想投資用投資型保單好還是銀行基金好

Question

安~~最近想投資可是我自己本身已經有終身保險了,最近又買了投資型保單我主要是想要投資用,身故保險其實不太想要我要怎樣才能繳少少的保費大部分的錢都用在投資上,還是退掉直接去買銀行的基金哪種會比較好阿

Answer 1

我覺得在投資型保單上的彈性保額可以降到最低
爾後再增資增額~
而且保額舉例27歲男生100萬保費才1000出頭

不管如何算是雙重保障吧,生~自己可領帳戶價值內的金額~若不幸....可讓家人領身故金 帳戶價值金,有何不妥

且第一年的定額方面可放少一點~爾後全部增資增額也才5%
是否比買基金的費用少

又風險方面舉例在金融市場單買一支基金最少3000元
但在投資型保單上面3000則可以選擇10支基金(雞蛋不要放在同一個籃子內)誰風險大誰風險小?

沒錯,單選一隻基金有可能報酬率非常高但也有可能讓您血本無歸
但選10支基金報酬率或許有高有低,但是保險公司推出的基金都是專業經理人從1000多支基金內選出,績效通常並不會差到哪裡去吧?

就光我們新光人壽的基金去年每支基金報酬率都滿亮眼的,我的保戶不到兩年報酬率有47%多

要會懂的資產分配才是王道

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~~



關於您的問題我可以向您說明

銀行基金 1檔=3000-5000/月

投資型保單 5-20檔=3000-20000/月

如果要投資獲利需要多檔基金來降低風險

但如果是想高報酬相對面臨高風險

就看你如選擇您的需要

但最基本的是~~

買投資保單主要是為了存錢與保障做考量

其是你的觀念很好

畢竟投資報酬率只能做參考

如果你需要的是能擁有

1.投資.2.儲蓄.3保障.4.節稅.5避險.

5大功能的帳戶請寫信給我~~

寫封信可能改變您的未來~~

提高自己身價(保障)

縮短工作時間(投資)

給客戶美好的未來~是我的使命與忠旨

來信請留下您的電話與所在地

以徵求最高的效率來解決您的問題

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用


投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 6

投資型保單有投資 儲蓄 保險的功能

其實做好資產配置跟定期檢視是比較重要的
如果希望有高報酬率
建議去跟會或股票
賺的會比較快喔

若你想要純投資 可以互相搭配
看業務員幫你配置的績效如何 在作考量
投資型保單要放10年以上
時間加附利

還有可以利用增額加碼的功能
讓投資的部分增加
當然要判斷好趨勢 選對基金啦

Answer 7

對於投資型保單這一種商品我始終認為這是有錢人才需要的商品，對一般人來講投資型保單根本是壞處多於好處，針對銀狼的分析我做一點改變1.手續費:一般保險業務員都會說銀行有收手續費而保險公司沒有，這是錯誤的觀念，當我門去買基金時銀行會從淨值裡面扣我門一些費用而不是直接跟你收費，所以我們不用另外在付手續費，投資型保單是拿我們的錢去投資基金，當他去投資基金時也是會扣跟銀行一樣的費用，因為都已經反映在淨直裡面了，所以消費者根本都不知道有扣，而保險業務員都說沒扣‧再來就是小拓，銀行理專不會關心散戶，保險業務員ㄋ?會拉!會打電話來較你贖回然後過一鎮子又叫你買進好讓她們在賺一筆佣金‧還有就是海外基金是不用課稅的，遺產稅也要超過779萬的免稅額回會課到稅‧還有就是現在金管會已經明文規定要先把前置費用扣完才能增額，所以以後就不會有什麼百分之一百投資的(我想現在也沒有，如果有這一種保單那業務員要賺什麼，我想只是後收型的投資型保險吧)，最後如果當保障已經充足而且沒有遺產稅得疑慮的話，我想投資型保單並不適合一般大眾‧

Answer 8

Hello~
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏不是業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單是否適合您。

需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極

投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，投資型是唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

Answer 9

第一，想問你當初買的動機是什麼？
第二，業務員是否有告知保單運作的機制是如何？
第一，如果真的不需要保障，當然是單純買基金好，但真的比較好嗎？又見仁見智，銀行理專不會關心散戶，是賺是賠跟她無關，只會要你買，保險業務員為了和你建立長久ㄉ關係，通常都會主動和你報告基金狀況，且銀行買基金賺ㄌ還得付所得稅，死了還要課遺產稅，利用保單是完全不用課稅的！
第二，現在的投資型保單，已經不像樓上說ㄉ，第一年都沒投資，剩至百分之百投資，保險等於是送給你的！為你的投資做一個防護網，一個保障。想想如果你投資一百萬，萬一虧損剩下五十萬ㄌ，天有不測風雲，這時你又發生事故，在銀行是給你投資剩下得錢，而保險公司則是保額或是帳戶價值取其高給你的家人。所以很多人才會買投資型保單！個人見解！謝謝！
不過，我想回歸保險的意義，保障是最重要的！每個人至少都要有一千萬的保額之後，在去做投資！利用投資型保單，可以將保障和投資結合，我想是兩全其美的！Dylan

Answer 10

我的建議是直接去買銀行的基金啦. 因你本身已經有終身保險了. 若要投資目的的話, 我比較建議是自己買基金, 而不是再透過保險公司去買再被抽一層費用.
我前年自己也有買投資型的保單, 而之後仔細檢視才警覺到第一年的保費全數是入保險公司買保障用. 而第二年起的 8成保費才是運用於買基金. 算一算投入買到基金的金額並沒有很多, 那何不我自己去銀行買基金呢? 而且去銀行買我隨時可贖回或停扣. 但若買投資型保單受於身故保險項目. 即日你停扣了還是要繳基本的保費.
比較有受限感.