Como fazer para sair do fundo do posso?

Question

Sou fonoaudiologa, trabalhei desde que formei a treze anos, sempre fui correta com meus compromissos, uma vida financeira equilibrada, porem dois golpes me esestruturaram, a doença do meu irmão que veio a falecer e a rasteira de minha sócia, que me deixou na mão. Hoje passos por sérias dificuldades financeiras, tenho uma dívida de 50 mil e não sei como pagar. Não posso nem prestar concurso, pois tenho que comprovar o nome limpo sem protestos. Fica difícil honrar compromisso assim. Não consigo trabalho nem em outras áreas.

Answer 1

Endividado?

Antes de começar a ler este artigo pegue os canhotos de seu talão de cheques e as faturas dos cartões de crédito. Examine-os e veja se acha um alerta do tipo "O Banco Central adverte: excesso de dívidas faz mal à saúde". Nos maços de cigarro, encontram-se advertências sobre os males causados pelo fumo. É uma imposição do Ministério da Saúde aos fabricantes. Talões de cheques e cartões de créditos, no entanto, circulam livres por aí, amparados por pesadas propagandas das instituições financeiras, que lhe oferecem tão gentilmente crédito farto, para comprar da TV último tipo a uma casa própria, de roupas novas à viagem dos sonhos. Enfim, eles vendem a torto e a direito a idéia de que você pode tudo, desde que esteja armada com seus poderosos cartões e tenha ao menos um cheque especial. Mas não se engane: você não pode tudo e tem que aprender a fazer escolhas, pois excesso de endividamento faz mal à saúde. Pode não causar câncer como o cigarro. Só que vai deixá-la nervosa, estressada e prejudicar não só sua alma, mas também seu corpinho.

O primeiro passo para tentar evitar tudo isso é: não se sinta culpada se chegar o dia em que não conseguir pagar todos os seus débitos. Digamos que você se alavancou, como gostam de dizer os economistas. Alavancagem é um jargão do mercado financeiro que significa tomar dinheiro emprestado. Alavancagem - seja por meio dos complexos contratos de derivativos dos mercados futuros e de opções, seja nos aparentemente inofensivos cartões de crédito ou cheques especiais - é um perigo. Mas existe um consolo: renegociar dívidas é parte do processo econômico. Governos renegociam dívidas. Foi assim com a Argentina, no ano passado, com o Brasil em 1990, no início do governo Collor, e com a Rússia, em 1998. Empresas também renegociam dívidas. No primeiro semestre deste ano, várias empresas brasileiras anunciaram que não poderiam pagar suas dívidas e precisariam reestruturá-las. Lembre-se sempre desses episódios quando estiver prestes a contrair uma nova dívida para pagar outra antiga. Não faz sentido. Dívidas que não podem ser pagas só se resolvem se são reestruturadas. O caminho é esse, grave bem.

Não há mistério em reestruturar uma dívida nem é preciso ter vergonha. Sente-se com seu gerente do banco e fale sobre o seu fluxo de caixa (receita menos despesa) e sobre seu passivo (as dívidas). O gerente é a pessoa mais indicada para ajudar a traçar caminhos. Afinal, reestruturação de dívidas é um assunto com o qual os bancos estão pra lá de acostumados. Você vai ponderar que seu nome pode acabar nos serviços de proteção ao crédito. "Meu nome vai ficar sujo!?" Pois eu garanto que vai, porque credores são implacáveis. Mas, acredite, isso não é tão mal. O nome "sujo" evitará que você se endivide mais, já que não poderá fazer outros empréstimos. E, depois que reestruturar e quitar suas dívidas, seu nome sai dos serviços de proteção ao crédito.

Dica adicional: não se afobe. Se você está com pagamentos em atraso por determinado tempo, os créditos correspondentes junto à instituição vão para uma conta chamada créditos de liquidação duvidosa. Quando isso ocorre, o Banco Central obriga a instituição a fazer uma provisão. O caso é dado como perdido. Eis a melhor hora para conversar com o credor. Como não espera receber nada, ele tende a ser mais razoável.

Então, vamos analisar um caso real: o meu. Há alguns anos eu quebrei. O total do serviço da minha dívida (juros sobre cheque especial, cartões, empréstimos etc.) já era tão alto que nem uma pessoa espartana conseguiria sair daquela espiral financeira. Foi aí que abri meu coração com minha gerente, Sônia Girão. Ela cuida da minha conta desde 1996 e já havia me alertado sobre o meu excesso de endividamento. "Não estressa", repetia. "Você consegue pagar tudo." Eu só precisava de tempo e organização. Começamos pelo cheque especial, o maior vilão. Paguei em prestações, durante um ano. Na seqüência, paguei ao outro banco. Sim, eu tinha dois cheques especiais!!! Isso num momento em que as taxas de juro desse produto, que os bancos vendem como salvação da lavoura, ultrapassavam a casa dos 150% ao ano! Daí passei para os cartões de crédito. Foi uma surpresa quando uma administradora me apresentou uma conta de mais de R$ 40 mil… Paramos de negociar. Não havia comprado tanto assim. Mas, num primeiro momento, eles aplicam todas as multas possíveis, como se as taxas de juro nas alturas não fossem suficientes para punir o endividado. Não me abalei, "esqueci" o absurdo e passei aos credores seguintes. Fui renegociando um a um e pagando. Três, quatro anos depois, recebi uma carta da administradora do cartão propondo acordo para quitar a dívida… por R$ 4 mil!

Passo a passo: reestruturação da dívida

Mantenha sempre a calma. Lembre-se: ter dívidas não faz de você um marginal

1. Faça uma lista de todas as suas receitas: salário, pensão, aluguel de um imóvel etc.

2. Na mesma folha, ao lado da receita, liste as despesas. Não coloque as dívidas, apenas despesas mensais para viver, como comida, aluguel etc.

3. Subtraia as despesas da receita e veja quanto sobrou. Se não sobrou, volte para o passo anterior e seja mais criteriosa. Por exemplo, se os gastos com telefone estão altos, tente reduzi-los.

4. Com a sobra, monte um programa para iniciar a reestruturação.

5. Separe de 15% a 20% da sua receita mensal para o pagamento das dívidas. Não feche nada que implique mais do que isso, porque aí você não vai conseguir dar conta. Desistirá no caminho.

6. Liste suas dívidas, incluindo os juros que deve pagar por cada uma delas.

7. Comece quitando as dívidas mais caras - com freqüência, é a do cheque especial. Fale com o credor e estabeleça quanto será pago mensalmente.

8. Os bancos oferecem linhas de crédito direto ao consumidor (CDC) para quitar o cheque especial. Bom negócio: os juros cobrados no CDC costumam ser mais baixos que os do cheque especial. Para não se afundar de novo quando quitar e puder voltar a usar o cheque especial, peça o cancelamento.

9. Não ligue se levar anos para quitar suas dívidas. E, se um credor tratar você mal no período, diga que está fazendo o possível e que, se ele voltar a ser grosseiro, vai colocá-lo no fim da fila.

Answer 2

PODE FICAR TRANQUILO QUE QUEM QUER SE MATAR NÃO FALA NADA PRA NINGUEM NÃO. VOCÊ ESTÁ TRISTE E QUER DESABAFAR ISSO É established, PROCURE GOSTAR DE VOCÊ, CONVERSAR MAIS COM AS PESSOAS E DAR MAIS VALOR AS COISAS BELAS DA VIDA, PENSE NAQUELES QUE SOFREM E NÃO TEM NEM ROUPA E PÃO PARA COMER. Fiquei calmo, respire, que tudo isso vai passar.

Answer 3

Carla, se você bens que somem mais que os 50 mil, sugiro que os venda e recomece sua vida porque estou certo que você está pagando juros altíssimos.
A dívida está no seu nome ou em nome da empresa que você tinha com esta sócia? Se for na empresa, sugiro contatar um advogado para ver o que você pode fazer.

Answer 4

Carla, tem um ditado que diz que "Do fundo do poço, a única saída é por cima."

Não fique assim, sempre haverão situações piores que a sua, você tem uma dívida de 50 mil? Eu tenho uma de 98 mil!!!

A 5 anos, estou desenvolvendo um negócio que está me ajudando muito a quitar todos os meus compromissos e me fazendo crescer pessoal, profissioal e financeiramente.

Mas vou logo avisando que não se trata de emprego, mas de uma forma de se associar a empresários e executivos num sistema de negócio bastante lucrativo que com certeza vai servir como veículo para seus objetivos.

Visite minha página pessoal e conheça um Áudio-CD que eu criei para explicar com detalhes como funciona esse negócio e se você realmente estiver interessada em sair do fundo do poço, minha mão está estendida... basta pegá-la.

Visite WWW.MEGASUCESSO.COM

Answer 5

Uma dívida de 50 mil não é fácil de sanar. Deve ser negociada e paga parceladamente. Você pode prestar concurso, sim. Caso você passe, terá um prazo para apresentar a negociação da dívida. Não vou te iludir dizendo que é fácil, mas também não é tão difícil como a princípio parece.
BJS

Answer 6

Antes de tudo tenha fé em Deus. E fazendo tudo certo o resto vai se acertando, as pessoas dizem q as fases ruins passam, lembre se q as boas tb passam portanto quando elas aparecerem aproveite-as. Acho q é meio chato dizer q isso vai simplesmente passar. Mas pense que isso vai passar e em um belo dia acorde e perceba que a unica coisa q importa é a vida. As pessoas q amamos se vão, mas tb temos q lembrar das q ficaram. E um conselho? Eu ja tive o nome sujo, sei como isso é chato, mas antes da suas dividas lembre se q a vida é uma coisa muito bela, portanto valorize-a mais. Dizem q a vida é uma bola de borracha, então não se preocupe, sua vida financeira vai subir novamente, apenas tenha fé de que isso é possível.
Fique com Deus!!
Espero q possa ter ajudado

Answer 7

Se você já se considera no fundo do poço, isso é um bom sinal, a partir de agora sua preocupação é sair dele.

As coisas quando estão muito ruins é sinal que está prestes a melhorar.

Acredite em você. Não desista nunca.

Este é o momento de muito trabalho e dedicação de sua parte, abra mão de coisas menos importantes e lute. Lute sempre.

Você vai conseguir.

Boa Sorte.

Answer 8

É Carla, a sua situação não é simples. Se eu fosse você, eu primeiramente tentaria alguma espécie de negociação com os credores da dívida, afinal eles também estão interessados em receber, portanto, não adianta nada meter a mão no seu pescoço.
Em segundo lugar o jeito é criatividade. Se trabalhar como fonoaudióloga não dá, mude para outra coisa, nem que seja, vender cachorro quente na praça. Há muitos exemplos de pessoas que começaram assim e hoje são donos de uma rede de fast-food.

Mas fácil, não será não.