基金新手 請教有經驗的基金高手

Question

目前手上有大概五六萬閒錢想買基金，但單筆購買海外基金需要五萬，不知道是否該單筆購買還是定期定額一個月五千??若定期定額到差不多一年就沒閒錢，該怎麼辦呢?? 還有想要中期投資是否有比較適合的基金可介紹呢? 請有經驗的大大分享 謝謝 ^^

Answer 1

新手還是建議定期定額來投資。
我的建議是一個月6000，用3000和3000投資兩個基金來分擔風險。

而你又怕一年後沒錢投資，其實也沒關係，你可以把投資下去的潛在領出來放進原本的帳戶中，這樣就可以繼續扣款了。

基金都是適合中長期，所以都沒什麼大問題。

預祝您投資順利。

Answer 2

你的五萬可以第一年用全額，因為你手頭巳經有這筆閒錢
一次買可以買到比較多的單位數，再去滾存你的資金
可以找單位淨值低的，有穩定成長穫利的基金
再來，希望你持續的投資，也就是第二年還是要定期定額的投資
這是中期投資的建議，所以第一年，你就要存第二年要投資的錢
這樣你就不會第二年沒閒錢打資，而破壞了你的投資計劃

提供一下我自已也有投資的工具
我自已是買海外基金

這個投資工具連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
共53檔多元基金可供投資人選擇
市場多頭的時候
可以選擇新興市場OR歐洲
去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效也不錯，69.88%
如果你去年5萬全壓這支的話第一年的總獲利就有近3.5萬
也就是你的本金會變成8.5萬，再加上你第二年持續投資的5萬
第二年去滾存的總本金就有13.5萬，本金持續變大也要靠你持續投資，以此類推，適當的調整基金組合，我想你的中期目標就會有人生第1個100萬了。
不過，不會單壓１支基金通常會作3-4支的基金組合，以控管風險
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
市場空頭時，避險基金一年尚有18%的獲利

如果以18%來說，你的5萬要變10萬，只要四年的時間，以第二年你不再投資資金來說

我配置四檔基金
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。

需要諮詢的話，可以幫你規劃。
了解資訊，倍增財富
選擇好的投資工具，改變一生。

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬



我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金


成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦



我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 5

定期定額就好，找門檻低的銀行一個月扣三千，可以扣一年多，期間如有好的報酬可贖回，如沒有好的贖回點也沒關係，就終止扣款後一樣等有好報酬再贖回，不建議因沒錢扣了就做部份贖回拿回錢才再續扣，因為搞不好那時是賠錢的狀態。

Answer 6

Hello~
理財是長期的考量，而非短期操作，通常短期操作必須要有強而有力的心臟。(因為風險較高)
看的出來您想好好運用這筆閒錢，但其實您也可以考慮長期理財使自己資產慢慢的變大呀!~!!
小建議：
理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單或是「銀行基金」適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極

投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，投資型保險是可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

2007-02-14 23:41:38 補充：
銀行基金也是不錯理財工具之一，我只是提供另一個理財工具讓您參考而已。如有需要說明的地方可以與我聯繫。