我27歲 單身女性
補習班兒童美語老師
目前想保險
之前有找中國人壽跟安泰的業務來談過
談的是u-link投資基金的保險
但是對於安泰第一年的投保的金額全都沒有拿去投資這點不是很滿意
所以想請問有沒有類似的商品是
第一年就開始投資的 比較積極一點的作法的保險商品
然後也順帶問年金保險的種類方式(因為很不熟這種產品)
因為我不打算結婚
只要為自己的將來退休打算
身故理賠金額很高的那種產品對我來說沒意義
都死了也花不著 所以如果有任何的保單建議
請針對我現在 還有還活著的時候
2007-02-09 10:46:42 · 18 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
看完老師的問題,老師應該想做的是退休規劃
當然,現在保險公司也陸續推出相關退休商品
但請老師在投保前,先慎重了解自己真正想要的,再選擇能符合您需求的商品才是最正確的作法
以下提供個人一點小小的建議:
1.所有的保險商品必需提供基本的壽險保障,如果毫無壽險需求
那從保險商品去找尋符合退休規劃的工具,一定會花一部份的
錢在壽險上,...不值得
2.縱使目前市場上有所謂後收式投資型保單（第一年先進投資
，前幾年解約費用相當高，每年仍必須從帳戶價值去扣除保
險成本，管理費用，行政費用）；或第一年８０％進投資的
圓夢人生，爾後每年投資比例越來越高，基本上都不符合您
的真正需求
3.單純定期定額也許是個比較好的選擇,除了手續費外,每年扣的
經理費與保管費,不會比買投資型商品來的多.另外操作又彈性
4.您真的需要保險的,應該強化一般的醫療險,防癌險,或長期看護
用來照顧自己未來醫療品質及醫療的花費補足
5.投資型商品基本上是保險商品,不是投資工具,千萬別搞錯了,
用投資型商品來規劃壽險,以長時間來看,其彈性及價值會遠勝
過終身壽險或定期壽險..
保險是因面臨責任的多寡而產生,因面臨風險的多少而需加強
沒有責任,就免了壽險,但面臨的風險有多少卻不可知
所以對於醫療及意外,在經濟能力許可下,可以規劃好一點
2007-02-09 18:16:48 · answer #1 · answered by 易龍 3 · 0⤊ 0⤋
你厭倦往返補習班浪費的時間和體力嗎
你想在家裡躺在沙發，就可以上課嗎?
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2014-06-25 19:57:49 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-17 16:55:45 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好，我是保誠人壽的理財規劃師
既然你完全不考慮理賠金額
那我推薦您保誠的圓夢人生～
第一年有80%拿來投資～
到第八年後，還每年回饋2%到你的投資帳戶～
要買，就要買巿場第一的商品～
投資型商品，台灣是保誠第一個引進的～
賣得最好的，也是保誠～
這不是我自誇，你可以上網查一下～～
只是，個人不太建議您在網路上以問答的方式來決定您的保險～
透過面對面的對談，才能為您量身訂做屬於您的規劃～
希望有機會為您服務，***的名字
2007-02-13 17:26:30 · answer #4 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
你都已經說身故理賠的保單對你沒意義了那就不建議購買投資型保單
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃或子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-10 15:47:20 · answer #5 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
想不想聽聽看最客觀的意見^^
到底退休規劃要怎麼規劃最適合您
退休規劃是不能冒險,不能失敗,不能重來!!
一個適合退休規劃得商品,最基本要有以下的功能:保證獲利,保本,保障,增值,免稅,抗通膨,變現性佳,資本利得當終身俸領走花掉,本金再持續增值,愈老愈有錢.
我在經紀人可挑選公司跟商品比較多元所以 希望您回信留下您的聯絡方式,我跟您聯絡...
<資訊是知道後不一定要做選擇,但您一定要有知的權利>
你好...個人從事金融保險業多年..專業於退休金保證及財稅規劃..如果你有興趣..可多瞭解..可先寄信或者MSN.及時通聯絡詳談...謝謝
我是一個客觀的保險經紀人 歡迎有問題與我研究討論
已受網路多位客戶肯定推薦
小紅 一個想為您客觀審視依同挑選好商品的朋友
2007-02-09 19:34:29 · answer #6 · answered by 小紅 6 · 0⤊ 0⤋
你好
年金險對27y的你來說
並不適合
因為效益真的不高
其實我有好幾個客戶的想法都和你一樣
沒結婚或沒小朋友
希望能在見上帝時花光身上的所有錢
曾經有個客戶
４６y沒有小朋友
以１千萬的預算希望能規劃年金險
但聽過阿姐的建議後
不再考慮年金險
因為以年金險的利率扣除通貨膨脹
根本無法滿足他們夫妻二人退休後每月要１０萬的理想
如果你真的要開始存退休金的話
應該從現在開始做最有效益但穏健的理財方式
因為退休計劃不能從來
投資型保單是一個方式
我們家的附加費用是５０，２０，６，６，６，６
但重投資有重投資的規劃方式
重保障有重保障的規劃方式
重投資的附加費用會比重保障的附加費用低很多
這是可以調整的
但投資型保單是需要專業用心的業代
基金很重要 最直接的會影響到績效
業代的專業素質更是你考量的重點喔
我的建議是您可在知識家找你覺得還不錯的理財規劃人員
針對您的個別情況做完整的理財規劃
因為好的業代應該不只是你的單一商品的業代
你的任何其他投資
都應該站在客觀的角度幫你分析
這才是業代應該要創造的附加價值
阿姐１０年的證券金融經驗給客戶的附加價值
是你可以好好考慮的喔
阿姐最近成交的２３y的年輕網友客戶
工作３年 存了３年的定存
１１０萬
但終於想通了
不想讓錢繼續在銀行吹冷氣
和阿姐聊過後
選擇放在基金內
但因為他的職業是消防員
對壽險的需求較大
而因為特殊的職業
一般的壽險費用較貴
經由投資型保單
危險保費較便宜的優點
所以阿姐規劃投資型保單
他也接受了一年２４萬的投資型保單
因為他３年前就有意願要買
但沒找到適合讓他放心的業代
也對基金是否獲利沒信心
以致錯過了好多賺更有效益的機會
後來成為阿姐的客戶後
阿姐也教他股票申購
不是買股票
而是另一種可當終身副業
幾乎無風險的理財投資
阿姐自己抽１０年了
他運氣很好 在二個禮拜內
靠抽籤 賺了１萬５
於你
阿姐給你的建議是
先和阿姐聊聊
你可以加入阿姐的msn或即時通喔
阿姐證券金融１０年的經驗
可以給你很多理財上的參考喔
很多網友和阿姐聊聊後的評價都是
相見恨晚喔
有任何問題，歡迎詢問喔！
2007-02-09 15:37:45 · answer #7 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好，回答您的問題：
投資型商品的進化是很快的。您所說的「第一年未投資」這種類型的投資型商品是比較早期的商品。目前各家保險公司都有首年投資60~100%的商品出現囉。對於您這樣的單身貴族，這些首年度投資比例較高的規劃會比較適合您。
以我們家的商品為例，投資比例依序是：
(1)80%
(2)90%
(3)90%
(4~7)95%
(8~)102%
第八年起不但100%投資，還享有2%的額外回饋金。在9%/年的投資報酬率計算之下，大約只需到第3年度就可以開始獲利了(解約金>所繳保費)。這個商品因為是「保障、帳戶價值」取其高做為身故給付，所以在第3年之後保險公司就不再承受風險，也就沒有保險成本隨著年紀漸大而愈來愈貴的情形。
簡單來說，每年只有扣960元的保單維持費用，保險成本只有扣前3年。每年度不論是基金的轉換、贖回，都不用手續費的。
如果對這樣的投資型商品有興趣，可以點我的名字與我聯絡，可以免費為您設計符合您預算的建議書供您參考，謝謝。
2007-02-09 13:37:32 · answer #8 · answered by 胖達老師 7 · 0⤊ 0⤋
親愛的朋友您好，您的聲音保誠人壽聽到了，讓我再此為您說明與建議規劃：
1.投資型保單不管標榜為何，一定會有前置費用(理財實務上區分A或B)，但是我建議您可以利用保誠投資型(R或S)來設計，保戶能不能有效獲得利潤，絕對不是將錢交給保險公司後，就一定可以獲得良好利潤，而必須利用交叉轉換來提升獲利能力，以期望達到想要的獲利結果，建議您可以尋找專業業務人員來為您設計與溝通。
2.年金保險是以您目前年紀，設定好預計退休年齡，並期望於退休時可望獲取多好金錢來滿足退休生活支出，一般年金給付方式可依據您預計領取方式(月、季、半年、年)，在投保時就必須註明，如果要真正讓退休時可以利用年金保險來支出推退休生活，在商品設計時，就不單單只是預計可以領取多少，而是必須考量許多時間因素，如果再設計時，未將這因素預先計算，或許您購買時認為可以足夠照顧退休生活，但到退休時卻才發現不購都已經來不及了，同樣一句話，建議尋找專業業務人員與您討論後，在來提出商品設計。
3.因為您要的是退休生活照顧，要設計商品絕對不是一兩句話與就可以說清楚，也不是一下子就可以完成，希望您再要求商品設計時，一定不可以輕忽，否則就失去意義了。
最後如果您還以任何疑問或需要協助的地方，歡迎您能夠指教，我樂亦為您提供適當的建議，但最終選擇與判斷還是必須由您還決定。
保成人壽關心您。
2007-02-09 13:10:05 · answer #9 · answered by 小家伙 1 · 0⤊ 0⤋
可以選擇低保額的投資型商品做投資，
扣除的保險成本自然較低，另外也要考慮各家首年度用於投資
的比率，若你想選擇各年度不扣除保險成本的投資型商品，
可以和我討論哦。
投資型商品拿來存錢規劃退休金蠻適合的!
就看您要不要保障(保額)而已。
2007-02-09 12:33:31 · answer #10 · answered by Junior 6 · 0⤊ 0⤋
安泰人壽提供利變型年金
第一年即可投資百分之百
只須扣除5%手續費
可是沒有保額喔
純理財商品
保證承保
需要請跟我連絡
安泰人
2007-02-09 12:03:42 · answer #11 · answered by 陳 1 · 0⤊ 0⤋