我要幫父親保保險!

Question

最近想幫爸爸(57歲)投保
但是對於終身醫療無上線跟定期醫療的保險仍有許多疑問?
1.終身醫療無上限為何實支實付仍有毎次支付限額?
2.定期醫療雖然便宜保障好但是只到75歲,那75歲以後該如何規劃呢?
3.如果預算約30000元左右,能買到好保單嗎?

Answer 1

您好！首先為您的父親感到高興，能想到為您的爸爸規劃一份適合他的保障，這是很多做子女沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您爸爸未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

個人良心建議：終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，而定期實支實付醫療保障的範圍高，主要是來彌補健保不足需自費的部份，所以定期醫療險的功用會比終身醫療強很多，而終身醫療的好處是能保障７５歲過後的醫療負擔，但要注意的一點是現在投保終身醫療１０００，過了５０年後現在的１０００到時可能就變得不值錢。

無理賠上限的醫療險雖然是個很不錯的保險商品，但是保險公司以低價方式承擔長期性的風險對保戶長期性的權益影響很大，只是現在很多業務員在賣這類型的商品，都覺得這個不重要，因為這些業務員能做到２０年以上嗎？應該是少之又少，所以現在賣了以後怎麼樣也不知道，而且那是很久以後的事，在國外是沒有保險公司敢推出這樣的保險商品，但是無理賠上限的醫療險在我們台灣卻是賣的嚇嚇叫，以後隨著我們國人的壽命越來越長，醫療費用越來越貴的情況下，這類的無理賠上限醫療險會衍生出很多問題，這也是為什麼金管會要下令停賣或是調漲費率的原因。

如果您的父親還有其他保險，建議可先做保單健診，先了解自己的保障權益，那裡多保或是不足需要再加強，這樣就不會花冤枉錢；但都沒保險的話，其實只要遇到一個夠專業有責任感的保險顧問，一個月３０００就可以規劃的完整了。

台灣的保險公司每一家都很好，保險商品也大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像我們南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感、沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為爸爸規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合他的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。

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Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

請問你決定你父親的保障內容了嗎? 我可以提供全球的防癌內容建議你參考.

至於你提出的三項疑點, 因為父親已經 57歲, 如果購買你所要的全部保障內容, 除非額度很低, 否則你的預算可能不太足夠. 尤其終身醫療可能就要耗費所有的預算了, 至於日額是否足夠, 你就要細思量了.

如果預算可以提高(包含下表的防癌險), 我們的建議是至少住院醫療實支實付最高2000/日才夠. (含基礎壽險), 約在39000元/年.
因為風險不一定發生在何時, 住院的人也不一定都是75歲以上的老人啊. 所以的確都是要兼顧的.

防癌終身健康保險主約,
第一次罹患癌症保險金(終身給付一次為限)100,000
癌症住院醫療保險金(無日數限制) 5,000
癌症出院醫療保險金(與住院日數相同)1,000
癌症手術醫療保險金(無次數限制) 100,000
骨髓移植手術保險金(終身一次為限) 200,000
義乳重建手術保險金(每側終身一次) 100,000
癌症放射線治療保險金(無日數限制) 1,000
癌症化學治療保險金(無日數限制) 1,000

癌症身故保險金 100,000
骨髓移植與義乳重建不在手術醫療保險金範圍內

我的mail: [e-mail]

Answer 4

您好!!
您這份孝心，我真想來幫您。
原則上，要做體檢ㄛ，終身醫療可能年紀大無法買了，但是一般醫療還是可以買，保證續保至105歲ㄛ，但是採自然費率五歲調整一次，可以值得考慮。
以癌症險部份，高齡買不太划算了，可以以一般醫療險額度加高來取代，至少((什麼病都要賠))，而癌症只有癌症才賠。如果以您的預算可以規劃看看，mail？一般醫療也是無上限的。
醫療險的規劃就是要有住院日額型+實支實付型兩種，都要有才能有互補作用，一項是補健保不足一項是可用來當看護費用，所以要醫療險完整就是要這樣買。
以上提供您這些建議。