挑選適合我自己的基金。

Question

目前在當兵，手上大概有七萬多塊的存款。
看朋友有人有再用定期基金。她說大概有八％的利率。
比放銀行高多了。所以我也想用。
不過她好像是他父母親幫她用的，所以我問他也不清楚。
到網路上查詢，感覺很複雜。不知道是不是我比較笨。
－＂－　
我這七萬塊。原本是打算定存的。
可是聽到他說定期基金利率比較高所以想用定期基金。
我大概會存個五年或者在看獲利如何在繼續。
基本上這七萬塊是閒錢。我沒有打算拿出來買什麼東西。
除非有重要的事情才會動到這筆錢。　
我沒有希望有很高的投資報酬率。
只是把它當成存款。麻煩有人可以告知。
我現在應該如何去著手。定期基金還有分好壞嗎？

　

我知道基金會有點小風險，也知道扣掉手續費和保管費。
所剩也不多，說不定只比銀行利率高一點點而已　。
不過，我還是想要試試看。
就算賠了一點點小錢，或者賺的不多。　
就當我開始學習投資的學費吧。
還有你說的我會去看看的，謝謝　。︿︿　
還有，樓下的大大所ｐｏ的很仔細。
但是，我只是初學者。可以依我的問題回答好嗎？

謝謝各位給我那麼多意見!!

當然我也知道投資不等於是冒險...

可是對我來說!! 想要去未知的領域就像冒險一樣...

沒有風險哪來的獲利 ?

而且我還很年輕!! 所以現在不冒險等以後嗎?

Answer 1

利率短時間越高時,它所承擔的風險也會越高~
我再這建議你開二個帳戶~
一.銀行或郵局的活存帳戶~可隨時支付生活的開銷
二.長期存放的帳戶~投資型保單~他一方面可做投資~一方面也可以提高自己的身價保障
我對投資型保單做了以下的幾個分析:

投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極


投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費 用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

觀念的溝通是非常的重要的，需要我詳細說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

投資能獲利是最好，千萬不要抱持著賠錢也沒關係~~因為這樣等於冒險= ="風險不等於冒險~~不是一種賭注= ="

七萬塊~~~若以定期定額買基金~~可以先放兩年~~因為一年是36000，您可以直接年繳。之後持續扣款看到時要停扣還是贖回。(手續費不包含在內)

定期定額比單筆的好處就是~~不用煩惱高買低賣的問題.....因為就連專業經理人都沒辦法從最低點進場，最高點出場。
定期定額可以強迫儲蓄，比較不會被大盤影響。(最重要的還是要挑一檔有固定收益的基金，穩定成長。)

建議購買有"全球"的海外基金。

老師說的話要聽......

此外，我是投資定期定額(透過保險公司)，但是分散投資了三檔基金^^v(可自選)，一般的銀行好像只能買一檔~~

Answer 4

我是ㄑ華南銀行買基金的.當初不太會玩.經過華南銀行的姐姐教導了一下.現在懂很多了.你剛開始+入基金行列ㄉ話.建議你先選穩定一點的基金.例如全球型的.單一國家的過於冒險.等你後期比較了解時在選你想要的.我今年19歲.買了5檔基金.主要是分散風險.這點很重要.5檔基金含有富達歐洲<是我第一支買的基金.很穩定>.富達南歐<穩定.後期看漲>.富達拉丁美洲<績效佳.不過有點冒險>.JF東協<這支是我自己選購的.而且他的排名每個月都在前10名內>.美林世界能源<我看報紙選的.因為現在油價上漲>

所以你要多多了解基金ㄉ種類.我是建議買海外基金.因為不用扣稅....你可以每天翻翻經濟日報.工商時報等等.注意現在基金的動向.至於基金要放多久就要看情況.不可以一買下基金後就丟著不管.看他績效好不好在決定是否賣出.或是可以贖回一些單位數.不至於要整支都賣掉.

PS.我選的這5黨基金目前都有賺.只是賺多和賺少.賺多-風險基本上也大!切記!

Answer 5

投資風險高跟低，但你不趁著自己還年輕的時候，冒點風險就永

遠跟別人一樣，得到的也是跟別人一樣

以下是我給你小小的建議

如果我是你的話我會這樣做，用100減掉自己的年齡如：〈100-2

5〉等於75，這代表你能承擔多少高風險，將它分成三等分，第一

份投資高風險高報酬獲利大概12~15%的基金，如股票型基金，第

二份投資中高風險獲利大概8~12%，如平衡收益基金，第三份投

資低風險低報酬獲利大概6~8%，如債券、貨幣基金，分散風險

投資，風險較低，不要用整筆投資，用定期定額投資，可以在最

低或最高的時候，單位數會較平均，計畫五年後贖回時記得看獲

利了結是否划算，網路上看到的基金報酬率都是累績的，所以你

要除以年等於一年的報酬率。

2007-02-11 23:59:15 補充：
不要買投資型保單，要買保險請買終身、醫療、意外、癌症險

其餘的請勿考慮

Answer 6

你好：
你可以先由全球型的基金或區域型的基金著手投資。
今年的主流是在亞洲，如果你是新手，可以從亞洲型的基金下去投資，如果你有認識的人在作理財，你可以作個測試，你可以問他，
一、拿幾個市面上的產品去問他看法…如果只是一直推銷他的產品，說不出看法的，不要找他。
二、問他如何操作客戶的財富，像你可以跟他說你這筆錢的功能，例4年後想要有一筆頭期款創業，如果他只是一直推銷保險，不管你的需求，你可能要考慮一下。
三、適時作考試的測試的動作，看他有沒有在進修。
結論：因為你是新手，建議你由定期定額開始投資基金，市場以全球、亞洲市場為主。有不清楚的地方，歡迎再討論，
tony

Answer 7

以你的情況來說
因為你的閒錢是暫時不會動用到的
加上你是虛妄能投資在比定存來的好的地方
所以你較適合去配置在風險性小報酬率穩健型的基金
起碼風險分散了波動率不會太大
然後以時間去換取價值報酬
建議投資在全球型的基金
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷