我本身有投保南山人壽的保險(癌症險、意外險、終身醫療險)，這些保單加起來一年要繳兩萬多元，最近想開始投資基金，想一個月投資一萬元台幣，請問一下，市面上有許多都有在賣基金(保險、銀行、證卷行)，我想每個月投資固定的金額，這樣我要怎麼投資才好呢？(我的保險員一直在慫恿我買南山人壽的保險型基金)，說真的我也聽不懂，有沒有大大可以跟我講詳細一點呢?
2007-02-08 12:39:23 · 15 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：
每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：
第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。
第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。
第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。
第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。
個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。那如果要投資基金請您一定要做好功課，針對全球的景氣、單一國家的經濟脈動、產業的變化等等都要去詳細了解，但如果您沒詳細研究，建議您最好不要聽信銀行理專所推薦的基金，因為他們畢竟有手續費收入業績壓力，所講的話不一定客觀，而且絕大多數的理專專業度都不夠是被硬逼上去的，去年５月全球股市大跌，很多銀行理專不是離職就是被調去別的分行，那客戶的虧損要找誰？
以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。
南山投資型商品目前主要有三種：
1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。
2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。
3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。
最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。
（ 以上文章 個人版權所有 請勿侵犯智慧財產權 盜ｃｏ必究！ ）
如果您還有什麼問題 都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的。
2007-02-10 13:27:00 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
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2015-06-06 22:07:55 · answer #2 · answered by btqg 1 · 0⤊ 0⤋
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2014-11-17 11:03:40 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-08-18 20:47:00 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
除了手續費2.8折以外，新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone，這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。
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2014-06-18 06:35:31 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
下面的網址應該對你有幫助
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2014-04-18 03:56:46 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-14 10:49:12 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
保險公司的基金是投資型保單
是一種基金結合壽險的產品
一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的
而真正所投資在基金上的部位較少
所以建議購買基金直接向投信或券商購買
因為在銀行申購基金手續費較高
而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理
所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-09 13:59:23 · answer #8 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
你的問題是你已有保險..每月有額外可以投資10000元....
如果你還要增加壽險保障.我會建議你買投資型保單
雖然有保障.相對也會花掉你不少的成本
6年內大概150~180%的成本
也就是你每月10000...1年120000
6年下來大概至少要扣掉180000~216000元
還要扣保險費跟行政費(各家保險不一樣)
除非你的報酬率很好.不然....
如果你只是要單純投資有較好的獲利的話
我建議你單獨購買基金
只會扣除基金管理費跟一些相關費用
大約5%...也就是1年約扣6000
6年才約36000...
費用相差很大
如有需要可以點我暱稱
寄信或跟我連絡...
這2樣我都可以提供最優質的商品
供你參考
2007-02-08 19:53:12 · answer #9 · answered by no_nickname 3 · 0⤊ 0⤋
Hello~
投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
投資型保險：是善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
這是南山人壽伴我一生投資型保險的內容
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益
投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。
觀念的溝通是非常的重要的，需要我說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。
2007-02-08 15:58:21 · answer #10 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
你好
在阿姐的心中投資型保單的評價是很高的
對台灣人而言
這也是有１０年證券金融經驗的阿姐
最有資格說的評價
對投資EQ不高的台灣人而言適合
對沒時間不知如何管理基金的人適合
但前題是要遇到一個專業的業代
前題是要放空自己的想法
信任業代規劃的基金和業代的建議
投資型保單無保證獲利的
只能經由連結長期表現優異的好基金
來達到穏健獲利的目標
投資型保單是需要專業用心的業代經營的
如果業代給你的評價是無法讓你感動和信任的
還需要你上知識家找答案
那你能期望他能在投資型保單這樣專業的商品內
對未來的服務 有好的期待嗎？
阿姐一直跟客戶強調
業代應不只是客戶投資型保單的業代
更應該是客戶各項投資理財的顧問
給予適當的建議
這樣的附加價值
才是你考慮商品的最重要因素喔
因為投資型保單要說明的很多
阿姐不想佔用太多版面
有任何問題歡迎詢問阿姐喔
msn或即時通都可
客戶的一致評價是相見恨晚喔
2007-02-08 15:52:48 · answer #11 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋