我想買投資型保單,業務員請進

Question

我想買投資型保單,但年繳多少才是最適合我的?
應以年收入的%來計算,還是現在每月可存的金額來計算?
本人月收入20,000，每月實際可存13,000，年齡25歲...
請有經驗的大大們回答...

想買投資型保單,主要是要存退休金及有購屋的計劃...

Answer 1

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好：
建議3-5千元，若以後經濟更好了，也可在加買，公司目前的投資型商品第一年附加費用是每三年退回，這是業界第一喔～
若您有興趣，我可提供資料寄給您參考喔～

P.S不建議存銀行拉～

Answer 3

我覺得每個月要繳多少，應該是先把你的退休金跟購屋前置金列出來，再利用公式算出平均每個月需要存多少，才能夠達成你的目標
我自己買投資型保單就是這樣算的，如果有需要，我姨丈是國際認證的財務規劃師，阿姨是某人壽公司的經理，他們對你不懂的這塊研究了十幾年嚕，如果有需要可以寫信給我^^

Answer 4

你好：
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/35.gif

你的理財觀念很好，及早每月定期定額去做理財規劃是不錯的想
法，依研究數據顯示愈年輕理財更能快速達到財富目標，所以早
點架構理財計劃是非常重要，尤其是退休後是必須仰賴財富去支
應晚年高品質生活。依你的需求說明如下（以女性２５為例）：
理財商品：＜三商美邦世紀理財變額終身壽險A型＞
壽險身故或全殘保障金：２００萬
每月定期定額理財：５０００元
理財預定報酬率：９％
理財獲利時點（理財收入＞投入成本）：保單第５年末
人生第一個一百萬：約在保單第１１年度（你35歲時）
退休時財富預估值：約５００萬（50歲退休，第26保單年度末）
本理財商品特色：
１．保險．儲蓄．投資三合一，理財沒煩惱
２．可連結之理財基金達近３０檔，佈局全球
３．每年１２次基金轉換，完全不收手續費（銀行要收）
４．定期定額繳費，理財投資獲利快速
５．每三年保單紅利分配
６．每年４次可自由提領專戶價值，理財更富彈性
７．提領專戶價值後，壽險保障不變
８．每季寄發理財投資報告，理財資訊透明化
９．分離帳戶安全性高（基金投資受信託法管理）
１０．是投資也是保險，可享稅負優惠
以上為基金理財及商品特色之說明，其中投資報酬率９％係預設
，有可能會低於此預設利率（最近三年並無低於此預定利率），
此投資型保單是結合人身保障與基金理財之商品，其保障而為完
整。
如有任何問題，歡迎再問！

圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/3.gif
　

Answer 5

建議一個月存一萬
存至少10年以上

定期檢視
隨市場趨勢做配置與調整

投資型保險是很穩定的工具

南山小吳

2007-02-09 11:08:11 補充：
目前有保本80%的投資型保單
可以給你參考

Answer 6

你很年輕就有規劃自己的財務計畫的想法
是很可取的.也值得鼓勵
但為了財務計畫讓自己苦哈哈也不是個好辦法
再進行財務計畫的同時也要兼顧自己的生活品質
才是持續實踐財務計畫的準則

提供我為客戶理財的計算方法 : 六三一法則給你參考
通常收入的百分之六十設定為生活開支的支出額度
收入的百分之三十為人身保險規劃與儲蓄計畫的額度
其餘百分之十則是週轉預備金的設定額度

如果依照你的收入狀況.
生活開支的部分應為12000元.你是7000元在範圍內.真是不簡單.但是別忘了剛剛前言的提醒唷.財務計畫不是虐待自己的計畫唷.

至於人身保險和儲蓄計畫的額度為6000元.如果依照你目前的狀況.加上你真的想要存錢的話這個部分額度可以提高到8000元
如果連人身保險的部分都沒有.一昧想存錢當風險來臨.就會發現風險損失無法轉移必須自己承擔.如此一來辛辛苦苦存的錢就要拿去給付醫療與工作中斷的補償了.所以在這邊會建議你在額度內為自己規劃一份人身保險.先求有在求好.這是很重要的觀念.
接下來就是你所關心的投資型保單的額度問題.建議你先買3000定額2000増額.因為投資型保單是必須長期規劃執行的.若依照你目前收入的狀況來看.一口氣買5000元就已經佔收入的四分之一.這很危險一但發生收入中斷投資型保單每個月5000元的開支就將造成你中斷這個計畫的因素之一.剛剛說過計畫是必須有彈性可以調整且對自己會有適度的壓力才是良好的計畫.所以定額3000.增額2000的方式每個月還是繳5000元.如果發生收入中斷就可以有轉圜的空間.
等到自己收入狀況提高且穩健了.可以再調整或是改成定期增額的方式累積.

再來最後的部分大約有5000元左右.這是放活存的週轉金部分.也就是每個月拿來處理突然的交際應酬或是婚喪喜慶的狀況.這個部分的配置是很重要的.自己的娛樂費用也放在這個部分.每個月結餘的部分可以累積下來.累積幾個月如果還是用不著就可以以增額的方式丟到投資型保單的帳戶裡面做獲利累積.等到有需要一大筆錢急用時再把他提出來.

確實利用每筆錢進行有效的利用與累積.這是聰明的方法.為了因應M型社會的發展將會讓人開始思考未來的問題.恭喜你.你積極正面的財務計畫想法將會讓你有機會進入M型社會的另一端~~~

希望我的財務分析建議可以幫助你

Answer 7

投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極


投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

觀念的溝通是非常的重要的，需要我說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。

Answer 8

其實如果能力許可 ,當然是存越多越好, 可是您需考慮的是萬一有一天, 繳不起怎麼辦 ?所以最好是:有錢時多繳一些 ,無錢時少繳點 ,對您比較有利。 至於要存多少 ,是要看您準備要繳幾年 ,及此筆錢的用途而定, 例如:存退休金時, 月存 8,000元 ,當報酬率為8%時 , 存30年後可得到1,028萬 (附加200萬壽險保障) 退休金勉強夠用, 如果要買房子兼顧退休, 就明顯不夠。
所以最好是請一位有經驗的業務員,為您詳細規劃您的財務需求分析 ,比較中肯與客觀。


南山人壽 JACKY 敬上

Answer 9

投資型保單有分很多種~不知您想投資哪一種
有分「前收」「後收」還有與國際知名銀行合作的
賺的算你的~賠的算銀行的~不知你比較喜歡哪一種~

年繳多少看月收入~實際可存的錢是不夠的
想要買到一張適合您的~還要看你家庭狀況
生活狀況~工作環境!!

南山人壽~年續14年獲得★最佳業務員★
「服務態度最佳」、「品德操守好」、及「專業表質高」
所以如果需要我會向您介紹南山產品

而我手上也握有其他23家保險公司的47種投資型保單資料~

有機會我們可以聊聊~打電話給我或是加入我的即時通還是msn都可以~還要要傳mail給我~就當交朋友大家聊聊天
上班時間可以來找我~我現在在★台灣銀行總行★服務哦^^

參考資料：
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/my?r=1385351761

Answer 10

您25歲，每月實際可存13000，但是月收入[只有2萬]，投資型保單，我建議，你的月收入五分之ㄧ拿來投資，我建議你一個月存5000就好!!

因為
1.您很年輕，但是收入不高
2.投資型保單屬於中長期的規劃，建議你繳費10年以上，但是過了十年，你的開銷一定會越來越大

富邦的投資型保單蠻適合你的

因為第一年40%投資
之後第二年60%投資
三~五年皆是85%投資

非常適合年輕的你，我幫我客戶配的投資型保單，每年報酬率皆有10%~15%，我可以幫你作績效試算，可以點我大頭聯繫唷