想要購買投資型保單

Question

各位大大好：
我是科技新貴，有朋友介紹說投資型保單不錯，因為我不太了解，不知道可否提供相關建議。
如果可以不知每年投資60-100萬會不會太少，我希望只買5-7年可獲利，如果各位大大可以介紹的話，請幫我多多說明。

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

如果想要純粹投資，可以試著用投資型保單規劃!
保額的部份不用太多，以免資金都跑到保險的成本上!
接下來就要看每一家業者提供給您的基金選擇囉!

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

自我推薦不一樣的團隊-------------省錢 賺錢的保險新觀念

投資型保單各家大同小異，結構完全一樣，收費項目的比例及投資標的互有不同而已，但帶給客戶的好處卻是一樣的。
但是差別在投資型商品的資金帳戶是獨立靈活的，既然是獨立靈活的產品，就不可能買來只是擺著放著，而是要拿來用的，這樣才能將他的功能發揮到淋漓盡致，所以找到一個 【好教練】會教你怎麼用才是重點。
一般業務員談的都是產品特色。而這些特色能為您做些甚麼 ?您帶給您現在及未來生涯中甚麼樣的好處呢?
全生涯的規劃 = 平時儲蓄習慣 晚年退休生活 意外發生時的應變措施 稅負規劃
(節錄自2004/12/03 經濟日報 〝理財規劃重點不在理財〞劉凱平 台灣理財顧問認證協會秘書長)
◎投資型保險定期定額的保費 = 平時儲蓄習慣
◎投資型保險長期投資的獲利 = 晚年退休生活
◎投資型保險壽險保障的規劃 = 意外發生時的應變措施
◎投資型〝保險〞 = 稅賦的規劃
投資型保險的「產品特色」能帶給客戶的好處「產品利益」呢?
◎保障彈性 = 因應生涯不同階段隨時調整，需要時調高以保障風險，不需要時(有錢時)調低以節省保險成本。
◎保費緩繳 = 經濟出狀況時，可不繳保費並將挪作它用，保障完全無影響。
(案例:繳三年後完全不繳，保障可持續有效至少10年)
◎基金投資 = 充分運用錢的貨幣成本、時間成本、機會成本，增加資產對抗通貨膨脹，讓自己變成有錢人，自己保自己。
◎分離帳戶 = 資金獨立於保險公司之外，可自行掌握運用。更可隱藏資產對抗 債權。
◎轉換操作 = 完全免費並無次數限制的轉換操作，有助於保戶在基金波段中做適當的獲利轉換，大幅提升獲利之機會。
因此，投資型保險可帶給每個家庭「子女教育」及「退休生活」等正面的期待與希望，在家庭遭受危難時卻又可幫助家庭度過危難。所以每個人都應該要擁有一張投資型保險。

Answer 5

你好,,想必這位科技新貴的眼睛快花了吧,因為各位專家都介紹的很詳細呢....就如大家說的,商品其實都大同小異,,我想差別是在於業務員的服務,,及其中如何去轉換基金而獲得更多的報酬率吧...我想你可以認真的去研究一下,畢竟這是一個你要花時間花金錢去買的東西,且記得,投資型商品,都會有一個十天的鑑賞期,真的不喜歡可以在期限內無條件退款哦..
如還有問題,,歡迎點我的名字一起來討論....

Answer 6

你好
我是南山小吳
投資型保單有投資+ 保障+ 儲蓄的功能
很穩健的投資工具
您可以定期保費12萬/增額保費88萬
做好資產配置 定期檢視基金 相信5-7年獲利是可期待的

目前南山還有保本80%的投資型保單
與英國著名巴克萊投資銀行合作

100元跌到80元就停住 不會再跌 再跌算公司的
如果從100元漲到150元 賺的算你的
永遠保持歷史最高淨值的80%
是十分保守穩健的投資
風險更低 穩健獲利

2007-02-14 11:02:12 補充：
南山獨賣的投資型保單
看上不看下
最高歷史淨值80%的保證

Answer 7

您好：
目前公司有推出適合您的商品，連動債券，他也是投資型商品：
條件如下：
A-8年期保證最低獲利62％，假設以100萬投資金額下去算，8年到約賺57％（扣除申購費約5％），所以8年約賺57萬。若S＆P500指數（標準普爾指數）成長率180％，則依照參與率給付。（公式180％X40％=72％大於62％，則給72％）

B-8年期首年配息25％，30％即可出場，假設以100萬投資金額下去算，第一年配息20％（扣除申購費約5％），所以第一年配息約20萬，第二年只要配息5％即可出場～第二年的配息公式如下：假設連結績效很差-18％，則22％+90％X-18％=5.8％，-18％的連結績效還有5.8％的配息喔～

我自己是很喜歡B，因為我可以做短期投資，時間到了可將本金+利息再做一次轉投資，很快便可累積到底2桶金～
以上2種都是保本保息喔～

如果有興趣可點我人頭與我聯絡喔～

Answer 8

您好

1.投資型保單很好 他的功能性很多
一定要與業務同仁詳細討論過再做規劃
2.投資額度的多寡 要看您5~7年後這筆錢的用途
才可以論定會不會太少

祝福您

Answer 9

Hello~

投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極

投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

Answer 10

若您是希望5~7年即獲利

南山領先業界推出的投資型保單~財星高照變額萬能壽險 是最適合您的

100%投資，績效立即展現

希望有機會能為您解說

名片檔有我的資訊

Answer 11

原則上.如果每年報酬率有6%以上
2年就能回本,當然第3年就是獲利
而如果每年都投資60萬以上..
買投資型第一要注意的是前置費用
也就是60萬放進去..有多少錢沒去投資
而被扣的費用又能買到多少"保障"(您自行決定符不符合需求)
再來就是看多投資費用.建議找3%左右的保單(一般都是3.5%UP)
因為100萬來說..找一家扣5%跟一家扣3%的..光投資就差2萬了
加油囉..還是要說出您要東西
不單單只是5年後要獲利那麼簡單吧
也許保障這塊您都還沒想到呢.
所以個人需求不同也就會規劃出不同的保單
不過不管什麼保單..第一要注意被扣的費用率
第二要注意各種保障
第三要了解顧問
第四要了解公司
相信您目前的需求是很多投資工具可以滿足您的