家裡無房子,無存款,有負債約6萬多元,再今年六月會結束,想在六月份開始做定期有報酬率的存款動作!目前在參考哪一家公司的儲蓄專案對自己比較合適,想做中長期的存款,目標6~7年能存70~100萬,本人23歲要滿24了!月收約34000~45000,可彈性活動資金約在10000~13000左右,請問哪一家公司可具有定存及保險之商品可選擇?目前是對郵局吉利六年有認知,可惜它專案附帶價值太少,有哪一家專案商品可向它一樣,期到可拿回本金?附帶價值也不少的,或是有長期投資對本人比較適合的!?家中無不動產,白手起家型的!
2007-02-09 08:28:43 · 9 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-20 12:45:04 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好啊！
目前而言，儲蓄險的利率都差不多，附加價值都很少。
若是長期的規劃，建議您可以參考‘投資型保單’。
投資基金+一份保障(立即提高身價)。
積金的風險較低，不需太多的資金也可買，要有較佳獲利，有一些原則，佈局全球、長期持有、定時定額，那或許會問，根銀行買就好啦？
在銀行買國內基金一支3000元，國外基金一支5000元；跟保險公司買，是依照百分比下去做配置，可同時買多支基金，國內外皆有，可做到佈局全球。
跟銀行買基金若金額不夠多，至少要好幾十萬，沒有理專會為你服務，表填一填，自己選基金，拿到櫃檯去繳錢買基金；
跟保險公司買，不管金額大小，專人到府服務，備受尊榮。
基金有那麼多支，若沒有市場資訊及專業知識，很難去選擇，
保險公司的基金都精選過，而且專人會替你操作，不用花費許多的時間和心力在商品上面。
銀行所收取的手續費會比較多，保險公司的手續費較少，像是有免費轉換、免費提領..等等。
只要做到定時定額將錢存入就好了，但重要的是選擇一位您可以信任的保險員。
您有提到，是白手起家，所以，辛苦賺來的錢，更要好好珍惜，放在對的地方，讓錢為我們賺錢，早日達到財富自由。在這個時代，光靠勞力與本身的時間去賺錢，真的是賺不到什麼錢。還是得要早日理財。
跟您分享一個觀念；
理財金三角，收入的10%是打死不能用的緊急準備金，
收入的30%(最少)是用來做理財規劃，
收入的60%(最多)用來支付所有的開銷。
若您尚未有一筆緊急準備金，
10000元，建議您每月提撥4000元當緊急準備金，其餘的5000元用來作理財規劃，剩餘的1000元是活用金。
13000元，5000元當緊急準備金，7000元用來理財，1000元為活用金。
大致上的建議，詳細的規劃，還是得在經過溝通後，才能給您完善的建議啦！若有什麼疑問，歡迎再提問或是與我聯絡，我的聯絡方式點我名字就有，希望能幫的上忙囉~^^~
2007-02-10 11:50:45 · answer #2 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
我是富邦人壽的逸翔
我們目前有一個專案叫真安心
內容是
1.20年期
2.保費全部領回再加5%利息
3.不管醫療或意外住院日額補助1000~5000元
4.身故則是保障10萬~50萬
5.補助金額不會從本金扣
目前以您24歲男性日額4000元的話
年繳52880元~20年領回1110480元
如果有意想保請將聯絡方式寄至skyqqboy@yahoo.com.tw
2007-02-09 20:39:42 · answer #3 · answered by 狗狗 4 · 0⤊ 0⤋
我是覺得做長期性的規劃比較好~
我會分為2個帳戶來存~
第一.郵局或銀行活存帳戶~因應生活上的開銷
第二.投資型保險帳戶,這是一種提高自己身價的保障
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費 用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
觀念的溝通是非常的重要的，需要我詳細說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。
2007-02-09 20:34:13 · answer #4 · answered by 阿誠 1 · 0⤊ 0⤋
哈囉 你好唷 先恭喜你的觀念非常的好唷 懂得想幫自已規劃理財的事 當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人 所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品 全台灣有２９家保險公司 我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷 相信一定能滿足您的需求
誰說只有公務人員有終身俸~~熱銷~~複利4%的收支管理帳戶(我有代理10家以上的壽險產險公司,不管是醫療保險或團保跟車險產險,歡迎有任何問題皆可洽詢)
誰說只有公務人員有終身俸
如何讓一般地工作也能領終身俸?
以30歲男性為例：每月提撥1萬 20年共提撥240萬
退休後: 一次領3064373
按月領12000/月.本金持續增值至8993073
專案特色：
1. 利息比銀行高1~4倍2.
2. 終身平均複利3.99％
3. 本金利息完全免稅
4. 活存的方便性 隨時提領
5. 存一陣子 領一輩子
以上這個算是不錯的規劃可以參考一下
2007-02-09 15:10:46 · answer #5 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋
如果您的目標是：6~7年能存70~100萬
除非您投資金額較高、保額較低，否則一般的投資型保單
短期內可能無法達成您的目標！
因為有一部份的資金會成為保費成本，
但若長期投資是不錯的選擇！
由於您可彈性活用的資金約在10000～13000左右，
不知這是否為扣除日常生活費用了，
若是，則約當一半的資金來做投資是不錯的規劃！
又或者現在開始多多吸收基金理財的知識也是很好喔！
歡迎有問題和我ㄧ起討論！一定熱忱的回覆您喔！
2007-02-09 10:56:53 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
基本上儲蓄險最主要的就是保本，認真去算下來的話都大概只有1%多而已，比活存好一點不過就比不上定存了‧你要拿回本金又要附帶價值多的原則上是不可能的‧如果有這種商品的話一定是詐騙集團‧關於上面台灣人壽，一個月投資12000，一年144000，10年144萬，前置費用158%等於227520，管理費一個月120一年1440，10年14400，再加上危險保費一個月2000一年24000十年24萬，總共費用481920‧實際投資958080，這樣算下來如果要回本的話績效真的要很好才能在10年內回本‧其實不管那一樣商品都一樣，不是說錢放著他就會自己生錢，如果是以這一種態度來理財的話，我想就算在好的商品到你手上也都一樣不會賺錢，如果真的想賺錢理財工具運用的當，我想定存也是一樣可以賺大錢‧
2007-02-09 09:28:37 · answer #7 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
你可以參考新光人壽滿意理財專案...理財+醫療保障...新光人壽網站就有http://www.skl.com.tw/invest/invest_products.asp#個人是服務於新光人壽豐原收..已經有看見他ㄉ投資報酬...還不錯..有問題可以來信喔easy617@yahoo.com.tw..........我也是24歲，早點投資儲蓄是好ㄉ喔....個人也看過郵局ㄉ6年儲蓄...6年20萬有點少ㄉ感覺...呵呵..看個人啦...祝你理財成功..
2007-02-09 09:10:42 · answer #8 · answered by 可愛小女人 1 · 0⤊ 0⤋
基本上我所知道滴儲蓄型保險沒有辦法領回粉多...
若真滴想要存錢.就去買基金吧.或許比較適合你^^
2007-02-09 08:31:17 · answer #9 · answered by 寶琦琦 3 · 0⤊ 0⤋