何謂基金??(詳細解釋)

Question

最近常聽朋友們再投資基金!
一直跟我說能能賺多少怎樣的!?
因為畢業後有龐大的就貸要還!
他們說先買基金買一段日子 就會把就貸
賺回來 這是真的嗎????

我本來也想只先還貸款
有一天上課無意間聽到
333法則
就能還款兼投資
等到一定時間 投資的利率會比就貸得費率高!
就能賺嚕!
大概是這樣!
還不是很懂投資得東西也沒啥策略
只是想先了解再來評估看看可不可行

Answer 1

1.何謂基金？
基金是專為某種特定目的所設置的資產；共同基金則是集合大眾基金，在「經理與保管分開」的基礎上，交由投信公司管理投資，投資所得之盈虧分配予全體基金投資人。以國內投信發行的共同基金而言，主要的投資標的在於以下三類：

股票：國內股票、國外股票。
債券：長短期公債、公司債。
短期貨幣投資工具：附買回公司債、商業本票、可轉讓定存單及其他短期票券。

共同基金運作方式的特點：
保管與經理分開： 經理公司與保管機構可互相監督。
財務獨立： 基金本身的財務完全獨立，經理公司於保管機構內為基金另立帳戶，即使經理(基金)公司因經營不善而倒閉，債權人也不能動到基金的資產。

利潤充分歸於受益人： 基金除每年支付一定比率的經理費用給經理公司以給付保管費給保管機構外，所有利潤歸投資人。
受益人享有保障： 國內投信公司依法經證管會核准成立，而國內外基金本身依據投資法令規定，須經證管會核備才得交易，有尚稱嚴密的制度，可以保障受益人。

共同基金的運作方式

共同基金是由基金管理公司、保管機構及基金受益人三方所組成，基金管理公司主要負責基金的募集、操作、管理，保管機構則負責保管及依基金公司的指示處分基金資產。基金管理公司只負責基金操作，並不經手或保管投資人的資產，即「經理與保管分開」的原則，基金的資產在保管機構內是一個獨立的帳戶，所以即使基金經理公司或保管機構因經營不善倒閉，債權人也不可能清算基金的資產。
共同基金除恪守經理與保管分開的原則外，資金的操作情形還須在季報及年報中揭露，持股情況也要定期提供給媒體，做到資訊公開，且所有交易不僅需要內部稽核和證券主管機關的監督外，帳冊明細也需經由被認可的會計師事務所簽證，所以一切都在公開、透明的環境下運作，因此投資人除了因行情波動或經理人操作優劣會有盈虧外，是不需為資金的安全性擔心。

2.基金種類
投資標的： 可分為股票型基金及債券型基金。
以買賣的方式來區分 ： 可分為開放式基金及封閉式基金。

從投資的風險來區分 ： 可以區分為成長型基金及收益型基金。
從投資的地區來區分 ： 可以區分為國內基金及海外基金。
股票型基金 ： 投資標的百分之七十以上投資於股票市場。
債券型基金： 投資標的為債券及短期貨幣投資工具。
開放式基金 基金發行的單位數不固定，投資人可隨時向基金經理公司申購或贖回。

封閉式基金 基金發行的單位數固定，投資人須在證券商開戶，在集中市場交易買賣。

開放型基金VS封閉型基金
以基金型態的不同分類，可分為開放型基金及封閉型基金，其差別如下：

i.開放型基金
不固定
向基金公司或其委託之代銷機構買賣
淨值(NAV)

ii.封閉型基金
固定
大多數在交易所上市買賣
市價(較淨值高為「溢價」，較淨值低為「折價」)

3.投資基金優點？
i.小錢即可投資
國內基金一般來說，新基金一萬元以上即可投資，已成立的基金三千元以上即可投資。
ii.變現性強、週轉容易
投資人可依個人之需求，隨時將基金變現。若為封閉式基金，可在股票集中市場以市價賣出，若為開放式基金，則可向投信公司或其指定的代理機構辦理贖回，可於五日內取回款項。
iii.有效分散風險
由於基金是募集大眾的資金，所以基金的規模較大，以投資組合的方式將資金投資於不同的領域及標的，可以分散個人因為資金有限而過度集中的風險。
iv.委託專家管理，可將資金作有效運用
投信公司有投資研究人員及基金經理人，以組織運作來研究上市上櫃公司營運狀況及各項投資分析，投資人不必花費時間與精力選擇投資何種股票，可將節省之時間精力，專注於工作或享受家庭生活。
v.申購手續便利
封閉式基金的買賣，大致上與集中市場買賣股票相同，開放式基金，只要向投信公司或代銷機構申購即可，若採定時定額方式購買，只需填妥授權書交給經理公司，即可在帳戶內定期自動扣款購買基金。
vi可享免稅優惠
投資共同基金的買賣價差，可享免證券交易所得稅之優惠。

除了基金外,還有股票.壽險.定存.公債.外幣存款.標會(比較不保顯).等理財工具.

Answer 2

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證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的，若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文，就知道很多人推薦這一家證券公司了。
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下面的網址應該對你有幫助

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Answer 6

投資型保險有迷思的，就是投資報酬率的問題，因為投資報酬率是沒有辦法與客戶保證的，因為經濟體系的起起伏伏業務員說賺多少就賺多少的。理財是要為自己量身訂做的，是看您的「需求條件」及「可承受的風險程度」再來決定「投資型」保單適合您
需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?
例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、 退休金規劃…等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極


投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優點與缺點
優點：
1.壽險保障(高額度，便宜保費，壽險額度是可以調降的)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.長期理財提供回饋加值(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有存錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：手頭緊可暫時不繳，只要保單價值尚足支付保障費用及保單行政費用;手頭有閒錢，可以多加利用單筆進場達到最佳的投資效益
6.轉換：一年之內有四次免費轉換的機會，第五次就要收500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費
8.免出門，一通電話，服務人員到府服務。
缺點：
1.投資帳戶盈虧自負
2.前面幾年的成本費用是銀行沒有的
3.短期看不到效益


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。理財是為了往後需要用錢時有錢可以用，不再需要看人臉色借款。

觀念的溝通是非常的重要的，需要我說明的地方我們可以約出來會談一下，聽聽看!~!!多方了解也是挺重要的。

Answer 7

首先我想請問你.對於自己的投資策略與計劃是什麼呢?
如果只憑人云亦云的話真的就像是與賭博無異.
基金不保證賺錢.這波經濟景氣從2002年開始到現在.只要有買就有賺.但是今年.明年呢?沒有人能夠保證吧?
我建議你有錢先還貸款吧.投資一定要用閒錢.這樣才不會有還債的壓力.

Answer 8

我想這是可以成真的
只要你擁有一個優質的基金經理人就可以了
如果有需要可以一起討論
MSN：[e-mail]
SKYPE：touw85607
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Answer 9

你可以看這一個奇摩的網站，有關一些基金的介紹。
http://tw.money.yahoo.com/faqterm/fund_term.html

基金不見得會賺錢，只是他的風險會比股票低，不過，投資報酬率跟風險是成正比的。
長期而言，如果你選擇好的基金，那麼採定期定額制的進場購買，通常他的投資報酬率比銀行定存高。

Answer 10

基金的意義：基金是共同基金（Mutual Fund）的簡稱。指在證券投資信託制度下，集合
「社會大眾」資金，並將基金存入「基金保管機構」，再以分散投資及防止損失之原則，委託「基金公司」的投資專家做統籌經營，投資於各有價證券，分享其投資利益，並承擔可能損失，但不以控制公司經營權為目的之一種信託制度。
簡言之：募集小額投資人的資金＝＞委由專家投資＝＞收益歸還投資人所有。
一、運作基金之三個部份：
1、受益人＝＞投資者。又稱委託人或投資人。
2、基金保管機構＝＞受基金公司委託，保管基金資產的銀行，又稱「保管銀行」
3、基金經理公司＝＞發行受益憑證並運用證券投資信託基金從事證券投資的事業，又稱為「證券投資信託事業」。
二、基金特性：
1、專業的投資管理：委由轉業經理人統籌規劃並投資，獲利機會遠比一般缺乏資訊與專業知識的投資人大。
2、分散風險：多角化的投資經營，投資組合涵蓋多種投資工具，故可合理分散風險。
3、投資金額具有彈性：投資金額可自由調整、彈性運用。
4、流動性高：可依契約規定，隨時贖回。封閉型基金可依市場價格在股市進行交易，故其流動性高。
5、穩定證券市場：專業經理人一般採波段式投資股票，具有穩定證券市場的功能。

貳、基金的緣起：源起英國，盛行於美國，普及於世界。
參、基金投資的優缺點
（一）基金投資的優點：
1、 專業化的投資理財：基金乃由專業經理人操作管理，其對國內外經濟景氣、各級產業及上市、上櫃公司財務及業務狀況等，均比一般投資人較深入了解，因此所作理財模式優於一般人。
2、 細小化的投資金額：基金是集結小額投資人的資金，再交由專業經理人來操作的金融工具，因此小額投資是其主要優點，國內只要三千元即可作定時定額的基金投資。
3、 可以分散投資風險：基金系匯集眾人資金，累積較多資金後，可做不同投資組合，將資金分散在不同的有價證券，故得以有效分散投資風險。
4、 流動性及安全性有保障：投資基金可因個人需求隨時將基金持份變現，故流動性佳，投資權益安全有保障。
5、 投資範圍寬廣：基金投資項目可為股票、債券或其他新興金融工具，投資地區可大可小，若能掌握國際化趨勢，則投資項目愈多，投資範圍也更為寬廣。
6、 基金轉換具彈性：投資人可根據不同地區景氣榮枯、市場的波動變化及理財目標等，隨時轉換不基金。
7、 投資費用較低廉：基金交易費用及手續費一般都比股票低，投資成本相對便宜。
8、 具有節稅的功能：依現行法令規定，投資基金所獲收益免交資本利得稅，因此具有節稅功能。
（二）基金投資的缺點：
1、 無法規避投資風險：若經理人能力不夠、經驗不足，或囿於私利、昧於現實，做出損及投資人利益知決策，則投資人無法避免損失風險。
2、 不能消除投資損失：基金雖由專業經理人操控，若其判斷錯誤一樣會造成損失，當基金售價低於淨資產時，便可能產生投資損失。
3、 變現能力相對較低：若為封閉形基金，須在公開市場買賣，當其淨值低於售價時，變現能力會下降。
4、 投資利潤相對偏低：基金雖能經由不同投資組合分散風險，價格相對穩定短期不可能暴跌或暴漲，無法賺取高額利潤。且基金須扣除基金經理公司的各項費用，剩餘才能分配，故其投資利潤相對偏低。