現在有一筆錢大約10-15萬這是小孩的教育基金
也是家中第二筆預備金
預估短期內還用不到
我不想放在定存裏讓錢變薄~~
所以想請教一下
如何讓這些錢發揮最大效率?
投資ㄧ定有風險
我只要求優於定存的報酬率&保住本金
在一年時間
一年後小朋友要上幼稚園了
到時候就需要用錢
2007-02-08 05:26:11 · 7 個解答 · 發問者 晴天媽媽 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
1. 股票--已經有投資如中鋼, 台積電及台塑, 其他產業不熟悉也就不碰
2. 基金--這方面也有, 當然是時間拉長才可看其投資報酬率, 目前為止在基金方面的投資配額也ok~~
3. 三商美邦定存3.3% 這個也有, 一個月3千元這是小孩的教育基金
4. 避人想法是這樣: 想選一個中長型的類似全球性債卷基金或者是歐洲市場例如: 成熟歐洲基金作單筆投資, 不知道這樣構想如何?
5. 若是要投資要選擇單筆投資或者是定期定額投資比較有利?
2007-02-08 11:06:53 · update #1
海姐
謝謝指教!!
把這筆錢全數用於投資" 富蘭克林坦伯頓全球"上, 採單筆購買什麼時機會是比較好的買點? 今天再仔細盤算一下應可延長這筆金額投資年限2-3年, 也就是小朋友上小學時再用~~
PS: 之前做了JF東方現應可做獲利了解, 部分金額仍可轉換成小朋友的教育基金希望您能不另指教, 謝謝~~
2007-02-08 21:26:31 · update #2
另外想用私房錢以每月3000方式投資基金, 當然年限可拉長許多, 也比較有彈性! 爬了一些文, 下面是我想作的幾支基金, 我希望能聽聽投資達人的意見~
1. 百利達全球品牌企業
2. 富達歐洲
3. ING品牌投資基金
2007-02-08 21:35:13 · update #3
你的一筆錢約15萬的話，建議你把5萬元先拿去定存，急用時才不會損失很多錢。
再把剩下的錢買「全球型股票型基金」，算是股票型基金當中，
風險較小的，因為基金風險大小，由大至小：單一國家>區域型>全球
建議你去買
富蘭克林坦伯頓成長（建議定期定額）十月、十二月配息
富蘭克林坦伯頓全球（建議單筆購買）三月、十二月配息
這兩檔基金算是穩健型基金，平均十年獲利十%左右，
表現算是很穩健的基金，建議你去買這種的基金，幫你
賺取比定存利率高，又穩健的基金，在一年後可以依你
需要多寡，贖回一部分的錢（約三至七天時間可拿回來）。
2007-02-08 16:02:40 補充：
富蘭克林坦伯頓成長
這檔基金成立已經五十多年了，算很穩健的基金。
2007-02-08 16:34:15 補充：
「定期定額」和「單筆申購」如何選擇：
必須看「淨值」線路變化，如果很平穩的斜線右上，就適合「單筆申購」，如果淨值長期是漲，但淨值變化差異較大，就適合「定期定額」幫助自己買到比較平均的淨值。
2007-02-08 16:38:11 補充：
債券型基金：平均獲利比定存高一點，但不適合一年內的短期投資，因為手續費、保管費（有的最低二百、三百、五百元），所以投資的資金只有幾萬元的話，被扣一扣，債券型比定存高的錢就被手續費、保管費扣光光了，所以只想買一年的債券型基金，不如買定存。
2007-02-09 16:58:35 補充：
要是你要買「富蘭克林坦伯頓全球」就快點去買了，因為目前還沒漲上去，快點買，不然到時會愈漲愈高哦！
「摩根富林明JF東方」你是指這檔嗎？他淨值還沒往下降，所以不用急著贖回，除非連續一、二星期都下降，你才獲利了結。
2007-02-09 17:01:35 補充：
1. 百利達全球品牌企業
2. 富達歐洲
3. ING品牌投資基金
風險來講，1.3比較低，2風險比較高，但因為海外基金的資金比較龐大，比較有經濟規模，所以建議買「百利達全球品牌企業」
其實你可以把那十五萬元，一部分買這檔基金，一部分買「富蘭克林坦伯頓全球」，每個月「定期定額」三千元（你的私房錢）拿來買「富蘭克林坦伯頓成長」（因為這淨值變化高，適合定期定額，但長期是漲的）。
2007-02-08 11:01:10 · answer #1 · answered by 海姐 7 · 0⤊ 0⤋
當你正急需一筆資金來應急時，卻發現怎麼貸款都審核不下來
那真的是會非常無助，因為我也曾經遇到過相同的經歷
我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄
也沒想到那個記錄會影響到我後面申請貸款的主因
真的讓我非常的晴天霹靂，那陣子的心情簡直掉落谷底般的差
但天無絕人之路，轉個彎又是一條大道
上帝為你關閉一扇門，必會為你開啟另一扇窗
就這樣我在網路找尋解決方法的時候，讓我遇到了一個很好的管道
很多填表格就可以免費詢諮的方法，想說哪有這麼好康的事
但也因為沒有其他辦法了，只好背水一戰試試看吧！
我同時間跟不同的免費諮詢都填了表格留下資料
所以我也接收到了很多不同專家提供給我的方案規劃
讓我跟家人重新燃起了一線希望，最後也真的順利貸下來
有我過來人的經驗分享給各位，絕對不要放棄任何一線希望
如果我當初沒有抱著估且試試的想法，填了這個免費諮詢的表單
也不會有機會抓牢老天爹開給我的另一扇窗
下面是我花時間幫大家整理目前有提供貸款免費諮詢的公司
建議每一家都填表去免費諮詢看看
多比較不同專家給的意見，最後再選擇最適合的，那就會是最好的方案
填表留了連絡方式之後，客服人員打電話給你的時候
只要跟他們說你有貸款的需求，他們就會免費為你找適合的方案了
(就算評估之後不適合，不貸款也沒關係喔)
重點是：每一家都填寫去諮詢，也會增加你核貸的機率喔！
同時很多人在幫你找方法啊！而且還是免費的！
【免費諮詢一】速配貸 http://goo.gl/mGHuLD
是台灣金融產業裡，少數以專業及服務領先的企業之一
擁有資深而專業的理債規劃團隊，不僅企業金融服務具備專業能力
同時擴大服務領域至個人理財與理債領域
『首推』這真的是一個非常好的管道
他們的特色就是"快"
快速立即免費諮詢、配對
十分鐘就能知道您適合的銀行申貸方案是什麼
【免費諮詢二】理債一日便 http://goo.gl/nKeegT
「理債一日便」是政府立案、正派經營的專業理債顧問公司
一直以來都堅持以"服務”為信念，誠信的原則，服務有貸款需求及債務規劃的消費者
90%以上的消費者都有債務，「債務」在人的ㄧ生中扮演非常重要的角色
許多消費者、許多家庭都為「債」所苦，就是這樣的社會責任的使命感
讓煒勝堅信我們存在的價值深具社會意義
【免費諮詢三】潮霖 http://goo.gl/ShFZkH
這是一家非常專業的金融服務團隊
目前已經有跟30家以上的銀行通路合作
所以不管你遇到什麼資金上需求的問題
都能做你跟銀行之間的橋梁，幫你多家比較與分析
爭取更高核貸額度，最低利率，最適合你的解決方案
整合所有銀行對你有利的方式，站在你的立場幫你省錢
任何財務方面的問題，絕對可以正面的解決
【免費諮詢四】易通辦 http://goo.gl/NtDdeM
這是一家與政府合法立案融資公司合作的免費諮詢公司
除了不收諮詢費的優點之外，找他資金規劃的成功率比其他家來的高
放款容易、申辦方便，這正是對於需要資金週轉的人來說的大好消息
【免費諮詢五】9595助貸網 http://goo.gl/PDLU52
因工作危險性較高，收入起伏不定之族群等困難案件，一樣都能為您解決問題，並渡過難關
信用卡停卡、信用瑕疵、配偶負債過高或信用不良亦可，逾催、呆帳等
因為債務種類不同，計算方式也不同，這個必須經過詳細計算，才能確定，所以請您不要自我設限
我們會給您確定而且滿意的答案，越困難越能表現我們團隊的專業能力
【免費諮詢六】匯豐信用貸款 http://goo.gl/bgbR7N
這家相信大家都知道，他是全球最大的銀行及金融服務機構之一
透過四大環球業務：個人金融暨財富管理、工商金融、環球銀行及資本市場以及環球私人銀行，為近 5,100 萬名客戶提供服務
我們的業務網絡遍及歐洲、亞太區、中東及北非、北美與拉美，覆蓋全球 73 個國家和地區。
【免費諮詢七】Mr.Bank 銀行先生 http://goo.gl/6YpfHt
是一家擁有豐富銀行背景的專業銀行貸款經紀人
與消債律師團隊與所結合e化作業的貸款理債法律顧問公司
協助貸款需求客戶主動與全台灣的銀行與金融機構進行優惠方案與條件比對
並且為客戶量身規劃一套完整理財計畫，透過Mr.Bank銀行先生，法律專業與安心服務品質
替客戶解決過去生活所煩惱的金融問題，並協助規劃讓客戶擁有保障的未來人生
【免費諮詢八】和潤車貸 http://goo.gl/2QBcRa
這家是針對『車貸』提供免費諮詢的服務
絕非代辦公司，絕無代辦費，讓每個需要的人更容易通過貸款
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2015-10-02 02:36:29 · answer #2 · answered by 桂裕 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-14 10:57:52 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
摩根富林明JF東方---理專一直建議我再等等, 過年後再贖回, 所以現在就是可以等等喽?
2007-02-12 17:24:46 · answer #4 · answered by 晴天媽媽 1 · 0⤊ 0⤋
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
一般而言長期投資的基金報酬率波動小
要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬
那短期投資的基金報酬率波動大
適合單筆進出換取波段報酬
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
4.轉換特色—因為有35.50.70.90四種類型
主要是投資在股票及債券上的比例不同
因為股票市場與債券市場是反向關係
股市多頭行情佳時可以配置在90上
相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-09 13:46:16 · answer #5 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
Hi，若您有一筆預備金短期內用不到
您又不想放在銀行定存讓錢變薄
優於定存的報酬率&保住本金
我想你一定適合我們的優惠專案(只到2月27號)
富邦優惠專案，半年保證配息18%，並且保本率100%
最低金額只要10萬元，並且在6月和9月各配息9%至您的戶頭，之後等待贖回!!
若存入10萬，半年內利息約1萬8
最快9個月就可以保證本金出場了！並且18%利息是已經配息了！
如果你不想要太多風險，又想要有投資收益，我覺得你一定適合這個!!因為既保住本金又有18%保證利息
專案只到2月27號就截止了，扣掉過年時間所剩不多，歡迎點我大頭mail聯繫，敝姓潘，謝謝您
2007-02-08 20:56:29 · answer #6 · answered by 吉米花生 3 · 0⤊ 0⤋
因為你要保本，投資時間又只有一年，所以建議還是定存。因為不用手續費，又幾乎沒風險。
基金，雖然可達到你預期的報酬，但手續費2~3%，先失本金，未來一年又不一定賺，而基金單筆或定期定額，只用一年來投入，相對風險增高，不適合。
保險，不管是儲蓄型還是投資型，你的投資年期太短，光保險成本就要失到20~30%，不適合。
股票，有高配息的績優股，如中鋼，且買賣成本相對很低，0.6%以下，可預期的報酬率很高，但只投入一年的時間，風險還是很高。不適合。
建議把資金分成兩部份，一部份是短期要用的(一年內)放定存或活存，一部份投資基金或其它投資產品，但要把時間拉長(5~20年)，這樣每隔一段時間就可以有一筆可預期高報酬，風險又相對低的資金可運用。
投資要高報酬低風險，定期且長期的投資是不可避免且較好的方法。
2007-02-08 06:13:54 · answer #7 · answered by 小牛 5 · 0⤊ 0⤋