最近手頭上有一筆錢錢大約100萬（每個月另外有10000元的預算經費）
因為短期內應該不會用到
所以～想要哪來投資基金（股票風險太大，沒有膽子玩）
看了好幾個基金（富蘭克林--拉丁美洲、富蘭克林--坦伯頓成長基金、富達--新興市場基因、富達--拉丁美洲基金）都覺得這幾筆獲利都還不錯..如果你有不錯的獲利基金也介紹一下囉
我該如何分配投資呢？
原本是想單筆申購（但不瞭解低點在哪）
如果用定期定額（每筆5000～10000）會比較好嗎？
對投資一竅不通，想請教各位前輩
並請不吝賜教
2007-02-09 11:42:28 · 8 個解答 · 發問者 幸福媽咪 1 in 商業與財經 ➔ 投資
投資型保單
可以歸避綜所稅的利息所得以及以後的遺產稅
但聽說前三年繳的費用都當人事費及業務費
真正那來投資的錢只是少數?
是這樣嗎?
2007-02-09 15:35:39 · update #1
財產夠多再來擔心遺產稅，至於用保單買基金的費用高於單純買基金許多，還沒賺到就先繳給保險公司一堆費用
2007-02-15 07:59:02 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
我是ㄑ華南銀行買基金的.當初不太會玩.經過華南銀行的姐姐教導了一下.現在懂很多了.你剛開始+入基金行列ㄉ話.建議你先選穩定一點的基金.例如全球型的.單一國家的過於冒險.等你後期比較了解時在選你想要的.我今年19歲.買了5檔基金.主要是分散風險.這點很重要.5檔基金含有富達歐洲<是我第一支買的基金.很穩定>.富達南歐<穩定.後期看漲>.富達拉丁美洲<績效佳.不過有點冒險>.JF東協<這支是我自己選購的.而且他的排名每個月都在前10名內>.美林世界能源<我看報紙選的.因為現在油價上漲>
所以你要多多了解基金ㄉ種類.我是建議買海外基金.因為不用扣稅....你可以每天翻翻經濟日報.工商時報等等.注意現在基金的動向.至於基金要放多久就要看情況.不可以一買下基金後就丟著不管.看他績效好不好在決定是否賣出.或是可以贖回一些單位數.不至於要整支都賣掉.
PS.我選的這5黨基金目前都有賺.只是賺多和賺少.賺多-風險基本上也大!切記!
2007-02-14 04:28:49 · answer #2 · answered by 豬仔 2 · 0⤊ 0⤋
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃或子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-10 16:06:49 · answer #3 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
您好：本人是服務於ING 我叫小馬
想先請教您100萬與每個月一萬各的投資時間?與投資目的(結婚,教育基金)?您選擇的標的皆為不錯的選擇，過去的報酬也不錯，小弟也有投資，相對在漂亮報酬之後面為相對的風險，股票風險大，基金也還是有他的風險，您可以參考去年六月全球股災時各檔基金淨值，所以要先知道自己的投資能不能有所風險再行投資。
不管是銀行理專或保險業務員，都能提醒你開始投資（買票上車），你知道如何判斷獲利了結的時間點（到站下車）嗎？
投資型保單以現行法規未必能規避遺產稅，或綜所稅的利息
您聽到的投資型保單的前三年的費用（是聽保險業務說的嗎？）不論是透過何種通路一定有手續費，那都是他們的薪水來源，只是付出佣金的背後，您所得到的資訊及參考值是否是您預期的？
投資型保單各家保險公司都有，銀行通路也有，不論您是購買投資型保單或透過銀行，請您先參考該名業務的績效？再者如你選擇投資型保單請您選擇連結標的全球布局平均且多家投信公司的保單，一家公司會有它善長之處，單一家投信會不夠客觀
希望我的回答對您有益 也歡迎來信互相指教
最後不論您選擇何種投資也請您自己也要多做功課
投資是長遠的 投機是一時的
也建議您可小試水溫 一百萬不是筆小數目
祝 投資順利 ING 小馬
2007-02-09 21:10:35 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
如果是一樣是投資型保單...但是他不會有所謂的保險成本...會先3%的手續費...每個月只會扣除140的管理費...其他的錢都去投資基金.....但是一次最少投資5萬元...另外有一套操作模式...獲利多少是由你決定...另外自己自製一套基金控管系統...你會想聽聽看嗎??
2007-02-09 18:52:16 · answer #5 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
最近手頭上有一筆錢錢大約100萬
這筆錢可以考慮用來短期投資
不懂投資想做短期投資者請先補充知識再行投資
可以到基智網和知識發問
要不你的100萬有可能會被不良理專
為了賺轉換手續費而消耗殆盡
(每個月另外有10000元的預算經費)
這筆錢可以考慮用來作退休規劃投資
投資型保單
可以歸避綜所稅的利息所得以及以後的遺產稅
但聽說前三年繳的費用都當人事費及業務費
真正那來投資的錢只是少數?
是這樣嗎?
那是因為業務員沒有做到詳實告知
只想賺錢而導致社會大眾的一些誤解
就如樓上所說的可分為前收和後收型
前收為固定前置費用
通常第八年開始就會開始回饋3%~5%
可以附加完整醫療保障和投資
適合長期投資及退休規劃
後收型為首年百分百投資
費用為賺越多繳越多
不過2者在轉換費用和贖回費用皆有
免費優惠長期下來還是比銀行划算
且享有節稅以及遺產稅規劃功能
我有再即時通幫你大約作個解答你可以去參考看看
如果還有問題板上各位大大<含我在內>都是你最佳的選擇
可以點大家的名字內有連絡方式
2007-02-09 18:41:11 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
不知您是否知道買基金獲利必需算利息所得~
利息所得超過27萬元~必需繳交「利息所得稅」~
建議您可以買投資型保單~
在保帳與投資兼顧下~您能更安心的在投資市場中安心獲利...
而南山的投資型保單裡就有
【富蘭克林--坦伯頓成長基金】
【寶源拉丁美洲】
近 一個月 7.73% 三個月 15.35 六個月 3 1% 一年 33.94% 三年 215%
【聯博-新興市場成長基金】
一個月4.28% 三個月 10.46% 六個月 20.84% 一年 20.06%三年 102.58%
之後建議可以搭配~沒有淡季風險的<防禦型~醫療基金>
【聯博-國際醫療基金】
還有能源基金也是不錯的選擇
【天達環球能源基金】
參考資料：
http://tw.knowledge.yahoo.com/my/my?r=975470219
有問題可以與我聯絡^^
2007-02-09 22:32:50 補充：
您好關於您的問題...
【聽說前三年繳的費用都當人事費及業務費
真正那來投資的錢只是少數?】
我想這是不良業務員推銷手法上~造成些產品受到打擊~
其實南山產品是就樣子的~
前六年共收取了150%的費用~如果以年總六萬來說
會收您九萬元
但第七到十年~每年會還2%~也就是四年還4800元
這還沒有完~第十一年開始每年還5%
2007-02-09 22:33:19 補充：
如果以銀行基金來說~
一年~手續費~外匯差~保管費~轉換費~經理費~行政費~
股票型基金大約是4.5~6.3
債券型基金大約是2.25~3.8
如果我們以銀行與投資型保單來比較的話
銀行（採低）銀行(採高) 保單
一年 4.5% 6.3% 85%
五年 22.5% 31.5% 145%
十年 45% 63% 142%
15年 67.5% 94.5% 117%
20年 90% 126% 92%
25年 112.5% 157.5% 67%
2007-02-09 22:33:24 補充：
投資長時間，反而是投資型保單收取費用比較少~
基金兩大重點不就是在~【長期投資】~與【定期定額】嗎~
外加 【適時轉換】而投資型保單大多有免費轉換
如果銀行要轉換手續費的話還需加五百元~月投資五千~
相當於又收您10%費用~
2007-02-09 22:37:23 補充：
最後如果~妳每個月能有一萬元來投資基金的話~
南山部分用轉帳繳費~還有1%折扣
對您會比較有利~
而投資保單~分「主要保費」與「增額保費」
您所說的前三年會收取較高費用的是「主要保費」
「增額保費」收的費用相對就是5%而以~以後不再多收錢
在細分下的話~
投資保單~還有分費用「前收」「後收」
還有更特別的是由~英國巴克來銀行~操盤的基金
2007-02-09 14:35:09 · answer #7 · answered by ? 3 · 0⤊ 0⤋
單比風險較大,用定期定額長期下來績效都會不錯的.
也可考慮購買債券型基金每月配息.我上月單筆買了7萬元的運通新興市場,2月就配了456元,若你購買70萬配息就有4560元,而你可再將配息的金額去購買其它定期定額的基金,時間一久獲利應該很可觀,我朋友他就是這樣理財的,購買100萬的債券型基金配息手續費可議價喔~~~
富蘭克林--坦伯頓成長基金是個穩定成長的基金我上月也定期定額3000元
債券基金配息比銀行的利息好多了....給您參考...
2007-02-09 14:07:34 · answer #8 · answered by miin 2 · 0⤊ 0⤋