我30歲
我已婚
我預計明年生子
我月收入4.2萬
我固定之出1.5萬(保險加媽媽費)
我有現金200萬
我該如何規劃
2007-02-09 06:13:19 · 7 個解答 · 發問者 samuel 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
投資報酬約5~10%就好,穩定成長,時間20年....
2007-02-09 08:33:41 · update #1
南韓郭雪芙
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2016-05-27 07:05:16 · answer #1 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-14 10:55:46 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
我會分為2個帳戶來存~
第一.郵局或銀行活存帳戶~因應生活上的開銷
第二.投資型保險帳戶,這是一種提高自己身價的保障
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費 用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
觀念的溝通是非常的重要的，需要我詳細說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。
2007-02-09 20:36:29 · answer #3 · answered by 阿誠 1 · 0⤊ 0⤋
你好，可以請問你幾個問題嗎？
第一你是做什麼行業？
第二你有房子了嗎？
如果我是你的話，我會用100減我的年齡，把他分別投資於基
金把它分成三等分，第一份投資於高風險高報酬12%~15%之間，
第二份投資於中高風險8%~12%之間，第三份投資於低風險6%~8
%之間，如此一來可以分散風險也可以獲得良好的報酬，投資一
定會有風險，只是看你如何運用，你知道嗎？放在銀行的年報酬
率多少嗎？答案是2%左右，你又知道嗎？有通貨膨脹這種東西
嗎？平均每年3%~6%之間，你的錢如放在郵局或銀行，將是越來
越少，我不知道你是如何規劃財務，但窮人想法是把錢放在郵局
銀行，富人的想法如何讓錢賺錢，窮人與富人的思考，取決於腦
袋裝的是什麼，如果你的週邊一群朋友每個月都賺十萬元，你覺
得你會賺多少錢？答案是也許沒有十萬至少也有七、八萬，難道
一生當中就要尋著父母親所帶給我們的理財觀念嗎？
另外一種方法是投資房地產，因為房地產所要求的只有一樣東西
那就是地段，地段好的話可以為你帶來增值，而且風險又不會高
對不起，這是我給你的小小建議。
如果有任何需要我幫忙請跟我聯絡
2007-02-09 20:06:21 · answer #4 · answered by 傑 2 · 0⤊ 0⤋
你好
我的建議是您也有壽險的需求
也有投資理財的需求
可規劃投資型保單中的甲型
經由投資型保單危險保費是定期壽險的５分之一的優點
來規劃你人生責任期的壽險
甲型是帳戶價值 〉保障就不用再交保費
不管是對重投資或壽險的人來說
都可達到較佳的規劃效果
但投資型保單是需要專業用心的業代
基金很重要 最直接的會影響到績效
業代的專業素質更是你考量的重點喔
我的建議是您可在知識家找你覺得還不錯的理財規劃人員
針對您的個別情況做完整的理財規劃
因為好的業代應該不只是你的單一商品的業代
你的任何其他投資
都應該站在客觀的角度幫你分析
這才是業代應該要創造的附加價值
阿姐１０年的證券金融經驗給客戶的附加價值
是你可以好好考慮的喔
阿姐最近成交的２３y的年輕網友客戶
工作３年 存了３年的定存
１１０萬
但終於想通了
不想讓錢繼續在銀行吹冷氣
和阿姐聊過後
選擇放在基金內
但因為他的職業是消防員
對壽險的需求較大
而因為特殊的職業
一般的壽險費用較貴
經由投資型保單
危險保費較便宜的優點
所以阿姐規劃投資型保單
他也接受了一年２４萬的投資型保單
因為他３年前就有意願要買
但沒找到適合讓他放心的業代
也對基金是否獲利沒信心
以致錯過了好多賺更有效益的機會
後來成為阿姐的客戶後
阿姐也教他股票申購
不是買股票
而是另一種可當終身副業
幾乎無風險的理財投資
阿姐自己抽１０年了
他運氣很好 在二個禮拜內
靠抽籤 賺了１萬５
理財規劃有很多方式
５％→１０％也不是很高的報酬
經由適當的資產配置 安心和放心的存錢
可輕鬆且很有效益的達到你的目標喔
至於你
阿姐給你的建議是
先和阿姐聊聊
你可以加入阿姐的msn或即時通喔
阿姐證券金融１０年的經驗
可以給你很多理財上的參考喔
很多網友和阿姐聊聊後的評價都是
相見恨晚喔
有任何問題，歡迎詢問喔！
2007-02-09 11:33:28 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
這位先生您好！
我建議您分配一部分的資金購買基金(報酬較高風險比股票低)
另一部份做較為保本低風險的投資，
也要適時的持有一些外幣，畢竟台幣、美元一直貶值
以下跟您介紹的不是保險基金～
而是台灣人壽 ● 針對"定存族" 與 "保守型投資人"6年定存
保證『最低』利息４１％ 專案！
(手續費3％(僅一次)、年複利5.25% 單利：6.33％)
計價幣別：紐幣
無保險成分！且所有所得『不用扣繳所得稅、贈與稅、遺產稅』
『額外』報酬是連結六檔富蘭克林海外基金，投資報酬無上限！
賺錢客戶賺！虧損台灣人壽吸收！
當年基金投資報酬率不足30％者以30％計算！
●存不足六年，有賺錢了，可隨時領回退場！
無違約金、解約金、贖回費！ 非常活的專案！
●本專案的內容1：
http://140.135.112.9/~u9044245/m1.jpg
●本專案的內容2：
http://140.135.112.9/~u9044245/m2.jpg
另外，資金的部份也是由您匯款至台灣人壽的專案帳戶裡面，
我不會經手
您可以撥打 104查號台
查詢台灣人壽0800的免付費專線(付費也可)查詢該帳號
是否為台灣人壽的帳戶，畢竟真金不怕火煉^-^
********************************************************
以下補充各銀行定存利率
我列出最高的前十名( 2007年2月2日)
資料來源：中央銀行&各金融機構
1.中聯信託 2.35
2.亞洲信託 2.35
3.中華銀行 2.3
4.花蓮中小 2.25
5.中信局 2.23
5.台灣銀行 2.23
5.合作金庫 2.23
5.土地銀行 2.23
5.第一銀行 2.23
5.華南銀行 2.23
5.華僑銀行 2.23
5.聯邦銀行 2.23
5.遠東銀行 2.23
5.復華銀行 2.23
5.永豐銀行 2.23
5.台新銀行 2.23
5.大眾銀行 2.23
5.台灣中小 2.23
若想更了解，可以寄DM給您喔！
若有其他問題歡迎一起討論！一定熱忱的回覆您！
2007-02-09 11:08:25 · answer #6 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
目前你要先知道你的需求是什麼...我才能幫你去規劃投資理財...
目前投資的方是.....基金...股票...投資型...投資型的金融商品...分紅保單等....如有疑問可以問我
2007-02-12 23:40:03 補充：
如果有一套基金操作的模式..他的獲利是由你來決定..而我只是去幫你注意基金走勢的中間者...並且在時間點去通知你是否轉換...如果你需要才會幫你去做轉換...(自己有一套基金的管理系統可隨時去幫你注意)
規劃的項目太多...如有需求可以跟我說
2007-02-09 07:33:27 · answer #7 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋