我目前是半工半讀狀態，預計一個月投資3-5千元上限
希望二至三年內可有回收及利潤(如題)
目標金額是30萬來償還就學貸款且可有機會持續保險
生日73/11/05，從事護理工作
希望包含有意外、醫療、癌症.....等保障
我希望各家保險業務若有心幫我規劃的話
不是打廣告、推業績，是一份貼心的設計
給我一個合適的規劃，近期如果可以的話打算就要保了
請寄到我信箱v20001111@hotmail.com
註名保險公司、聯絡人及電話
如果不錯的話，我會主動跟您聯絡
另外，希望專業人士提供我一些投資技巧
除了存錢之外，哪幾支基金、哪些銀行定存、哪些外幣定存.....等
適合我的狀況，我可以如何在二至三年內用十五萬獲利三十萬
來還清我的就學貸款
2007-02-07 17:49:55 · 8 個解答 · 發問者 ? 2 in 商業與財經 ➔ 保險
您好！首先為您感到高興，這麼年輕就能提早發現自己保障的不足，為自己的未來加強保障，這是很多人沒去想到的。其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面是我發自內心所寫的，請您一定要看因為關係到您未來的權益。
保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。
個人良心建議：跟您說聲報歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況，我只能提供您意見，無法做詳細的建議。初步建議您可以規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、終身防癌險、意外險，因為您還年輕壽險的保障不須太高，應以醫療意外險為主；不過另外我會建議您應該趁年輕的時候多存一點錢，可規劃投資型保險至於醫療意外險有基本的規劃即可，等到家庭責任負擔較大時再加重保障的部份。您可以先瞭解保險的大概內容，再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。
保險主要有五大項
１.壽險：簡單來說就是身故就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要是在保障我們責任重大期間，終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。
2.醫療險：同樣也有定期跟終身 ，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果您覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果您想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。
3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘死亡都會理賠。
4.癌症險：分帳戶型跟無理賠上限，跟終身醫療概念相同
5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的， 唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算，因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠保險顧問的專業跟資產配置風險規避來達到長期理財的目標。
台灣的保險公司每一家都很好，保險商品也大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像我們南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。
保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為自己規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合自己的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。
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如果您還有什麼問題 都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內 我會盡力幫您解決的
2007-02-07 22:52:52 · answer #1 · answered by 無求 6 · 0⤊ 0⤋
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2014-08-16 18:14:21 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-07-13 02:28:17 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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如有打擾在這跟您說聲抱歉。
2014-04-24 06:57:56 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-17 16:37:45 · answer #5 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
＠＠
呃～～如果按照您的計劃
一個月存5千，三年後要領回30萬～
可以呀～只是年報酬率要77.7%～～
每年都要有喔～少一年都不行～～
如果您要這麼高的報酬率～
我相信期貨、選擇權、權證應該是相當適合你的～
只是，高報酬相對的也等於高風險喔～
你有可能賺77%，甚至更多。但也可能賠77%，甚至更多。
三年穫利100%？定存是萬萬不可能～
基金還有點機會，但也不高～
有夢最美，但逐夢踏實～
如果您投資期限拉長、投資金額增加，穩定的報酬，是可以期待的
我是保誠人壽的理財規劃師
2007-02-13 17:51:34 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好~~
在下服務於英國保誠人壽，通訊處位於台北
在為您規劃保單之前先上來打個招呼
首先~~我想您的需求已經非常清楚，就是想要在短期之內獲利~~
不過我想先與您溝通幾個概念
第一、高獲利的投資相對的風險也是非常的大，
想在短期高額獲利，必須選擇的價格波動大的商品
例如，股票；
或者是可逢低買進而投資性高、轉手獲利高的商品
例如，房地產...但必須要擁有高額的成本以及獨到的眼光
第二、雞蛋不可全放在同一個籃子的道理。
理財~~並不是全放在穩定低獲利的定存中
或是全放在高風險高報酬的股票中
僅放在某一種特定的投資標的物上，難保預期之外的情況發生
因此在追求獲利的同時~~怎麼把風險分攤掉，非常重要
最簡單，也是理財最常用的分配比例就是...
日常花費：理財：保險應符合60%：30%：10%
當然一個人情況不同而有所變動
用您舉個例，
一個月的薪水假設是3萬元
而學貸費用假設是5000塊錢
您的伙食費、交通費、娛樂費等等花費就不該超過1萬3千塊
薪水中的9000塊拿來理財，包含定存、活存、買股票、基金等
剩下的10%也就是3000塊錢則需要買保險，在風險發生的時候
可以把損失降到最低~~~
但是要清楚一點~~保險不會讓你富有，
但是能防止原有的財富被吞噬而導致貧窮
囉嗦了一堆~~
是想讓您知道~~在下所做的絕對是用心且以客戶為主的規劃
年輕人最需要的就是要先把醫療險做起來
剩下的錢再拿去做投資~~然而您要問我哪家商品好
在下一定告訴您保誠的商品加上我的規劃和服務絕對是最好的
建議您多與業務員接觸，了解此業務員是否可以很專業且很細心的發掘您的需求
而且更重要的一點是，保險是跟隨一輩子的，所以這個業務員必須可以信任一輩子。
我相信好的互動以及好的溝通和好的觀念就可以創造出您所要的保險！
另外附帶一提....保誠的終身醫療險可以單獨出單不是由壽險附帶的唷
由壽險附帶的醫療險，會有解約的疑慮~~
期待您與我聯絡~~0953581000...
2007-02-08 06:22:53 · answer #7 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
版大您好!魚說給您一些建議
您所提供的資料是無法提供您做適合的保單規劃
保險規劃是依照您的許多條件去規劃的
建議您還是找人談談,因為有許多問題是必需與您討論的
有學貸的話,建議先規劃人身風險保障即可
保險方面的理財型商品就不用考慮了,並不適合現在的您
學貸是畢業後一年開始償還,您可算一下您從現在至還款時的年期
評估自己的風險承受度,再選擇金融商品做理財
另一個思考方向是規劃好人身風險之後,把餘錢用來投資自己的
腦袋,提高自己的賺錢能力,用這些錢來學習比較實在
以上是個人的淺見提供您做參考
2007-02-07 19:21:43 · answer #8 · answered by 魚說：君子務本,本立而道生 7 · 0⤊ 0⤋