這是我突然想到的,
投保人條件:未滿38.5足歲,女性,身體健康,已有購買終身保險.
請問:投資型保單最低的保額是多少?
倘若購買最低保額的投資型保單,
並每月固定投資3000元,
這樣子,會比我自己在銀行購買定期定額的富蘭克林坦伯頓成長基金,還划算嗎?
打算長期按月投入資金3000元,到60歲.
所以,請教理財大大,這樣子的作法好嗎?
2007-02-13 04:42:04 · 10 個解答 · 發問者 ? 3 in 商業與財經 ➔ 保險
匡正視聽一下,
我在新光銀行申購定期定額的富蘭克林坦伯頓成長基金,
一個月真的只要3000元就可以投資基金了,
並非每月要5000元才可以定期定額申購基金.
2007-02-13 07:42:51 · update #1
如果要這樣買不如直接到富蘭克林投顧買0800885888
也省的被銀行賺手續費
而且如果買投資型保單雖然手續費(五年)
不管前收或後收但它還有保險成本
年紀越大收的越多
以保誠人壽為例
我26歲一個月保險成本10萬是16圓左右
最低要買滿100萬也就是160
而我如果沒記錯50幾歲保險成本就要50~60塊(10萬)
那妳的3000圓就六分之一都是在付保險成本
況且妳已經有其它壽險
但是銀行不用那麼多手續費
再加上保險前置費用等等
2007-02-13 11:52:45 補充：
這是一個也不認同的業務員
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1607021210019
2007-02-13 06:20:37 · answer #1 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-15 11:58:19 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好：
1.投資型保單最低的保額是多少→10萬
2.比我自己在銀行購買定期定額的富蘭克林坦伯頓成長基金,還划算嗎?→會阿，保險公司可以幫您分散風險阿～
3.打算長期按月投入資金3000元,到60歲.所以,請教理財大大,這樣子的作法好嗎? →VERY GOOD
本公司的投資型商品，第一年附加費用每3年回饋，與其他相同身品比較起來優勢較多～
若您有興趣瞭解可點我人頭與我聯絡喔～
2007-02-13 19:13:59 · answer #3 · answered by 黑甜 3 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-13 12:35:49 · answer #4 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好!
請問:投資型保單最低的保額是多少?
最低保額為50萬.
每月固定投資3000元,這樣子,會比我自己在銀行購買定期定額的富蘭克林坦伯頓成長基金,還划算嗎?打算長期按月投入資金3000元,到60歲.
這有幾個情形:
1.如果您覺得需要保障.購買保險公司的商品需付出較高的成本.
但是你可以將每月3000元分成2個部分
1000元做基本保費.壽險約可以投保50萬上下.
12個月12000元約需扣10000元上下(第一年80%左右.各家不一樣)
2000元作增額保費.保險公司會只扣5%成本.12個月約需扣1200元您第1年投資金額約 2000+22800=24800
這樣可以提高你的投資金額.好處是可以選多檔基金分散風險
做基金轉換也較方便(投資一定要做風險管理)
2.不想要保障的話.建議單買基金.有些銀行為了業績.
的確接受3000元定期定額.但是單買一檔基金風險過高
不是賺就是賠.轉換基金需付贖回費用跟重買基金的費用
轉換不易.
3.跟基金平台購買基金.費用跟銀行差不多.
但可以選多檔基金做組合搭配.
轉換基金容易.不需付贖回費用跟重買基金的費用
可以直接轉換.
這3種方式希望可以提供你解決您的問題
如需協助.可以提供你基金平台的相關資訊
可以寄信跟我連絡...
2007-02-13 10:36:04 · answer #5 · answered by no_nickname 3 · 0⤊ 0⤋
你好
你應該是想透過投資型商品替自己存退休金
所以才會想將保額降至最低
保誠人壽有兩種投資型商品符合你這樣的需求
我先將商品簡介po在底下
讓你了解
若還有什麼問題歡迎與我連絡
喜悅人生
保障適合年齡：0~65歲
適用對象：有壽險保障，但略為不足者
附加保費：110%
保障倍數：5~15倍
維持費用：80元
投資首年投資：60%
基金轉換：無次數限制，不需費用
基金贖回：無次數限制，不需費用
基金檔數：11支
回饋金： 第八年開始每年 2%
附加醫療附約：無，但有二三級殘豁免，公司替您繳費到 65歲
線上服務：可線上查詢、轉換、贖回，效率極快
身故或全殘時：保險金額＋帳戶價值（一併給付）
此種商品月繳最低二千
圓夢人生
保障適合年齡：14~75歲
適用對象：提供給以投資為目的者
附加保費：60%
保障倍數：1.1~3倍
維持費用：80元
投資首年投資：80%
基金轉換：無次數限制，不需費用
基金贖回：無次數限制，不需費用
基金檔數：11支
回饋金：第八年開始每年 2%
附加醫療附約：無
線上服務：可線上查詢、轉換、贖回，效率極快
身故或全殘時：保險金額或帳戶價值（擇其高者）
此種商品月繳最低五千
2007-02-13 05:55:52 · answer #6 · answered by ㄚken 3 · 0⤊ 0⤋
依南山投資型保單來說
短期長期最低保額皆為 50 萬
每年36000這樣是不錯的規劃
關於跟銀行買的話...
因為跟銀行買富蘭克林坦伯頓成長基金的話...應該是最少要5000/月吧？
銀行買基金是一個很好的管道，但是仍是風險高，不是說富蘭克林坦伯頓成長基金不好喔，而是仍只能買"一支"，投資型保單的好處就是可以做資產配置最多可以搭配到20支基金，當然過多太分散也不好，但是若是要做長期規劃資產配置是很重要的一環，股債均衡加上幣別分配，這樣做風險規劃可穩健的為長期規劃做準備
銀行基金雖說現在很多申請免手續費，但是贖回轉換等等皆要收取5%以下不等的手續費，還必須納入所得，投資內型保單依保險公司不同轉換變更一年內皆有固定次數免手續費，贖回算是"保險金"是不用扣稅的，而且最重要的一點是我們在銀行買基金試問我自己我們是大戶嗎？若不是，理專根本不會理你，通通自己看、贖回自己贖，投資型算是"保險"，業務員的功用及專業在這方面就會凌駕其上，因為理專是為"銀行"做事，保險業務員是對"保戶"做事，這個觀念您懂嗎？
以上是小小建議~若有不對請多包涵
2007-02-13 05:43:07 · answer #7 · answered by 志煌 2 · 0⤊ 0⤋
親愛的朋友您好，您目前如果終身保險已經足夠，且又想利用投資型保單來獲取利潤，這是不錯的想法，但請問您對投資了解多少？
1.定期定額購買基金公司基金，這類型長期投資基金方式，因為沒有轉換的情況下，一般獲利都是要長期，獲利方式為平準成長，所要負擔費用為手續費用等等。如果又涉及交叉轉換獲利，又要增加轉換費用，在這樣情況下會影響獲利高低。
2.保險公司投資型商品也是一種基金投資方式，每家公司商品設計不相同，在此就不詳加說明，大部分保險公司投資型保單都會轉換次數限制，超過次數後每次收取一定手續費用，但也有公司全年無轉換次數限制，這時就攸關獲利狀況了，因為我們知道投資任何商品，一定是逢低買進、逢高賣出，這就是所謂交叉轉換原理。
3.我們為了要獲取希望想要的利益，所以才會有投資的動作，所以如果您真正想要投資，又沒有閒暇時間來管理您的投資標的，又想利用交叉轉換來獲取更高利潤，您可以由專業業務人員來為您建議與分析，或許經過分析與說明後，您的觀念就會較清楚，也有利於您的選擇。
如果還有相關問題，歡迎指教
2007-02-13 05:16:59 · answer #8 · answered by 小家伙 1 · 0⤊ 0⤋
版大您好!魚說回答您的問題讓您參考!
建議您投資型的保單還是要拉高保障
不然就直接選擇定期定額投資基金就行
畢竟投資型的保單費用扣的比基金多了不少
優點是可以用較低的危險保費提高保障
如果您考慮保額最低,那可考慮直接投資基金即可
以上一些淺見提供您做參考
2007-02-13 05:08:41 · answer #9 · answered by 魚說：君子務本,本立而道生 7 · 0⤊ 0⤋
您好，富邦的投資型保單最低保額有到10萬，也有30萬的，
如果您要每月定期定額扣款，就是以30萬保額方案，
銀行申購基金，主要考慮的是手續費的問題，申購跟贖回也要
看基金跟各銀行的規定，也會收取費用，投資型保單則是每個月
收維持費140元，一年有6次免費轉換，這個是優點。
保額30萬，一年基本保費9,000元，其餘皆是增額。
提供您參考哦~~~
2007-02-13 05:04:56 · answer #10 · answered by Elan 1 · 0⤊ 0⤋