年繳30000元、有那些比較好的投資型保單可供參考???

Question

年齡29歲、年繳30000元，大概可以買到什麼樣的保單???主要壽險部份保障大概是多少???可否附上建議書?????

Answer 1

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單最主要還是要看您規劃的用意，是要重投資還是要重保障，以年繳30000來説壽險保障可以到300萬。投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~

關於您的問題我可以向您說明

投資型保單分為美式與歐式2種

你要重投資我建議你買美式 投資比例高保障約100多萬

歐式 投資比例低但保障約400萬

市面上重投資的美式保單約只有2.3家有在承作

而我們家2種都有喔骨果你有需要的話

我可以給你詳細資料~~不用不好意思喔

畢竟買賣不成仁義在

重要是符合您的需求

如需了解煩請想封信給我

我將盡快與您聯絡

Answer 4

投資型保單的特色就是可以依個人調整
保障多或低可以依您的需求而設計
基本上年繳30000元是足夠的
還可以將部份保費拿來投資
是兼具保障及投資的好方法

Answer 5

您好

ING安泰的投資型保單
29@男生年繳 30,000 可有保障330萬
29@女生年繳 30,000 可有保障420萬
投資型保單架構比較多元一些
所以建議還是當面與業務人員溝通會比較有效率
也節省時間
沒有和客戶詳細聊過前 沒有辦法給投資型保單的建議書


祝福您
ING

Answer 6

你好

我是宏利人壽財務規劃師.
請問你已有醫療保障了嗎??
如果沒有的話.建議先做好醫療保障.然後才是購買投資型保單的好時機

野獸

Answer 7

您好!葦
其實投資型保單在歐美已經發售已經超過10年以上了,台灣在這3年才開始發展,國內各家的型態都差不多,除了要注意前制保費的多寡外,最需要考慮的是投資績效(畢竟這是一張有高額壽險保障跟投資基金的保單),所以投資的績效決定了一切您所獲利的高低,既然是要買投資型保單當然要考慮這家保險公司的營運狀況跟它每年獲利的EPS值,不是說保費繳了幾年之後加值給付每年給您幾%,可是如果那家保險公司所挑的基金都是負成長的狀態,那它每年給您的加值幾付根本沒辦法去填補您損失的金額(不知道您同不同意這種說法),台灣有28家保險公司其中有幾家是知名的銀行金控公司的子公司,金控公司旗下所屬的保險公司好處是它所擁有投資知訊比較快速也比較準確(因為金控旗下有銀行.證劵投資信託.投資顧問.證劵金融.票劵期貨.人壽保險),如果要買投資型保單選擇金控公司的保險公司應該比一般的人壽保險公司的投資績效會來的好,您同意嗎!
希望我的意見能對您有所幫助

Answer 8

您好.我是國泰人壽的壽險理財專員.很高興能夠有機會為您服務，目前各家保險公司其實都有類似的商品，例如國泰人壽的"創世紀變額萬能壽險丁型"的身故理賠就是"保額"和"保單帳戶價值"加總，若您是以保障為目的的話，丁形是目前在業界還不錯的商品，因為它比之前國泰的丙型好在保障倍數更高，而且第一年扣的費用也由原本的90%降為60%。

一般來說，丁型的費用率會比較高些，目前市面上類似丁型的投資型保單的費用率大多介在110%~180%之間，除此之外還有帳戶管利費和危險保費等等的費用。若您是比較偏重投資的話，建議您可以考慮甲型，也就是"保額"和"保單帳戶價值"取其高當作理賠金，甲型因為費用扣的比較少，所以比較適合作投資。

再來，不管是什麼型的投資型保單，都有很多優點，例如保額可依照您階段性的需求調高或降低，保費繳交彈性，手頭寬鬆時可以多放些錢去做投資，手頭緊時也能暫時不繳費，也能提領部分帳戶價值出來使用，比起一般傳統保險彈性許多。

另外談到投資的部分，以國泰的投資型保險來說，每個月固定2千或數千元就能夠投資最多10支國內外券及股票型基金，若投資的基金績效不好話，也都有免費的轉換次數可以使用，能將風險降到最低。

因這種商品牽涉的內容較多，建議您多做點功課了解一下，而且，政府也規定業務員必須具備"投資型保險證照"才能銷售該種商品，以上都是購買投資型保險要多注意的地方。底下是幫您建議的投資型保單內容，您可以參考一下我為您所規劃的保障再依您個人的需求做增減，若您對於投資型保單感到有興趣，或者有任何問題可隨時與我連絡，希望您能夠擁有最完整且合適的保障，祝福您......^^

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年齡29歲，男性，職業類別第一類：

丁型：

年繳36000，首年保障108萬~468萬，次年開始保障可介於
30萬~468萬。

總費用率150%，按照60%，35%，25%，20%，10%共5年收取。

投資基金包括國內外股票及債券型基金共42檔。

基金資訊請參閱國泰人壽網站：

https://www.cathaylife.com.tw/fund/fund.htm

Answer 9

你好,如果年繳三萬可以買投資型保單,除了壽險的部份可以做到近四百萬,且還有投資的部份哦....如有興趣了解歡迎點我的名字來討論...很樂意做免費的諮詢......

Answer 10

如果你指的是投資型保單的話....
幾乎都是大同小異..
重點再於你是不有關心你投資的標的物
找一個你信任的業務員
降才不會讓你的30000只買個定期壽險
卻沒有賺到任何錢....
歡迎討論呦!!!!!!