目前有一個小孩(6個月),想開始定期定額作一檔基金的扣款(3000-5000元),其他的還是有跟會,儲蓄型保險....現在收入是先生及自己有一個兼差來維持,猶豫要作哪一種投資?債券或股票型的?基本上我是要長期扣款的,大約為期五年,希望這筆錢是可以拿來先還房貸或是給小孩當唸書的錢用....我們希望設定是在穩健型的基金,各位基金達人可否給點建議,謝謝!!
2007-02-12 09:22:41 · 6 個解答 · 發問者 IVY LIANG 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~不推銷僅針對您的問題問題回答您!
第一次買基金或是剛開始接觸的投資者建議從全球股票型的基金下手會比較好.因為全球性的股票金風險不會像單一產業或是單一國家.區域來的高.顧名思義是投資全球.風險已經被封的很散了.獲利部份也不會像債卷貨幣來的小.有一定的獲利空間可言
基金種類繁多.五花八門功課要慢慢作~我個人推薦您投資2檔還算不錯的基金.分別是
富蘭克林坦柏頓全球基金
天達環球價值策略
這2支基金績效長期來看都還不錯.漲多跌少.非常適合定實定額介入投資.長期投資3~5年應該會有不錯的報酬
投資的管道非常多.可以直接去銀行購買或是投信投顧公司購買也可以.但是我建議您用投資型保單的方式來做會比較好
投資型保單最主要是保障+投資.外面一般銀行投信購買只有投資的功能.相對的投資型保單收取的費用也比較多.但是您現在已經成家立業了.有家庭的責任在.所以用投資型保單的方式呈現最恰當不過.若您是剛出社會奮鬥的年輕人沒有家庭責任和一些因素.我到建議您直接跟銀行購買100%純投資基金或比較理想~
況且投資型單做到的配置比較多元如資產配置.轉換.定時不定額都是一般銀行都沒有的[大體而言]
我建議您看看心中有沒有理想的保險公司?找捺一家業務來幫您規劃.直接面談有不懂的地方直接問會比在知識+問清楚
另外我最後還有一個建議可利用小朋友剛出生這一點來替他保分紅保單因為小朋友還小.等到繳費期滿後是可以領一輩子的[到身故]非常划算!
若預算多可以買短期的分紅保單如6年期.繳費期滿後就等著領錢吧!
建議您找一個業務跟您詳談真的會比較清楚~另外提醒您家庭的保障都有了嗎?小朋友跟您甚至您先生都有醫療險了嗎??
*醫療險保障先最好在來談投資是比較完善正確的!
加油囉~!
2007-02-12 17:56:27 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-24 15:12:55 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-13 07:22:55 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
我是覺得可以放再股票、債卷各一半...
且全球佈局....
因為唯有如此才可以達到低風險的優勢....
如果需要資料可以與我聯絡
即時通：touw58607
MSN：susan@ms37.url,com.tw
E-MAIL：susan@ms37.url,com.tw
2007-02-12 16:39:22 · answer #4 · answered by touw 1 · 0⤊ 0⤋
如果你是希望穩健型的基金, 可以找一些全球型的股票或債券基金來投資
基智網是很多基金投資人常上的網站, 你可以上去比較各檔基金的績效
網址是 http://www.funddj.com/y/yFund.htm
你可以比較一下五年, 三年, 一年績效
也可以看看2001, 2002年空頭時期的基金表現
就股票型基金來說, 我自己本身有買富蘭克林坦伯頓的成長基金
它算是富蘭克林坦伯頓的招牌基金, 評價很不錯, 以穩健獲利著稱
另外, 天達環球策略基金也有很多人推薦
如果不知該買股票型還是債券型, 你也可以考慮股債平衡型基金
富坦全球平衡基金, 美林環球資產配置好像還不錯
2007-02-12 12:48:55 · answer #5 · answered by Mark 5 · 0⤊ 0⤋
推薦可選高股息類型基金或債卷基金
此兩類基金都適合有點保守又想穩健型的人
不過選擇基金還是要多看多聽
不要亂聽別人說這支好就是好
還是多比較多了解一下比較好
以上僅供參考
2007-02-12 10:29:16 · answer #6 · answered by 小強 2 · 0⤊ 0⤋