新光得意理財變額壽險~應該續繳或停繳呢??!!20點唷!

Question

親戚保ㄌ新光得意理財變額壽險~我檢視保單後發現
55歲男性~2005年繳交36萬~壽險保600萬(目前繳ㄌ2期費用)
結果第ㄧ年除ㄌ扣掉80%
每ㄍ月還又另外扣除4000元的所謂保單維持費用
然後更換基金也要扣除手續費(最多500元)
ㄧ年中只能同家ㄉ基金免費更換5次~換別家ㄉ也要收費!
然後這張保單的保障說穿ㄌ只有定期壽險與全殘險
那我是否乾脆直接投保定期險就好
剩下ㄉ淨額都可以拿去投資~不用再被東扣西扣~
說實話真ㄉ有點氣~看到這種不合理的保單內容
當初親戚也是以為保證年利率8%才保ㄉ
有專家可以給我建議ㄇ?
贈送20點~感激不盡!!

ps:不希望有保險業務來自圓其說~希望有公正ㄉ聲音!3QQ

其實這是我公公的保單~
基本上~他是生意人~我想當初會選擇這ㄍ保單是因為免稅
再加上他不止有一張保單~而是有4張~所以第ㄧ年應該繳ㄌ150萬左右
然後業務員是親戚~所以我不可能再去投訴~只能想如何將損失降到最低...
再說我公公根本已經不需要這ㄍ600萬的保額~
所以只能說他沒有仔細考慮過就投保...

我看過保單之後告知他沒有保證8%ㄉ獲利~他也嚇一跳
然後我目前在思考的就是"保單維持費用"
因為之前的錢已經損失了~接下來還要每個月多付那些
我覺得很沒有必要~
才想請專家幫我看依下~
續保與解約的優缺點各在哪裡~
謝謝大家^^!

Answer 1

我覺得當初您公公會買這張寶單,也因為他有生意人的頭腦吧
我試問一下,您今天不管做生意或開店,需不需要成本,租金,水費,電費,等....費用,其實能轉個觀點是不是就不同了,再來保證8%,其實並不屬實,業務理專只能以過去績效以及現今報酬率來向您分析

爾後,我想請教您,不知您這張保單的報酬率是否有達倒平均報酬率8%以上,如果有,我建議您可放筆金額置於增資增額內,如此計算下來可能會比較快達到您想要的報酬,所謂時間 複利是資金預算較少的人用來累積財富的工具,至於不想用時間來換取的話,則就必須以較多資金來複利增產

若您這張保單平均報酬率是屬於虧損狀態,那可能需請業務理專幫您適時的轉換投資標的,畢竟說實在的,以目前全台所有保險公司所精選出來的基金,資產分配得當的話,年報酬率是不可能低於8%的,
一家保險公司的經理人如果幫保險公司規劃投資標的一直虧錢的話,他們也不用幹了,不是嗎?

至於續保或解約就好像沒有對與錯,若您一直堅持在保單維持費用,或是其他固定成本支出上鑽牛角尖,就好像您開店面一直在意冷氣少開點,電燈關暗點,那說真的,那乾脆把店收起來,是嗎?

我也是新光人壽理專,我並不是在自圓其說,因為不管在做生意等....
是否皆是如此

非常抱歉,純屬個人感觀

2007-02-17 21:33:39 補充：
剛看了您補充的內容~
有點錯愕...這業務員實在是需要檢討了
連8%報酬率都沒有~天阿~我是您我也不想保了

Answer 2

hi...你好...我是新光人壽業務員(真誠的為你服務)
既然買了都買了...我們一起來想辦法來解決吧....^^
第一步驟
首先先把保障額度調降....由600萬降到360萬(由你的補充說明你公公不需要這保障....我們把他調到最低)

第二步驟
因為我不清楚保單內容....所以我假設你第3年繳的保費...請跟業務員說我要增額36萬....如果是用轉帳請取消或者跟業務員說清楚你的目的

第三步驟
請查詢你的投資標的(投資之基金).....得意理財不適合短其獲利者....以中長期來說....應該都有9%的獲利...而你才買第2年....或許有點心急...或是投資標的選擇不好.....其以上都有可能

最後一個業務員的好與壞.....決定了保戶對公司商品的信心....所以慎選保險業務員是很重要的.....以及業務員之專業知識是很重要的...我有幫你打建議書....前提假設繳費期間6年...1年36萬.....預定利率9%.....你公公到100歲可領回滿期金360萬 1135萬=1495萬

我是新光人壽業務員...希望這幾個步驟能幫助你消除對這項商品的誤解....以上是續約之動作...已將保障降到最低..而投資之部分增加..如要解約則損失會很大....如還有疑問....請大力按下我的名字.....我會給你詳盡的解答(真誠的為你服務)

Answer 3

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 4

我也很討厭保險業務來自圓其說，說啥時間拉長費用就攤平了啦，或是說前面80%是公司規定要收的啦，啊到最後都肥了自己的荷包，150萬第一年，少說其中的40%是業務拿去，哇乎....

要是我就繳最低的費用來維持保險600萬，其他多出來的錢看情況來搭配，8%的報酬率這樣都還不能達到....那真的不要混了啦。

Answer 5

您好我是富邦業務主任阿信^^

然後這張保單的保障說穿ㄌ只有定期壽險與全殘險
那我是否乾脆直接投保定期險就好

ANS:這您這樣說是買定期險比較好，只是沒有終生喔。要中生的話就要買終生壽險。


基本上~他是生意人~我想當初會選擇這ㄍ保單是因為免稅

ANS:投資型保單並沒有免稅，投資型保單是分離帳戶。

然後業務員是親戚~所以我不可能再去投訴~只能想如何將損失降到最低...

ANS:將保額降最低，或者是第二年可以選擇保費扣5% 扣終生的，
你看那個新光的業務員幫你選的是哪一種。

我看過保單之後告知他沒有保證8%ㄉ獲利~他也嚇一跳

ANS:投資型保單本來就沒有保證獲利，業務員擺明就是裝笑ㄟ。

有一個重點您可以把錢拿回來，假設當初他要求您投保但是再那時候他的投資型證照沒有考過，你就可以到她們的總公司去要求退錢，因為沒有證照是不可以招攬的喔。所以公司部會冒著公司名譽以及業務員的法律責任，會將錢退給您，您一定要去據理力爭。

很高興為您回答問題 有任何問題歡迎到我的部落格留言

http://98.to/富邦阿信

Answer 6

安安
我是新光業務員,你好.
本公司並沒有保障8%的獲利歐
一定是那位業務員,沒解說清楚,那我只能說聲~抱歉.
但是如果選對基金就有8%~20多%,大部分都說(平均)有8%
比喻: 可能第1年5%,第2年12%,第3年6%,第4年15%
4年加起來38%平均就有9.5%
投資保單:
如果被保險人身故可領(保險金)+(帳戶價值)=身故保障
(保險金)就是你的保額,(帳戶價值)就是基金的錢

如果是剛保的話並不建議你解約,因為你會吃大虧
可以等到保單價值,和您所繳保費持平時在解約也不遲
如果急需用錢時再提些錢出來用就好了阿
這樣對您和您的荷包都不吃虧.
希望快點解約,建議放多點錢在基金,回本較快.
耳且選的基金也有差!!
我是覺得投資理財不錯啦!!
因為自身也買了很多也為母親買.

並無偏袒新光,只是良心的建議!
謝謝

2007-02-07 18:36:04 補充：
如有任何需要請直撥0987142368將為您服務

Answer 7

你好~
這是所謂的投資型保險~
基本上投資就是盈虧自負~
而且哪裡有保證8%的~
這是不可能的~
只能說降低到最低風險~
不過8%報酬率是可行範圍~(如果做穩定投資的話)
這種保單可以節稅沒錯~
但幹麻不趁機做財產移轉呢~
把這張保單買在兒子或孫子身上~
如果有不動產的話~
就等這張保單有一定價值實在做贖回買公公的不動產~
這才叫節稅~
公公都很老了~還買投資型幹麻~
等投資開始~應該是5~6年後了吧~
不定期增額的部分~政府好像也還沒通過說要不要免稅~
真是一個不專業的服務員~
現今保險服務員很多~
你再去找一個可信任的吧~
親戚固然有一層信任~
但不專業可是會害死人的~

2007-02-07 15:59:46 補充：
我是南山的元章~
至於該不該再繳~
還是要深入了解你們家的財務分析~
再來判斷~

Answer 8

最近很多人對投資型保單到底要繼續還是停止有疑問?

那要看本身ㄉ需求是什麼?

是要投資還是保障~

投資型保單就是結合這兩者~

看ㄌ你ㄉ狀況~我是建議可以繼續繳~

因為之後大部份繳ㄉ保費都是在投資ㄌ~

還有要提醒一下~

投資型保單是沒有保證獲利~風險是客戶自己承擔~

Answer 9

你好~~我是保誠人壽幫你檢視一下新光的規則
給你一些建議你前2年被扣最重的前置費用期已經度過
如果你繳了2期應該是繳2005和2006吧
到了今年你只有被扣8%前置費用所以你自己斟酌
新光保單維持費用每月只有100元其他應該是你壽險的危險保費
你可以先去問一下現在定期壽險600萬多少錢
再去比較裡面600萬多少錢看哪個比較划算
新光的投資型真的不太划算
如果你有買2006年的萬寳週刊冬季刊就知道了
如果當初業務員有不實告知或是保證
可以打去新光的0800申訴檢舉