老爸的50萬還想買基金

Question

之前已經有富坦成長單筆50w了
想再單筆5年，真是難倒我了。或是定期會比較好嗎?
能給我ㄧ點建議嗎?

不要投資型保單，正跟富邦有糾紛中
ps
如果在網銀申購，是否沒有契約書?
萬一電腦資料掛了!要拿什麼做憑證呢?
thanks!

Answer 1

建議購買基金不要透過網路因為不見得手需費會較低
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.

但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬

我介紹一檔長期的規劃的基金

寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃或子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.


以下是寶來投信較績優的產品推薦:

寶來全球新興市場精選組合基金:

主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大

寶來全球ETF成長組合基金:

投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%

寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

寶來績效基金

建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資


在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

建議你一個不錯的穩健投資~
1.穩定配息的債券型基金--例如：富蘭克林坦伯頓公司債基金
2.藉由單筆投資本金波動性低，每月配息穩定的公司債基金，獲取優於銀行定存利率的配息
3.特色：可將單筆資金立即換成每月固定配息的月現金流量，同時手續費低
4.缺點：由於屬於外幣投資，仍有匯兌風險，且沒有完全保本保息
5.團隊的話：債券型基金適合單筆申購，已退休人士可藉此創造自己的月退俸，其餘可以利用此種基金的月配息進行更積極的投資規劃或其他利用。
6.台幣100萬元+8700的手續費(0.87%，目前手續費率為0.9%)投入
7.本金部份會因為每日匯率和淨值變化有所變動，年報酬率在10% ~ -5%波動
8.每月配息，年配息率約=6%(會因為當時的匯率與基金淨值而有所波動)約4500元~5500元
9.配息部分可直接轉入活儲帳戶

Answer 4

誠心建議一個投資的管道，單筆3.3萬USD進場，過去02-06年的年化報酬率為25%，搭配天達、富坦、JF、霸菱四家旗下700多檔的基金，每次只配置12檔，隨時可以上網查績效，我的工研院客戶去年9月進場92000，扣掉5%的申購費用，剩下87400，2月初的淨值已經到了107000了，供您參考。

採信託機制，監管銀行為香港HSBC，怎麼樣都不用擔心資金會被騙走!!

Answer 5

若你有一筆錢超過二十萬想投資基金~
想投資又不想虧本~
我有一個辦法~就算賠也能回本
但你這筆錢最好是閒錢才來投資哦
想知道內容可以問我哦~點我的資料
而且長期比買純基金划算一點(若要換檔不用手續費)
可點我資料問問~~

Answer 6

你好，我買的商品不速投資型商品
我買的商品速海外基金平台
定期定額的好處是多次去買基金的單位
會買到比較多的單位數
好的基金的趨勢是向上的
定期定額也可以規避掉風險
另外基金中途轉換，可以在平台裡選擇
不需贖回，浪費時間及手續費…
連結的基金有聯博(以前的大聯)、摩根史坦利、富蘭克林坦伯頓
還有MAN避險基金(全球最大避險基金)
市場多頭的時候
可以選擇新興市場的股票型
去年摩根史坦利歐洲房地產基金績效就還不錯，69.88%
如果市場空頭的話
可以選債卷型或避險基金
直接在網路更換就可以了…不用浪費手續費

我的四支配置
NO1：摩根史坦利歐洲房地產＝69.88%
NO2：聯博大中華＝＝＝＝＝＝64.97%
NO3：坦伯頓金磚四國＝＝＝＝48.68%
NO4：坦伯頓中國＝＝＝＝＝＝45.13%
我是資金各25%分配。一年投資3600美金

需要諮詢的話，可以幫你規劃。

2007-02-09 23:03:59 補充：
另外一提，我買的基金有這四家基金公司發給我的信託憑證
我想這速一種保障吧。我們的保管銀行速德意志銀行…國際信評速
AA-，代表安全，值得投資，目前台灣的中信巳經被降評，富邦速BBB...

Answer 7

雖然您說不要有投資型保單~但我還是建議您買投資型保單
看到您爸爸好像獨愛~較穩定的基金來看~
以理財規劃方便來說~50萬之後的下個動作
應該是針對【保帳】與【投資】兼顧的投資型保單

平常投資行保單～幫你轉換操作的是保險業務人員～
但我建議您～可以買由英國第三大銀行
「巴克萊銀行」為您操作的投資型保單

　【記者劉小玲／台北報導】新的保險觀念不僅是為提高保障，更應積極為子女教育金及自己的退休生活作準備，「南山人壽豐沛一生變額壽險」連結的投資標的「巴克萊80保本結構型債券」，其最低保 【證淨值只上不下】 的特色，提供投資性向較保守的民眾，在保有高額保障的家庭經濟支柱的同時還能妥善理財。


＜最後不知您與富邦的糾紛是什麼呢~有我可以幫忙您的地方嗎^^＞
參考資料：
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/my?r=975470219