保誠投資型保單(圓夢人生)vs南山投資型保單(財星高照)

Question

保誠投資型保單(圓夢人生)vs南山投資型保單(財星高照)
請問那個保型比較好呢？
1.可以分析一下優劣缺點與他的價目與規則嗎
2.感覺南山投資型保單(財星高照)是用來打保誠投資型保單(圓夢人生)的？是嗎

如果我有完整的保險單了。而且我對於其基金又有一定的了解。這從這個考量點下去思考呢，這個會有明顯分別出來我需要那個方式，能有那個帳戶又不會太浪費多付的保單費用呢

Answer 1

你好

你方便留個mail給佳靜嗎？
佳靜把比較表寄給你做參考。

因為佳靜等級還不夠，不能劃格子，怕你看了會很亂><

不過我大概看了一下，其實這二張保單的基準點不同。

所以不能說是用來打擊，每家公司都會應客戶的需求，

出現更多優於客戶的保單。

祝福你 天天開心 身體健康^_^

2007-02-10 21:32:58 補充：
保誠的圓夢人生
前置費用 == 總共60%
第１年 20%
第２年 10%
第３年 10%
第４年 5%
第５年 5%
第６年 5%
第７年 5%
第八年起，每年回饋 2%
行政費用，每月80元
保單成本，大約在第三年起，就沒收了。帳戶價值會超過保障額度。
如果跟上帝喝咖啡，家人可領到的錢。保障與帳戶價值，取起高。
基金轉換及贖回，不限次數，不收手續費。

2007-02-10 23:12:59 補充：
南山的財星高照
前置費用 == 前九年 32.4%，第十年每年收 1.2%
第１年 4.8%
第２年 4.8%
第３年 4.8%
第４年 3.6%
第５年 3.6%
第６年 3.6%
第7~9 年 2.4%
第10年以上 1.2%

行政費用 每月100元
保險成本，以保障及年齡計算，(因不知你幾歲，所以無法正確告知)
自第6/9/12保單年度起，給付基本保險費5/10/15%的加值回饋金

2007-02-10 23:13:14 補充：
第1保單年度〝解約費用〞25%
第2保單年度〝解約費用〞25%
第3保單年度〝解約費用〞20%
第4保單年度〝解約費用〞20%
第5保單年度〝解約費用〞15%
第6保單年度〝解約費用〞15%
第7保單年度〝解約費用〞10%
第8保單年度〝解約費用〞10%
第9保單年度〝解約費用〞5%
第10保單年度〝解約費用〞5%

投資標的轉換費用，每1保單年度內轉換4次免費，
第5次起，每次500 元

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Answer 7

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 8

其實每一家保險公司都有針對長、中、短期投資去規劃不同的投資型保單，並不是因為要跟別家競爭才有新的。
某些人是為了退休金、某些人是為了購屋基金、某些人是為了強迫儲蓄、又或者是因為附加的定期壽險比較便宜，相對衍伸出不同型態的投資型保單。
選擇一家有保障、評價好的保險公司這是先決條件，基金除了自己研究外，你還要找對業務員，因為多半都是業務員在幫你操作，賺多賺少，大部份取決因素都因為業務，所以你必須要找對業務，說真的哪一家保險公司就不見的是那麼重要了，因為好的業務會先針對你的需求去幫你做終生的投資規劃，先知道你的需求之後再來幫你選擇你適合哪一類型的投資型保單
我知道你大概是擔心投資型保單會收走許多的手續費，所以你挑的都是保單中投資比例較高的，不過這些短期積極投資型的保單，缺點是....到了數年後投資總%數就會比其他長期投資規劃的少，因為前期收取高手續費的保單通常後面幫你增加的%數都會比較高，還是一句話，看你自己的需求再來選保單會比較好
如果你是要規劃退休金才來選擇這兩種保單，那我就不建議了

我阿姨在保險業服務十幾年了，我姨丈則是國際認證的財務規劃師，如果有需要可以點我名字，相信對你會有很大幫助喔^^

Answer 9

親愛的朋友您好，我更正一下南山朋友有關投資期程定義，投資區分短期(一年以內)、長期(七年以上)，中期投資期限介於這兩者資間，參考資料(理財規劃實務一書)。

不管哪一種商品，只要能夠讓客戶轉錢及保障，就是好保單，就算有好保單好投資標的，客戶或業務員對於市場分析與狀況無法掌握清楚，還是無法有效獲利，因為經濟好壞有太多事項要分析，有效掌握資訊與市場分析，那求取獲利機會就會大得多，任何投資偷都有風險，承受風險因子能力大小，也要客戶是否能夠接受。

任何商品都有費用問題，就如同我們買一間房子，一位專業的業務人員，能夠針對客戶需求找尋適當商品，客戶依約付錢，這是合理的服務費用，當然人壽保險業務員要求性更高了，因為一件保單成交後，專業又有服務道德是必須服務這位保戶一輩子，是想南到這不是客戶想要的嗎？同時商品行銷一定會有噱頭，如何分辨就是要專業分析與冷靜處裡，如果盲目跟從，到後來才發覺問題，那就有點......

Answer 10

Hello~
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極

投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
南山人壽財星高照變額萬能壽險
較適合短中期儲蓄十~十五年內、較屬於偏積極型的理財工具哦

投資比重：每年投資100%、第六年投資105%(5%是南山送的)、第九年投資110%(10%是南山送的)、第十二及嗣後每三年投資115%(15%是南山送的)

保單行政費用：以帳戶價值來收取，第一~三年0.4%/月、第四~六年0.3%/月、第七~九年0.2%/月、第十年起0.1%/月

保障費用：以投保額度按月扣

轉換費用：同一保單年度內免費四次轉換，第五次起收取500元之轉換費用。

增額保費：
最低~3,000元
最高：定期增額保費~每期基本保費之5倍、不定期增額保費~年繳化基本保費之20倍
任何一家推的理財工具不是拿來對打的啦!~!!