想請問基金及如何投資理財的問題?

Question

我今年24歲，每月收入不多，但還是有點盈餘，因此想做一點投資，但不知道該做怎樣的選擇?(我已經有保險了!所以請保險業務不需要再推銷！)

我想我算是較保守型的，我只求利息比銀行高點，期限約１～２年，預算有兩種１．一筆５００００元２．每月３０００元，對基金看了一下，還不是很了解，因為都寫的很複雜－　－（所以不要再貼文言文給我了，感恩！），請問我這樣的情況在基金可以有怎樣的選擇？

或是有人可以給我其它的投資方式？
希望各位大大可以給予我一點意見！！（我的問題總是沒啥人回應＞＜）


ＨＡＰＰＹ　ＣＨＩＮＥＳＥ　ＮＥＷ　ＹＥＡＲ！

Answer 1

我想講的太多您可能會覺得很複雜，以下我簡單做個比較並給您建議您參考。
一般投資工具報酬率由大而小排列(報酬率與風險是相當的)：
選擇權>期貨>股票>股票基金>債券基金>儲蓄險>定存
若您認為自己屬於保守型投資人，只需要高於定存的收益那我會建議可考慮儲蓄險與債券基金這兩個部分。
而您投資期限設定為1~2年的話，就只剩下債券基金適合您了，因儲蓄險投資期間至少都再6年以上，故單筆的部分建議投資債券基金(如：聯博美國收益債券基金，下列網址曾介紹過該基金，供您參考。http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1507010708560)，另提醒您投資基金千萬不要買B股(手續費遞延)的基金，因為表面上不需要手續費實際上每年內扣管理費用很高，B股基金的報酬率同常都低於A股基金，像聯博美國收益您可以買AT、A2但千萬別買BT或B2股。
而每月定期定額3000元的部分目前除了定存的零存整付(等於定存利率)以外，還有基金可以考慮以定期定額的方式投資(風險與報酬皆高於定存)，定期定額投資基金建議您可以考慮以全球型的基金做投資標的，您不需要煩惱未來市場究竟該投資哪裡，全球型基金的經理人自然會為您做最適當的分配，而依過去的績效來看，目前全市場最穩健的全球股票型基金就是富蘭克林坦伯頓成長，這檔基金的介紹在上述網址中也有，若您覺得太過保守還可以考慮天達環球策略(風險報酬更高一些)。
以上供您參考，另提醒您投資型保單短期費用非常高，長期投資都不一定划算了，您若只要短期投資就更不需要考慮這種投資方式。(關於投資型保單的比較，若有興趣可參考此網址http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1206101903251，當中有詳細說明。)

2007-02-23 11:05:39 補充：
我已經盡量簡短了，但內容好像還是滿多的。^^

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你既然是保守型的人當然建議你定期定額風險性低的基金
然後可以考慮1檔股票型基金去搭配

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 4

我最近有接觸基金,一種投資基金,在基金中可以再指定買幾種基金,是可以一年內固定次數,轉換不用手續費,若妳有興趣我可以轉檔案給妳,可以相互研究,我覺得滿合適菜鳥玩的。
比如妳用100萬分別各25萬買四筆基金20年,平均利益是-20%,-15%,-5%,+10%,那結算結果你至少有超過50萬的獲利,因為它是採複利的計算。
ps:星期日去參加基金餐會的印象,我不是業務員。

Answer 5

是這樣的
基金是有在外發行的單位數
根據結算日的總價值來計算每單位有多少價值
然後投資人是拿錢根據當日單位價值換算單位存起來，
最後等基金升值後再賣掉單位數賺價差。

5萬元 是躉繳的話 (就是一次拿5萬元下去買)要看那個基金是不是穩健成長型的，不然價格一直起伏，五萬元進檔的點就很難抓了。

如果平常不能"時時注意"，找間投信或是投顧公司幫忙看，應該是不錯的方法。


另外，投資型"保險"，雖然是保險，但是你可以訂立一個保額較少的年金契約，例如10萬元，但是你繳出去的錢大多是用在投資的部份，這樣跟直接拿錢去投資有什麼好處呢??
重點就在保險可以免稅~~~

不過這樣應該不適合你說的1~2年的時間，
但是給您做點參考。