如何幫爸媽規劃退休?

Question

家裡是小康家庭..
有存一小筆錢 但是不多..
但是用在以後退休是一定不夠用的...
目前爸媽大概50歲..
如果一年可以拿出12萬左右出來投資
要如何規劃比較妥當?
謝謝

他們也沒有買任何保險...
這樣會不會風險很大?

我說錯了...
應該是沒買任何商業保險..
有勞健保~~
thx

Answer 1

你好：
如果站在規劃退休金的立場，以下是個人想到的，提供你作參考。
一、先把社會保險這個部份作起來，例如：勞保、…。
二、投資的部份，以穩健的方式為主，畢竟50歲，可承擔的風險也不能太大。
三、為自已在退休時，開創每年可領回金額的管道，例如：年金、定存的整存零付…。
四、如果有稅務的問題，再提早作因應。
你提到沒有買保險，風險會不會很大，個人覺得風險主要是在醫療、長期看護的部份，不過因為50歲了，要一同考慮退休金的金額及醫療的規劃會比較好。
以上的建議，提供你參考，希望對你會有幫助，歡迎討論，當然在這邊也肯定你為父母付出的苦心，加油哦！tony

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

以下先讓您參考哦~~

一般個人或家庭“年收入”的財務規劃，透過『理財金三角』可分配為：
60%支付日常生活花費。
30%做為投資理財。
10%做為風險管理。


說明
60% 支付日常生活花費
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總，儘量控制在目前年收入的 60% 左右，如此才有空間規劃其他的理財目標，和逐漸累積財富，並且較能夠持續掌控生活的品質。



30% 做為投資理財
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環，提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成：短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標，是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。



10% 做為風險管理
每年在收入中提撥 10% 做為：短、中、長期風險管理的費用，對於現代的個人和家庭是極重要的，不僅可以隨時提供個人與家庭成員在生活中各方面的實際保障，也保護到其他 90% 的年收入，更能夠保全辛苦累積的資產，不會因為收入來源中斷（發生事故）而遭受折損。

˙『理財金三角』的由來

『理財金三角』中的 60% 、 30% 、 10% 的財務分配比例，是源自於美國經濟學家們所發表的「年收入分配 6 、 3 、 1 比例」。



年收入分配 6 、 3 、 1 比例：
6 → 60%的年收入：做為支付一般生活開銷
3 → 30%的年收入：做為儲蓄性的投資理財
1 → 10%的年收入：做為保障性的風險管理
而其中有關 6 與 3 的比例亦可詮釋為：每年儲蓄 30% 的年收入，持續累積 40 年後，可以供給 20 年相同品質的退休生活。 舉例說明：年收入 100 萬，其中 60 萬支付生活費， 30 萬做為投資理財。
每年存30萬 40年 ＝ 1,200萬
1,200萬 每年60萬生活花費 ＝ 20年相同品質的退休生活


*若有需要,我希望您能點 fifian,加入我的msn,希望能在線上與你聊,並針對您的需求為您解答哦~

Answer 4

哈囉~~我是MAX!!!

我的建議是買醫療險~~先把人生的風險規劃好再來規劃退休~~雖然保費一定滿高的~~但我還是建議這樣做~~達賴喇嘛說過:意外跟明天哪一個會先來 剩下的金額再來作退休規劃~~~你的爸媽已經50歲了我個人覺得不適合在買投資型保單來規劃退休~~因為退休不能承擔任何風險~~我會建議用分紅保單來規劃退休~~因為分紅保單具有保本 保息 抗通膨的功能

PS 如果醫療險的保費太高~~小弟有一個辦法可以幫你

不過要先請你留下你的聯絡方式~~小弟跟你聯絡

點我的暱稱裡面有我的聯絡方式~~希望能夠幫助到你!!!

Answer 5

哈囉　　　你好唷　　　先恭喜你的觀念非常的好唷　　懂得想幫自已規劃理財的事　　當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人　　所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品　　全台灣有２９家保險公司　我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷　相信一定能滿足您的需求

誰說只有公務人員有終身俸~~熱銷~~複利4%的收支管理帳戶(我有代理10家以上的壽險產險公司,不管是醫療保險或團保跟車險產險,歡迎有任何問題皆可洽詢)
誰說只有公務人員有終身俸
如何讓一般地工作也能領終身俸?

以30歲男性為例：每月提撥1萬 20年共提撥240萬

退休後: 一次領3064373
按月領12000/月.本金持續增值至8993073

專案特色：
1. 利息比銀行高1~4倍2.
2. 終身平均複利3.99％
3. 本金利息完全免稅
4. 活存的方便性 隨時提領
5. 存一陣子 領一輩子

以上這個算是不錯的規劃可以參考一下

Answer 6

因為距離退休的年紀已經快到了~最晚大概也是65歲可以退休
只剩約15年的時間~雖然有點不足~但是還是有辦法的
最近電視上有一串我們全球人壽的大樂退理財系列廣告
不知你有沒有看過呢~~???
我們全球人壽目前是退休理財規劃的專家~大樂退理財系列就是為了讓大家都能夠快樂退休所推出的退休計劃
因為這項計畫是為個人量身定做打造的退休規劃~在網路上很難全部打出來~若您的父母目前有想做退休規劃~希望能跟他們本人聊聊~了解到他們各自的想法之後~再由我們全球人壽獨有的一套財務安全規劃系統~幫他們完成快樂退休的夢想...^^

可以點我匿稱~有我的個人簡介跟連絡方式~也歡迎直接到我們全球人壽總公司來找我喔~希望能夠幫您的父母規劃出最棒的退休計畫~讓他們也能夠放心”大樂退”～成為家人的靠山喔...^0^

2007-02-20 18:06:09 補充：
因為目前是要做退休規劃~而重點就在於退休之後想要過者什麼樣的生活水準~一個月只要2萬跟一個月要5萬的規劃就會不一樣~而總共需要多少退休金才夠也是需要去試算的~我們全球人壽有一套財務安全規劃系統~可以幫助您父母算出退休後每個月所需多少生活費~需在幾歲時準備多少退休金~適合用什麼樣的工具做規劃~這樣的服務完全都是免費的喔...^^

個人建議若較保守~可用儲蓄險來規劃~我們公司目前的儲蓄險利率會隨著年齡長大喔...幫助您抵抗物價上漲~越存越多~而若想做些積極的投資~則可以考慮使用投資型保險來將退休規劃跟保險保障一併做足

Answer 7

近年來　
台灣實質利率偏低　
物價不斷上漲　
你的銀行存款形同縮水　
若不趁早做好財務規劃　
及早備妥個人退休或子女教育基金　
未來日子恐怕更加艱苦　
ＩＮＧ安泰保險理財顧問　
能針對你和家人的需求提供專業的保險理財服務　

我在ＩＮＧ安泰人壽服務　
一樣是保險業　
可是保險有著大大的不同哦

如果個人對保險上有不了解或是不知從何著手都可以問我

部落格

Answer 8

建議還是規劃到壽險比較妥善，
標準壽險保額大約是:年收入X10。
12萬可以分兩張投資型保單一張都年繳6萬，
至於多少保額就看需求囉。
假設以25歲男性為被保險人，100萬保額，報酬率6%計算，
年繳6萬，10年後帳戶價值約72萬，兩張約是144萬，
提供您參考。
如果您需要更詳細資料，可以跟我討論哦~~~

2007-02-15 16:11:44 補充：
如果是要規劃退休金，又只有勞健保，建議是以投資型商品為主，
勞退並不多，如果是要用分紅保單，可能要等滿期才比較優勢。
另外，你沒有幫父母規定其他醫療、意外傷害的保險嗎，退休後，
收入減少，若萬一需要用到醫療金，大筆的費用真的會入不敷出哦!