比較三商、南山、安泰、保誠四家金基

Question

我知道的基金
三商：
第1年~投資10%
第2年後~投資95%
每3年還有紅利分紅
要繳20年
(中間好像不能中斷，不然分紅會沒有?~但好像又可以補)

南山：
第1年~投資15%
第2年~投資55%
第3~6年~投資95%
第7~10年~投資100% 2%
第11年後~投資100% 5%

1.其它2家，安泰、保誠~這2家的基金我不太了解
我人可幫我回答嗎?像上面這麼詳細的越好~
如有錯誤請幫忙修改
還是有其它可推薦的

2.如果比較4家，那家可以投資??~
又可分成短期跟長期嗎??

3.重點在這，我很想知道，銀行跟保險業者的基金
它們2個的差異到底在那裡?
可例入為短期跟長期之區分嗎?

4.如果想長期投資，該選擇銀行或保險
相反的，如果是短期的話

5.現在大多數人較看好那方面的「基金」
如：原物料、醫療、資原....等等，那些??

因為我有買銀行的，也有買保險的
現在有點小亂
想好好的整理一下...

我只知道銀行要扣很多費用、不能分散風險
其它的就不了解了

謝謝大家的回答，我已經了解了不了
我剛在看資料時有人說了一件事↓

路人甲說：
如果你已有保險.建議單買基金
不要買保險公司的投資型
不會被扣150%~190%的費用
投資績效會更好

因為我本身有買一個保險了
那我是不是該朝向上面這個人說的去發展??

還有就是扣的150%~190%~這個費用要怎麼算?

及投資報酬率100%~190%(←數字忘了自己打)
這個報酬率又是怎麼算的??
是把20年的通通加加減減嗎?

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。三商美邦世紀理財分6年期～20年期，6年期第一年手續費60％；10年期第一年手續費70%；15年期第一年手續費80%；20年期第一年手續費90%，不論多少年期第二年以後每年5%，總共是６０％～９０％＋未來不知還有多少％；保誠悠遊人生第一年手續費80％、第二年50%、第三年30%、第四年～第七年每年各5%，總共是１８０％；安泰靈活理財第一年手續費100％、第二年30％、第3~6年每年10%，總共是１６０%。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前安泰靈活理財是沒有加值給付的；保誠悠遊人生第８年起每年加值給付5％；三商美邦世紀理財自第二年起每滿３年回饋前三年附加費用紅利，但必須每年都繳足目標保險費。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。安泰靈活理財共有42檔基金；三商美邦世紀理財共有３５檔基金；保誠投資型共有９檔基金可供選擇，而且幾乎都是自家投信所出的基金，而國內基金經理人的更換速度相當頻繁，長期的穩健度絕對是輸給國外一待就是10幾年的知名基金經理人；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

　　　　（　以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　　盜ｃｏ必究！　）

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

2007-02-17 02:00:20 補充：
銀行跟保險業者的基金它們2個的差異到底在那裡?
ANS:簡單來說銀行的基金，無法做到基金資產配置來分散風險增加報酬，以定時定額３０００來說只能投資一檔，所以必須靠著基金的轉換來分散風險，而銀行賺的就是轉換的手續費，因此銀行的理財專員會叫您不停的轉換基金，所以如果要去銀行買基金，不建議跟理財專員買，自己網路下單就好；而保險業的基金，以定時定額３０００就能同時配置５檔以上的基金，可達到資產配置分散風險的效果，並且它還有附帶的壽險的保障的功能。

通常銀行基金的屬性會比較偏短期，那是因為銀行要賺取短期的手續費；而保險公司的基金會比較偏長期，因為保險公司要賺取長期的保費現金流量。

2007-02-17 02:15:47 補充：
至於長短期投資，重點應該是看您的理財需求來規劃方向，並不是以銀行或保險業來做判定，在銀行同樣也可以長期，而保險公司現在也有短期的投資型保單，所以長短期的方向應該是由您來決定，並不是金融商品來決定。

2007-02-17 02:15:57 補充：
現在大多數人較看好那方面的「基金？
ANS:給您一個投資的觀念「人棄我取、人取我棄」，在投資市場上人多的地方總是危險的，像現在大家看好的金磚四國、新興歐亞
這兩年應該還有一波漲勢，但是要注意的是中國大陸現在已經有泡沫化的趨勢，一但中國大陸股市、房地產泡沫化，帶來將是全球原物料市場的大衝擊，現在大家看好的原物料或是新興市場將有一波大幅度修正，所以投資基金最重要的還是資產配置，能適時的把風險性低的債券型基金納入投資組合，才是分散風險的不二法門。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好~我是三商美邦的服務員﹝昱泓﹞
在這裡提供三商美邦投資型保單的內容
好讓你與其它商品做比較
三商美邦投資型保單附加功能：

1.儲蓄功能

2.風險分散功能〈可投資多檔基金〉

3.避險功能〈三商美邦有推出歐元、美元、台幣定存帳戶，若覺得每檔基金都有危險的話，可以將錢轉入帳戶避開風險，每個月有一次免費轉換機會〉

4.節稅功能〈可以合法有效的節省所得稅和遺產稅〉

5.隱藏資產功能〈當不幸破產時，此投資型帳戶不容易被政府查到，可以說是很難查到，所以可以做為東山再起的準備〉

至於商品的投資方式、附加費用、商品缺陷...如下：

1.投資方式：首年度需以一年投資金額做投資

2.附加費用：首年度會挪用90%的資金去做為身故保險金所需費用，往後每年只收5%附加費用，如果每三年有投資到一定金額，公司還會以特別紅利做為獎勵《保障方面：如果帳戶金額大於保險金額，那就以帳戶金額取代保險金額，同時不需再繳納保險成本》●如果覺得第一年扣繳90%費用太高，個人我有一個方法，讓你第二年就有機會回本，甚至獲利，但在這不方便說●○個人覺得，商品是死的，服務員是活的，世上沒有完美的商品，只有會活用商品滿足對方需求的服務員○

3.商品缺陷：我想這個答案，需要別人來指教，如果上訴有誤，請好心人立即發言更正

註：不要相信任何人所說的話，包括我，要親自去了解才是最可信的，如果有想了解或評論的需求者、同業服務員，可以撥打0910884989，包括以上不方便透露的方法~^_^ gg通 j444556

Answer 4

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100% 30% 10% 10% 10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90% 25% 15% 10% 5% 5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80% 30% 6% 6% ...
新光~得意理財變額壽險 80% 40% 8% 8% 8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50% 50% 20% 15% 10% 8.5% 8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85% 45% 5% 5% 5% 5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60% 40% 15% 15% 15% 3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 5

你好~我是台新的小威~~

最划算的是全球的投資型保單：
前4年不論繳多少錢就是扣2千元
第5年開始繳的錢就會通通跑到基金裡面去了！

就我所了解是市面上保險公司所販賣的投資型保單，是由客戶或者是業務員自行操盤的！應該說這些保險公司 "沒有投顧團隊"

那為什麼錢繳進去就會自動投資了呢？既然沒有投顧團隊那不是很危險嗎？

我舉個例子好了就X邦而言，都是由裡面的"處經理"在負責操盤，在透過業務員或是直接告知客戶是否要換檔了，這樣沒有制度的操盤我們能夠安心嗎？

很多人都會以為只要是業務員就是只會叫客戶花錢= = 可能是大家對業務員的刻板印象吧！這讓身為經紀人的我們真的是很無奈。

因為我們的工作性質並不是幫客戶花錢，幫客戶省錢跟賺錢才是我們的工作阿！另外我們也常常的幫客戶做保單建診，留下該保的不需要的則是退掉，錢花在刀口上才是正確的。

我們為什麼可以這麼做也是有原因的，台新本身已經和市面上所看的到的保險公司幾乎通通都簽了約，而我們公司又有專屬的保單分析團隊，是針對每一家保險公司的保單進行分析，相對的要找到最划算的保單自然不是問題，因為保單是以曝光的方式呈現在我們面前的，站在客觀立場的我們更可以真正的替客戶量身訂做適合的保單。

如有任何問題歡迎隨時來信~就當作我這裡是提共免費的顧運諮詢吧~

[e-mail]

Answer 6

你好
南山目前的投資型保單產免險很齊全
你目前說的是南山的"伴我一生"投資型保單 適合長期投資 退休規劃

還有其他2種
*財星高照--100%投資 適合中長期投資6年-10年
*豐沛一生--永遠保證力是最高淨值的80% 看上不看下 適合保守想投資的消費者

投資型保單有投資 保障 儲蓄的功能
南山目前根據不同需求有完整的產品
來為客戶作最適合的服務

南山基金也是精挑細選 報酬穩健成長 可至南山網站查詢

你覺得你適合哪一種呢?
南山小吳

Answer 7

1.投資型有分很多種，有投資比例高，或壽險比例高。
以保誠來講有以下三種，另一種是14歲以下家長幫小朋友購買的。
悠遊人生
第一年20%投資
第二年50%投資
第三年70%投資
第四~七年95%投資
第八年起 100%投資 每年回饋5%=105%
喜悅人生
第一年 60%投資
第二年 70%投資
第三年 80%投資
第四~七年95%投資
第八年起 100%投資 每年回饋2%=102%
圓夢人生
第一年80%投資
第二年90%投資
第三年90%投資
第四~七年95%投資
第八年起 100%投資 每年回饋2%=102%
壽險保障，可做額度
悠遊人生>喜悅人生>圓夢人生


2.每一家都可以做投資，主要在於你的業務員有沒有用心在幫你一起賺錢。

長期可買投資型(10~20年以上)
短期可買銀行基金(3~5年以下)

3. 4.
保險公司
搭配保險，是為了保障家人。
帳戶價值，保障自己。
繳費期間自己設定，建議10年以上
保障：帳戶價值夠扣 保險成本和行政費用，就會在。
每月存三千元，每家比例都不大相同。
三千元可以一次購買多檔基金。
長期投資，不僅有保障又存有退休金。
假設決定買投資型保單。有三要件
長期投資
定時定額
靈活轉換

銀行
無需搭配保險
三千元只能購買一檔基金，所有的獲利損失只看這一檔。
某些海外基金至少要五千元一檔。
沒有任何的壽險保障
不需扣保險成本
需扣手續費 ，例如：轉換、贖回、投入時。
每家收的手續費率不太相同，大約會在1~2%之間。
適合做短期投資

5.較看好的部份，你可以買醫療或中國的都不錯。
(自己的吸取來的經驗，僅供參考)

如果有需要幫忙的地方，佳靜可以跟你一起研究。
你目前所買的基金及保險，所需支付的費用。

推薦，一定是推自家產品。
好處是保險成本低，行政費用低。
轉換及贖回基金不需任何手續費，不限次數。

希望以上回答有幫助到你^_^

最後祝福你天天開心 身體健康^_^

Answer 8

Hello~
回答一、安泰有分甲、乙二型，前置費用：第一年100%、第二年30%、第三~五年10%、第六年以上0%，保誠有分圓夢人生、喜悅人生、悠遊人生、築夢人生分四種，前置費用：也各不同;如果想了解的話可以上他們網站上點閱一下。
回答二、投資型保單都偏向於「長期」型的，如果硬要把它變長「短期」來看的話只會讓自己對投資型保單失去信心而已。
回答三、差異性在於1.前面幾年的成本費用是銀行沒有的、2.短期看不到效益。
回答四、如果長期來看的話「投資型保單」是不錯的選擇，如果短期來看的話「銀行基金」是不錯的選擇。
回答五、如果對於趨勢不是很清楚的話，其實在選擇基金上建議可以選擇組合型基金或則是全球型基金，長期下來也挺穩健的。
回答六、投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，它(投資型)的功效可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。