該是先買基金還是保險？？

Question

我是一個社會新鮮人,最近開始在想說要買個保險,我朋友跟我說一開始先買基金,等到以後工作穩定後在買自己本身的保險,而我自己的想法是,想先投資每個月繳５０００元的基金,而自己也想在買一張每月３０００元的保險,昨天跟一個國泰的業務聊過,她建議我買一張大約３０００元的基金,而這張保單中也包括你本身的保險．．我想請問有人可以告訴我這張保單有包括醫療險ㄇ？？還有基金是買銀行的獲利比較多？？還是買保險公司的？？而在金錢上要如何劃分？？打算將１００００元花在保險及基金上,有那隻保險及基金是可以推薦給我的．．．

Answer 1

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想賺高薪的妹妹們，可以先加我的聯絡方式

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我們先聊聊，我會了解一下妳想入行的原因跟妳目前的情況

這樣~~~豪逸經紀公司~~~才能知道要怎麼幫助小姐，也方便為小姐們規劃。

本公司會有專業人士教導，不會喝酒也可以.

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該有的福利都有~3節禮金.生日禮金.不定時聚餐及員工旅遊

無須擔心住宿問題

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Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好!我是南山人壽壽險理財規劃師 小奕 :
關於您的煩惱其實只是觀念上的問題而已,您大可不必煩心...其實投資和保障都很重要,但是...在此建議您不要把保險附加在投資型保單上,因為保單的構成包涵 主約/附約 2種一但主約停止那您所有的附約也一併終止,那今天既然是要投資基金目的就是在於賺錢不是嗎?(即使基金帳戶需要長期投資5~10年以上才會看到明顯獲利)但假使有一天您在急需用錢的情況下把基金帳戶結了(贖回),那相對的您所有跟隨的附約(醫療/意外/癌症...等)都會一並停止,屆時您的所有保障都將失去,如果再重新購買也會隨著年齡的增加保費/限制也相對增加,另外您所提到買基金要跟銀行還是保公司買,針對您的問題小奕給您一些建議希望能幫助到您...其實投資基金真的是一門很大的學問,如果稍有不慎將會將之前辛苦經營的績效虧空,所以建議多多比較銀行與保險公司間所收的費差,再來決定...針對費差的部分我曾經花了時間長期研究,也有了結果,如果您有需要的話,在告訴我吧...
[e-mail]
~~~願您投資順利~~~

Answer 4

如果你先買基金在買保險
說真的是本末倒置
是我們人在賺錢
如果自己保障都沒做好
說真的
那還有資格去賺錢嗎?
(很抱歉我講話是比較直接一點拉 = ="
雖然我是南山業務員
可是我不會用很婉轉的方式說明)
你要說哪支基金比較好
每支基金都很好
只是有沒有在好的時間點買到罷了
只要把握定時定額 長時間 風險分散
其實就可以幫自己累積財富

如果願意的話
你可以做財務需求分析
可以很清楚了解自己的缺口
了解你一個月到底需要多少錢
才能解決你的問題
需要的話在聯絡我囉

PS 投資型保單的保障 就是所謂死了才有的=.=

Answer 5

你好~
你若要買投資型商品的話..(有的會說有附加醫療什麼的)~千萬別附加在投資型保單上~!!那會吃掉你的本金喔喔喔!!!!!
要投資就投資....醫療就醫療!!!基本上你有預算5000是買基金...3000是買醫療就很不錯了!!!多看看吧!!!!
切記..別輕易相信保險業務...

Answer 6

我先自我介紹
我是保誠人壽的理財規劃師

很好，你是社會新鮮人。先買基金還是先買保險？
如果跟你說，一個月一萬可以馬上擁有一千萬壽險保障、意外險、醫療險、還包括基金投資。你覺得會不會想了解呢？

投資型保單，是保誠人壽第一個引進台灣的～
賣得最好的，也是保誠～

保誠的印度基金，在成立一年半後，成長了60%。

買基金，跟銀行買還是跟保誠買？

我相信你自己可以決定～但是我可以跟你講跟保誠買的好處
1.基金所得不用扣稅！！
2.擁有一千萬的壽險，無後顧之憂，你可以去衝刺你的事業
3.繳費期間，發生2~6級殘，保誠幫你繳到65歲！
4.需要醫療險嗎？當然，如果住院沒工作，誰養你呢？

良心建議
在規劃任何儲蓄以及投資之前，都先看看自己的保障是否足夠
因為，明天和意外，哪一個先來，我們永遠都不知道～

如果有興趣，點我的名字吧～
在知識上用問答的方式，我想你應該也沒辦法得到量身訂做的規劃吧～沒有一樣商品是適合每一個人的。
透過面對面的對談，才能為您做最好的規劃～

Answer 7

很高興你開始想為自己的未來做規劃~尤其你又還沒有買過保險
還想做基金投資~真的是很會為自己的未來著想的人
投資型保險的用意就是用保險結合投資~一筆錢當兩筆錢用
但是投資型保險很複雜~並不是三言兩語就可以講清楚的
很多人都以為投資型保險就是投資基金~但其實兩者還是有很大的差距
建議你要真的了解到投資型能夠給你帶來的好處及缺點之後~再下決定~不過我個人是還蠻建議你用投資型保險來做你的第一份保單
因為投資型未來的彈性很大~加上又可以增加醫療跟意外附約~等於你可以省下買壽險主約的錢~多一點錢在投資上!!!

我們全球人壽有一套獨有的財務安全規劃系統~可以針對你個人的投資模式跟風險屬性做分析~幫你量身打造出一份最適合你的投資加保險計劃~一次大約需要30~40分鐘左右的時間~我想你既然想找一個長達20年以上的保險計劃~花個30~40分鐘跟專業的理財顧問聊聊~才能夠真正找到你自己心中最理想的保險跟投資計畫~對吧???

我本身年紀跟你差不多喔~點我的匿稱有我的個人簡介~希望能有機會幫你規劃你自己的第一份保單~像我幫我朋友規劃第一份保單~也都是用投資型保險做搭配~目前獲利都很好喔...^^

Answer 8

1.請先確認.你是否家中最主要賺錢養家的人?顯然不是那麼你的壽險就不是那麼急需性.如果真的要請先用一年期定期壽險做為主約.女性.30歲.100萬保障.年繳820元就有了.
2.你現在有在工作嗎?顯然是有那麼先看看或問公司有沒有團保.如果有請加入.(這部份非常便宜划算.)
如果沒有請向產險公司買意外險.100萬年繳500元.
3.你只要再加買補健康保險不足的醫療險附約.實支實付型.日額1000元來説.年繳約2000元左右.
4.以上述的保險險種做為基本保障.保障大保費便宜.正符合你的需要.
5.你既然準備1個月投入10000元做為資本.那麼我建議你.先買上述保險.平均1個月1000元就夠了.另外4000元存在銀行做零存整付的儲蓄.
基金一個月先用5000元定期定額買進基金.賺10-15%就賣出.繼續定期定額.賺10-15%就賣.
之後再買進另外一檔基金5000元.資金用賣出的錢支付.一樣賺10-15%就賣.
這叫做輪耕法.我用這種方式5000元.10年得款148萬.94年底全部賣出.正好將房貸還完.
台灣賣的投資型保險是設計不良的產品(只有名稱與國外相同.內容是天地之別.).對消費者不利.不建議.

Answer 9

保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃或子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷
假如你需要醫療險的話我可以幫你問問我朋友他是保險經濟人

Answer 10

您好，我是　財務規劃師　康康

　　先買基金？？還是先買保險？？

　　基金如同創富，保險如同保本，那麼該先創富還是先保本呢？？不論哪個先，兩者起碼都是強迫儲蓄的一種，但設好先後順序，對您的財務累積會有事半功倍的效果唷！

　　每個月一萬元同時規劃基金和保險，這是非常聰明的做法！

　　建議您，可以提撥三～四千元用以規劃完整的個人保障！另外六～七千元規劃短、中、長期的理財目標！

　　我許多客戶和您一樣，都是剛出社會，每個月薪水二～四萬的年輕人，透過討論，設定出自身的短、中、長期目標，諸如結婚、生子、買屋、買車、出國、教育基金、退休等等，再設計出能符合各階段夢想的完整規劃！

　　同時再透過我自身人脈的連結，提供客戶每個階段，各種金融衍生性商品的服務，加上完善的風險控管，確保每個時間點客戶都能賺錢，且不受任何風險影響！

　　很久沒上來回答了，如果還是有涉及廣告行為！請直接刪除！但上述回答，若能對您有所幫助，亦或是您希望進一步了解，亦可點選我的名字（ ☆ｃｋ。ｓｅｖｅｎ。康康♂），裡面有我簡單的介紹和詳細的聯絡方式！彼此互相交流，彼此互相成長囉！！