員是告訴我 以後都不用在繳了
可是我查了一下,好像每年要繳增額保費,我看很久,還是看不懂,
還有..所謂的第一年要扣80%...第二年扣40%....後面都6%共要扣6年
的費用....是怎麼算的? 我想知道...現在第一年..我的保單價剩7萬5
那第二年...是不是會在從7萬5裡,在扣40%...那這樣不就一直被扣
到沒錢了,為什麼業務員都沒告知這些,一問也三不知,剛付完錢就
後悔了,還有業務員在叫我買的時候,告訴我,會有一本帳戶會給我
他是告訴我...跟銀行的簿子一樣,但等了半年了,都沒看到,這份保單
有這樣的東西嗎??

在請問一下...保險金額是50萬...保費是3萬...這部份 我比較有問題
因為業務員告訴我 以後都不用在繳了 那請問 萬一 我第2年 真的
都沒繳那3萬的保費的話...那是不是契約會終止呢?? 還是會從我帳
戶裡扣掉3萬呢?? 因為保單內容寫的 我都看不懂 我也不想在問我
的業務員了..覺得他都在騙我...所以想請問了解新光得意理財這份
保單的人...這部份是可以不繳...然後一樣有保障50萬 繼續投資嗎?

Answer 1

你好...
我先回答你第一個問題:
以你為例,你的主契約保險費3萬..這個費用須扣80%剩餘的20%才

拿去投資...而你的增額保費7萬....須扣5%隻手續費..

我不知道你跟你的業務員所訂契約是如何...如你明年在繳主契約

費3萬...這時只扣40%...而第3年在繳3萬只須扣8%...直到第6年時..

這時的3萬則扣0%....意指100%完全拿去投資

第二個問題:

不會的...你所指第1年扣80%..第2年扣40%......

這裡是指你所繳的主契約保險費鎖扣的百分比....跟你的帳號價值

無關

第三個問題:

保險公司會給你一個帳戶....但不是一本簿子...而是虛擬的...

保險公司應該在每一季都會寄投資績效給你...讓你的知你的帳戶

投資績效如何

最後如果你的投資績效不錯...帳戶價值都還足夠扣每月的保險費用...那你可以就不用繼續繳錢

2007-02-17 10:54:54 補充：
你的保險不會因此終止...除非你的帳戶價值不夠維持每月的保險費用

否則只要帳戶價值還有餘額....保險將會繼續有效

另外並不會從你的帳戶價值扣走3萬

Answer 2

新光得意理財雖然在契約上寫著第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是１４４%，增額保費的部份是５％，但實際上第二年40％、第3~5年8%是可以不用扣的，就可以直接選擇增額保費的，以保障本金的複利。
但因同業的攻擊下，向金管會提出新光人壽得意理財變額壽險契約內容和實際上運做方式不一樣(第二年40％、第3~5年8%是可以不用扣)所以將於民國96年3月20修正。

請聰明人趕緊把握機會！

新光金控 理財專員 蘇木欽 0920961880 歡迎前來諮詢

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

投資型保險現在大概有三種做法
1.一次躉繳:就是你繳第一年的錢之後就不用在繳了，這一種通常都是比較大額的，像是躉繳一百萬，10萬保費90萬增額‧
2.第一年繳保費，後面都增額，例如第一年繳10萬，這10萬扣掉80%的前置費用，在扣掉自然保費管理費，所剩下的大概不多，第二年開始繳的10萬都放在增額裡面‧
3.走平台，也就是前置費用從第一年扣到第六年，要扣差不多144%，在來才慢慢開始投資‧
我覺得你要跟你的業務員問清楚，畢竟10萬塊不是小數目，投資型保險其實並不像業務員講的那麼好，這一種東西都是要10年以上才會看出他的效益所在，所以要買這一種東西要好好想清楚，是否真的必要‧

Answer 5

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是１４４%，增額保費的部份是５％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前新光得意理財是沒有加值給付的；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。新光得意理財共有23檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：現在很多保險業務員在賣投資型保單，對於費用率的部份都是草草帶過，所以之後都會產生很多糾紛，您第二年要扣掉的是基本保費３萬的４０％加上增額保費７萬的５％才對，投資型保單也不可能只繳一年，通常都要６～１０年以上，還有您應該會有保單的證明並不是像銀行的簿子， 所以如果沒收到保單，這就有問題了，如果您後悔可針對這點去申訴。

投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第７~１０年加值給付每年２%，第１１年起一直到永遠每年固定加值給付５%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資、手續費最低的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，有停利停損點自動化機制，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

　　　（　以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　　盜ｃｏ必究！　）

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

2007-02-17 02:33:48 補充：
第二年沒繳保費
如果您帳戶價值足夠支付保單行政管理費及危險保障費
並且維持最低保單帳戶價值
契約是不會終止保障一樣在，但要注意的一點是您的危險保費會隨著年紀調高，所扣的費用會越來越高，所以基本保費的部份可以間斷一段時間不繳，但千萬不要都不繳，這樣壽險的保障才可以持續存在

Answer 6

你好:
建議你上我的部落格看看,可能對你有幫助

很多人都誤解了投資型保險扣除的費用是保險費用,這樣解釋並不正確,投資型商品的色是費用透明化,也就是你所投入的錢,花到哪裡費用是多少,比如:目標保費(費用率?%)要扣幾年,增額保費(費用率?%)只要有保費投入就要扣,管理費(每月多少錢)保單有效時間內每月都要付,危險保費(換算保額與保價的差額),...等等
這些都是你必須了解的,業務員也必須清楚的告訴你,否則你就是買的不清不楚,也才會有現在後悔的感覺,
至於沒有保單而且半年了,照道理應該有對帳單,(每3個月)
如果沒有那你可要注意了,保單是否已成立
再來是新光的得意理財變額壽險是跟一般保單一樣,不是跟銀行的簿子類似,所以建議你跟新光公司求證

Answer 7

到新光人壽的投資理財網站，輸入保單號碼和你的出生年月日，
就可以看到........你的所繳的10萬元，目前是多少價值。
http://www.skl.com.tw/invest/invest_query.asp

裡頭也有各種費用的細目.....

2007-02-16 21:37:36 補充：
只繳一年....保單在第二年度會進入<緩繳期>......
只要投資帳戶裡頭的錢還夠扣危險保費還有帳戶管理費。
保單就繼續有效，
我弟有張300萬保額的得意理財，業務員說只要繳一年就好，
只是在網路上的資料一樣是寫<緩繳期>

Answer 8

不是續繳的嗎?
這張保單....
第１保單年度〝目標保費〞所繳付保費之80%
第２保單年度〝目標保費〞所繳付保費之40%
第３保單年度〝目標保費〞所繳付保費之8%
第４保單年度〝目標保費〞所繳付保費之8%
第５保單年度〝目標保費〞所繳付保費之8%
第６保單年度〝目標保費〞所繳付保費之0%
第６保單年度以上〝目標保費〞所繳付保費之0%
契約附加費用〝增額保費〞費用，每次皆為所繳保費5%
契約附加費用〝定期定額〞費用，每次皆為所繳保費5%
第一年投資的本金是70,000x0.95 30000x(1-0.8)=72,500。
所以您第一年是賺3%，
第二年是以您再投入的保費30,000中扣40%，不是全部帳戶
價值。
他是跟您講保險帳戶跟投資帳戶吧???

Answer 9

現在保險有十天的滿意期，如果您真的不想買可以打電話
給業務員告知自已不想買的意願，如果業務員惡性不理會
，可打客服專線。
我覺得買保險錢是出於自已的血汗錢，所以不要有人情壓力
而草率買下保單，投資基金還是要選好理想的保險員才好，
因為我也有買基金，如果在基金賺錢時，好的業務員可以即時
告知我們可以轉換，如果選錯業務員不善加管理觀察基金，
那您可能就有危險，是不是考慮換和服務員。
基金有轉換才算是有算錢，如果一直放在那裡沒賣掉即時基金
漲的再高，也是等於沒有賺到錢。
您買的基金主契約太高了，因為那個主契約是在保障部份
如果你單純想要投資的話，而保障部份您本身已經足夠了
就可不必好主契約調到３萬，可以用２．４萬的（最底保額下去保）。
還有如果您是身邊閒錢多的人，收入在高階層就可以考慮用３萬
因為３萬應該還有一個好處就是一年可以投資８０幾萬沒記錯的話，如果用２．４萬的一年最多好像只能投資４８－６０幾吧！
就是有設限一年的投資額，如果你經濟不錯的話，一年至有百萬
收入以上就可以用３萬元以上的主契約。

2007-02-15 20:10:10 補充：
你你帳簿應該是不可能吧！因為你是跟壽險業買的一定都會
附加保障，應該是給你一本保單吧！－－－－－＞不可能會有
如果跟銀行買的話！要開戶也才會有存摺帳戶。
％數應該是從獲利扣吧！