用終身醫療做主約再附加定期的醫療險好嗎？

Question

各位大大，

當初是我們說缺醫療的，所以請業務員規劃一張都是醫療的保單，
業務員規劃出的保單主約是終身醫療（帳戶型的），附加意外及定期的醫療險，並沒有加豁免保費（太貴了所以沒買，可是業務也沒說明沒買這項對我們有什麼不好的地方），最近在網路上發現帳戶型醫療說用完額度，我的附約也可能無效或是繳費期間發生重大疾病要使用到這份醫療險仍要繳錢～繳錢，那～那～我們保之份保單對我們倒底有什麼保障呢～為什麼我的業務員沒有跟我說明這份保單的缺失或是叫我另外用壽險成立一份保單，對我們比較有幫助，業務員不是要為保戶規劃較有保障的保單嗎？為什麼我後來問她，她也說是照我們之前要求的去做，如果我們懂保險，我們早就去賣保險了，還要透過業務員來買保險，可是這份保單我也買了有四年之久，也沒有解約金，真的不曉得要如何去處理這份保單。

Answer 1

為什麼我的業務員沒有跟我說明這份保單的缺失...
這是一般業務員的通病，為了把保單賣出去，很多該告知的都未告知，試問：一個銷售人員說這東西多麼好、多麼棒！客戶都不見得會買了，更何況要他去罵自己家的商品，他也是要靠這吃飯的！
以我的想法和做法是..反正保單優點有其他的業務員會說明，現在業務員多到像螞蟻！我就說明缺點，說好聽是維護客戶權益，講白點..我是保護自己，不要到時候有啥問題，再來跟我「揮」！
買任何東西之前，任何人都應做點功課，雖說不是做保險的，但是畢竟是自己要用的，又不能試用，購買保單錢應多比較、多詢問，做點基本功課不會花太多時間，買幾十塊的菜都會問了，更何況動輒幾萬塊的保險！
業務員不是要為保戶規劃較有保障的保單嗎？
沒錯啊！他有做到啊！因為他手邊只有這些保單，再怎麼變還是這些保單在變！
至於你的保單問題
1.帳戶型醫療一般都帶有豁免保費條款....這一點比較沒問題
2.定期醫療險未附加....嘗試附加可否，不過這影響不大，這部分保費都比較低，比起理賠金額通常微不足道
3.終身醫療繼續保留，定期險部份因為是一年一繳，不會有損失的問題，可做解約，重新啟動一張主約做附加即可，現在有很多1萬元保額專案可供參考...
如果要買新保單建議還是換個新AG吧.....

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

哈囉　　你好唷　　　今年要買無上限終生醫療算是趕上末班車囉　　很恭喜你觀念這麼好唷　　當然商品當然不能只看一家唷
因為我本身是保險經紀人　　所以可以以最客觀的角度來替你評估最適合您的產品　　全台灣有２９家保險公司　我們就有代理將近一半的保險公司的產品唷　相信一定能滿足您的需求

如果預算足夠:可買日額2000以上,
無理賠上限終身醫療(含20萬壽險+豁免保費)
日額1000保障內容:
住院在前30日以內 1000元 /日
住院自31～180日 1500元/日
住院自181～365日 1750元/日
加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金外給附 2000元/日
出院療養保險金 500元
住院前後門診保險金 250元
急診保險金 500元
緊急醫療轉送保險金 1000元
外科手術保險金(含門診手術) 6萬元(每次手術最高給付) 終身手術醫療包含在內
商品特色
1.無等待期之限制，承保後立即生效、立即保障**一般保險公司沒有**
2.醫療給付項目完整，可彌補健保之不足
3.限期繳費，終身保障
4.給付天數，每次住院最高可達365天
5.急診保險金之給付認定明確合理
6.可申請附約延續條款,保障更周全
豁免保險附約 20年期
因生病或意外造成，身故，全殘，二；三級殘，重大疾病，燒燙傷，肝硬化，都在豁免範圍。。(沒有觀察期，發生豁免立即生效)

理賠無上限終身防癌險:住院一天6000元(住院一天5000元+出院一天1000元)，與手術金10萬/次都是業界最高的!
理賠給付項目:
初次罹癌保險金 10萬
癌症住院保險金 5000*實際住院日數
癌症手術醫療保險金 10萬(無次數限制)
癌症出院療養保險金 1000
癌症放射線治療保險金 1000(無日數限制)
癌症化學治療保險金1000(無日數限制)
骨髓移植手術保險金 20萬
義乳重置手術保險金 10萬
癌症身故保險金 10萬

防癌:須考慮保險公司對於癌症的併發症是否有理賠.因癌症的併發症而住院的比例約 70-80%.這是很重要的.切記. 業界併發症不理賠的保單大有人在
(2005.12.遠見雜誌公部最優的防癌保單是全球人壽).在現今當下肺癌住院高貴藥材費一支藥劑針約5000元.肝癌約7000元不等.而女性罹患癌症及併發症的比例又特高.應注意
防癌險主要的特色在:1.理賠無上限 2.併發症理賠 3.原位癌理賠 4.理賠內容包含癌症及併發症所有的醫療行為 5.理賠內容完善.
終身防癌特點:
1.理賠無上限，住院天數及手術次數均無限制
2.觀察期僅30天（有些公司90天），可以及早防癌醫療的保障
3.有理賠併發症
4.原位癌全額理賠。
5.有包含安寧病房。
6.免費海外急難救助(國際SOS)。
7.定額給付，僅需提供診斷證明書，不需收據。
新安東京的意外險
1年保費也才1880元唷!! 目前公司營運狀況良好,而且公司的理賠速度及服務很優良!!
承保範圍:個人責任保險 20萬
一般意外身故或殘廢給付:100萬
搭乘陸海空大眾運輸交通工具意外身故保障500萬
國內非大眾運輸事故給付:150萬
重大燒燙傷給付:100萬
意外燒燙傷皮膚移植手術:100萬
意外傷害看護費用給付:100萬
傷害醫療保險給付---實支實付型3萬
意外緊急救護費用2000元
傷害醫療住院慰問金2000元
傷害醫療保險給付---住院日額型---含骨折未住院給付1000
(實支實富及住院日額型兩者皆有,並不是像一般的保險公司要2擇1唷!!
加護病房給付另加1000元
燒燙傷病房給付另加1000元
~~~~不管您在哪裡,都會為您提供最好的服務~~~~
目前還有遠雄.國寶.統一安聯..三商.宏利.台灣人壽紐約這幾家有無上限終身醫療,但無理賠上限醫療險 明年八月叫停 95.11.09 - 時報資訊 ,若真要買無上限終身醫療,建議早點買,因為醫療保費是越來越貴!!那如果想選擇保費最便宜,保障也不錯,就選擇遠雄的無上限終身醫療~~~
另外無理賠上限終身防癌跟意外規劃好了嗎?這也很重要唷!!而且以後無理賠上限的終身防癌可能也會停售唷!!96年1月1日起停售的有中央人壽(主約)跟南山人壽(防癌主/附約)跟中國人壽(防癌險附約)建議及早買無理賠上限終身醫療唷!!


以上這個算是不錯的規劃可以參考一下

Answer 4

您好：
Q：用終身醫療做主約再附加定期的醫療險好嗎？
A：當然好啊，重點若是醫療，為何還要買一個壽險？
Q：最近在網路上發現帳戶型醫療說用完額度，我的附約也可能無效或是繳費期間發生重大疾病要使用到這份醫療險仍要繳錢~
A：您可以上網找一下或是再問一下，在下就知道某家公司的醫療險，條約內就含有「重大疾病」(不用再另外買)，若真的發生重大疾病，不但不用再繳保費，且保障依然有，保障終身(額度為日額的2,500倍)。
以日額1,000為例。額度250萬為上限，以目前現行健保住院的規定：30天為上限(若超過，自付額會多20%)。1,000x30=30,000
2,500,00030,000=83...3，以這樣的限制而言，住院一個月的次數可達83次…83(次)X30(天)=2,490(天)；2,490365=6(年)，您認為這樣的額度夠嗎？(一般汽車的最高速220公里左右，不知您開過多少次？)，下面的一篇報導供您參考！

圖片參考：http://homelf.kimo.com.tw/maverick96000/212-2.jpg




希望能有為您服務的機會

Answer 5

這位大大你好,我是宏利的財務規劃師

現在的醫療險有分成終身型與定期的
終身型醫療又分成以下兩種
1.理賠無上限
2.帳戶型:雖說是終身但若額度用完其餘醫藥費須自行負擔,優點是
若身故時額度沒用完可領回

詳細的情況我並不清楚
但我想他會幫你規劃用終生醫療附加定期醫療或許是考慮到保費的關係.因為終身醫療的保費較高,但又想幫把你當時的日額調高一些,因而用定期醫療來補足

豁免保費是讓保險更保險,預防要保人或被保險人若無法繼續繳費時,卻能讓保障延續,在保單的規劃中是需要的

建議你下次買保單時可以稍微注意一下
若需要我服務之處請與我聯絡,謝謝!!^_^

Answer 6

目前不清楚你現有的保單內容,所以只能給你一個大概的方向

若你擔心帳戶型的醫療額度用完造成附約失效的情形
建議你可以買一個壽險主約,將附約搭在壽險主約下
若你想重新尋找更好的附約,我會建議你可以將原先的附約解除
另外去尋找新的醫療險,一年一約的醫療險種解除是不會有損失的
除非你是買到終身型的附約,就會建議你保留

當然這也要視你的身體狀況再給你正確的方向
投保後有無增加新的病歷,給你的建議也會不同唷

若你想更近一步的暸解,可將你的投保內容MAIL給我,
會將針對你目前的需求,視現有的保單內容,再給你一些建議^^
若有任何疑問歡迎你來諮詢!!

Answer 7

想請問你是否有壽險或是防癌險等主約
如果有的話請把你醫療險主約下面付掛的附約取消
再去你的防癌險或是壽險下面主約掛附約
這樣來說對你比較沒有損失
因為附約為一年一約制取消再到另一主約付掛
這樣對你來說比較沒有損失