我應該如何配置？？
該單筆申購呢？？還是定期定額？？
請各位理財大師為我解答＠＠～
2007-02-14 18:46:45 · 10 個解答 · 發問者 小鯊魚 1 in 商業與財經 ➔ 投資
無論是單筆或定額~
板大你目前需要的是一份完整的資產配置~
畢竟五十萬對很多人來說不是筆小數目~
對板大來說更可能是辛苦錢~
所以投資之前~至少自己要做點功課~或是列份計劃表
預計投資多久？預計投資報酬率要多少？
本身的風險承受度？以及對基金的基本認知？
因為不瞭解您本身的需求~所以不便冒然建議^^
單筆投資風險比定期還要大~除非能瞭解投資時的市場趨勢
定期定額則比較能拿捏轉換及贖回的時機
或是考慮單筆就丟全球平衡型基金~
跟著全球市場走~風險比單一區域或能源型基金來得小
定期的話~就配置4-6筆不等~再依照板大喜好做風險分散
希望有回答到你的問題
有其他問題可以再交流^^
2007-02-14 20:01:00 · answer #1 · answered by 小櫻 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-24 15:07:53 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好!我是南山壽險理財規劃師 小奕 :
其實投資方式千百種,但在進行投資前應先對自己的風險承受度加以評估後,再來衡量自己的基本開銷(食.衣.住.行)剩餘的閒錢再來做投資規劃,以免造成日後的煩惱...
就投資基金而言,切記雞蛋不要放在同一個籃子,分開後的籃子不要放在同一張桌子上,還有獲利了結/逢低買進,及看準轉換時機,還有最重要的長期持有和專業理財規劃師的建議...等,只要融會貫通以上點那麼~基金~將會是您最佳的理財管道...
至於該單筆申購呢?還是定期定額? 建議您因為基金買的事單位數且基金淨值每天在變動,所以就風險分散來說定時定額會來的比較好...
希望我所回答的,能幫助到您,如將來還需要任何幫忙的地方都歡迎您至我的 msn: a_kem8888@yahoo.com.tw
~~~願您投資順利~~~
2007-02-16 20:14:32 · answer #3 · answered by 小奕 1 · 0⤊ 0⤋
單筆投資啊，將50萬配置40%霸菱香港中國、30%首域中國、30%宏信泛歐地產，去年的報酬率各為94%、82%、68%，標的有近80檔優質基金，每年還可10次每費轉換，從申購起就是資金100%投資所選擇的標的，等到波段賺到了，建議將標的配置於MAN AHL避險基金，過去10多年來的年化報酬率都在10%以上，每年都是正報酬，門檻1.5萬USD，供您參考。
2007-02-15 13:30:13 · answer #4 · answered by 4N 6 · 0⤊ 0⤋
建議大約投資2-3檔基金.風險比較能分散
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-15 11:38:31 · answer #5 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
個人建議五十萬現金單筆申購較好.每月ㄉ薪資預算有多ㄉ才是買定期定額.
最好分10萬買單筆ㄉ.方便計算獲利.買國內基金減少匯差損失.
以下基金考慮看看.
10萬寶來全球不動產證券化基金A類型或保誠亞太不動產證券化
10萬保誠印度(這幾天跌4%左右快逢低買進吧)
10萬摩根富林明JF龍揚
10萬德盛安聯全球綠能趨勢
10萬保德信歐洲組合
2007-02-15 09:41:09 · answer #6 · answered by 逆境羅漢 7 · 0⤊ 0⤋
不是大師也不會推薦，建議自己研究出好的基金標的，那不論是單筆或是定期定額都OK，因為當研究後就會知道如何分配你的金額最好也適合自己，不要太衝動去投資，有錢不怕沒機會投資，就像有人說有錢不怕買不到房子。
2007-02-15 07:29:28 · answer #7 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
我想請你先用 100 減去你ㄉ年齡
像我 25 就 100-25=75
再來就是先算出 50萬*75%
剩下ㄉ就是放在較固定收益裡，較適合單筆ㄉ
也就是聯博全球高收益債券或寶來不動產證券化基金
其他你就定期定額買看要買什麼基金
都沒有何時該進場ㄉ問題，至於如何配置
只要把標的分散，不要重覆性太大就好ㄌ
反正大家現在都建議是新興亞洲、大中華、歐洲、東協等...
我看大多數人都會買富達歐洲/富蘭克林坦伯頓成長/新加坡大華投資或 JF東協，再來就是天達環球策略嘍！
2007-02-15 03:20:15 · answer #8 · answered by 米麻 米署 6 · 0⤊ 0⤋
我建議你可以參考看看投資型保單,幫自己資產作個配置
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
投資型保險：時間 復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的) 理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費 用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
觀念的溝通是非常的重要的，需要我詳細說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。
2007-02-14 22:11:17 · answer #9 · answered by 阿誠 1 · 0⤊ 0⤋
您好我是富邦業務主任阿信^0^
建議您可以參考這類型的商品，假設您的50萬不要承擔太多的風險，而您又比較沒有時間做管理的話。
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募集機構：富邦人壽
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全世界排名前十大的銀行，瑞士最大的零售及銀行，也是全世界最大的財富及資產管理機構之一。
很高興為您回答問題 有任何問題歡迎到我的部落格留言
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2007-02-14 20:53:04 · answer #10 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋