用保單買基金與向銀行申購有何不同

Question

我目前利用投資型保單做基金投資，每月繳3000元，但要被扣5%的費用，
所以實際投資只有2850元。
我要請問的是 向銀行申購基與利用保單買基金在費用上有何差異?
請詳細列舉每項費用，如手續費是每月扣嗎，轉檔的費用如何算

謝謝幫忙

Answer 1

以下內容較為豐富,煩請耐心閱讀~
在投資型保單方面，各家保險公司推出的商品都是大同小異，故我們以國泰的『創世紀變額萬能壽險(丙型)』為例。
前置費用：前6年共收取年繳保費150%的費用，換言之，年繳12萬就要在6年中收取18萬的保費費用，這也是最為人詬病的一點。
但是，請記住「投資型保單還是一張保險契約」這句話。一個30歲的男性，如果年繳12萬，可以換得900萬的保障，這是目前的預定利率水準下，傳統壽險不可能達到的保額。也因此，投資型保單絕對不要用短期的觀點去面對，一定會吃虧。
危險保費：每個月扣除以維持保障額度。費用經過比較後，比買定期險還要便宜。上CFP的課程時，有位身為精算師的老師透露，投資型保單中的危險保費是將定期險的費用再打7~8折，因此一定比終身壽險和定期險便宜
管理費：計算方式是以保單帳戶價值的1.5%和每年最高1,200元(每月100元)兩者取其小。
基金轉換部分，創丙提供一年12次免費轉換(每月一次)。只要是在鏈結基金的組合中，不論基金公司或是國內外基金均可全部或部分轉換。
以上是投資型保單的部分，接下來看看銀行有收取哪些費用呢？主要分為「申購手續費」和「銀行信託管理費」兩部分。以國泰世華銀行為例：
基金申購手續費：股票型基金約2~3%，債券型基金約0-1%，最低收費50元。另外有手續費後收的B、C型基金，但是管理費會比較貴。很多基金在開始募集時，會以手續費打折作為促銷方式。一般是定期定額的方式才有，單筆投資比較少。一旦停扣後再恢復，優待就沒了。
銀行信託管理費：基金申購滿一年起，按信託金額以年費率0.2%收取(國外單筆每次最低收費500元，國內單筆及定期定額最低200元)於客戶贖回款中扣除。
因此在銀行單筆投資基金的時間超過一年者，資金最好在25萬以上。因為25萬*0.2%=500元，管理費占率為千分之二，但是1萬元投資也要收500元最低費用，占率高達5%，比例相差25倍。
因為這是要滿一年且贖回時才會收取，因此大多數的投資朋友都不知道。一位客戶之前在銀行投資的公司債基金也是在贖回時多扣這筆金額，讓他一時不知為何要扣。另外，銀行理專一般不會讓你投資同一檔基金超過一年，此時你省下信託管理費了嗎?錯，因為你的資金不是再扣一次申購手續費就是多收基金轉換費用，除非是完全提領出來。
基金轉換費用：每筆收取200元，轉換限同一家基金公司進行，均不得部分轉換。
我們試著以每月定期定額1萬元，分別在投資型保單和銀行買基金分10、20、30年做費用成本比較。假設銀行基金申購手續費率=2%；信託管理費=0.2%；每2年轉換一次基金，假設報酬率=0，結果如下表所示：


投資型保單 銀行購買基金

10年 $192,000 $103,200

20年 $204,000 $338,400

30年 $216,000 $705,600
我們可以很輕易地發現，在投資10年時，投資型保單的費用高的嚇人，但是20年甚至30年後，就算是銀行的手續費再優惠多少，都比投資型保單的費用貴很多。WHY?
投資型保單是會員制、限制費用上限(固定成本式)的收費方式；銀行是設定最低費用下限，按照投資金額的比例收取費用。
像是管理費部分，管理費金額低於1,200元以前，投資型保單的收取比例是1.5%，銀行是0.2%，得知前者較貴。當投資金額為60萬時，兩邊收取費用相同。但是存放金額為1000萬時，投資型保單收取1,200元管理費，銀行收取20,000元。故以管理費的觀點，低於60萬的資金放銀行；超過60萬放投資型保單。
以時間觀點考慮，預計投資儲蓄計畫超過10年者，選投資型保單；3~5年者，在銀行購買基金。
以基金投資方式考慮，認為基金需要適時轉換者，選投資型保單；反之，選銀行。
投資方式視你需要而定，千萬不要人云亦云。天底下沒有完美的答案，只要最適合你的答案。

Answer 2

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Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

我想你所說的3000元應該包含了保險和基金的費用吧
頭一年(通常)幾乎所有的保費都是拿來做保險，
實際投資在基金上的金額很少，
至於到底有多少用在保險上，
可以詢問您的保險業務員，
您有知的權力，不要讓自己的權益睡著囉~

向銀行申購看該檔基金的手續費多少
通常國外大多3%~5%，再打折，折數各家不同，
國內1%~2%，同樣打折，每家不同
實際情況要去銀行或各家銀行的網站上查看囉~

費用有以下幾項 :
1. 申購手續費
顧名思義，要申購的時候就要扣，不論單筆或定時定額，如您定期定額購買，於每月扣這說法是沒錯的，但各家銷售基金隨累積扣款次數增加而有優惠。
2. 經理費(通常內含在淨值中，不另外收費)
3. 保管費(通常內含在淨值中，不另外收費)
4. 信託管理費
於基金贖回時付。銀行端購買要收，證券投信端不用，約0.2%，要不要省下這筆費用就見仁見智囉!
5.轉換費
各檔基金間的轉換要收轉換費，不過投資型保單一年會有幾次轉換免手續費，各家不同，要詢問您的保險業務員喔。

我是在寶來證券上班，
順道一提，證券端也可以買基金喔!!
好像蠻多人不知道的 @@
不是打廣告，請不要檢舉我 >o<

有投資基金的朋友可以互相交流唷~~~

Answer 5

光看費用就差很多了，向銀行買手續費打折後根本不用5%這麼高，銀行保管費千分之二其實不多，至於轉換功能個人認為用處不大，基金要長期投資，也許幾年才用上一次，或是有賺即贖回就根本用不上轉換。每家銀行和保險公司收取費用是大同小異，很難詳細說明。

Answer 6

銀行申購要扣手續費約3%~~銀行可以打折5~7折~~轉換要錢約500~~管理費約0.2%

投資型保單~~轉換免錢~~但前幾年扣比較多保費~~投資金額比較少