請幫我比較保誠&國泰&南山的基金?

Question

我想知道這三家的基金成效哪一家好?(最好詳細介紹每一檔基金)
公司每壹年投資的%數是多少?
管理費用等~~~~相關費用
可寄試算表給我[e-mail](請詳細)
最好是基隆,瑞芳地區的業務
謝謝~~~
一個月3000,24歲(女)27歲(男)26歲(男)

Answer 1

您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。保誠悠遊人生變額壽險第一年手續費80％、第二年50%、第三年30%、第四年～第七年每年各5%，總共是１８０％；國泰創世紀變額萬能壽險丙型第一年手續費90％、第二年25%、第三年15%、第四年10%、第五及第六年各5%，總共是１５０％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前國泰是沒有加值給付；保誠悠遊人生第８年起每年加值給付5％；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。保誠投資型共有９檔基金可供選擇；而且幾乎都是自家投信所出的基金，而國內基金經理人的更換速度相當頻繁，長期的穩健度絕對是輸給國外一待就是10幾年的知名基金經理人；國泰創世紀變額萬能壽險丙型共有42檔基金可供選擇；目前南山有４３檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：基金的績效就要看保險顧問基金配置的功力，而國泰跟南山基金的可選擇性高有４０檔以上的基金可做配置，但保誠只有９檔而且它們的基金風險大部份的偏高，較無法做到分散風險的效果。投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好
南山有首年度起投資100%的投資型保單
至少要存6年

我覺得基金要看
整體的大環境跟趨勢
適時的轉換
並做好資產配置

南山小吳

Answer 4

我的建議...

如果你本身沒有保險.可以買投資型保單來提高保障.
各家的收費會不一樣.
不過大致上10年總共會收約150%~190%
也就是你1個月繳3000.1年共繳36000
保險公司約收54000~68400
以及每個月80~100的行政費.
保費則要看你保障額度高低有所不同
至於基金沒啥好壞.看現在哪個地區經濟成長快
績效就會好

如果你已有保險.建議單買基金
不要買保險公司的投資型
不會被扣150%~190%的費用
投資績效會更好

若想了解單純的基金.可以跟我寄信連絡

希望有幫到你...

Answer 5

您好:
在這裡以個人淺見提供答案給您 ^_^

(1)Q:這三家的基金成效哪一家好?
A: 其基金簡介網址( 不要廣告嫌疑地推薦 , 以自己看過比較的好 )
保誠投信 http://www.pcafunds.com.tw/wps/funds/fundsParent.jsp
國泰投信 http://www.cathaysite.com.tw/fund/introduction1-2.asp
南山人壽投資理財資訊網 http://www.nslblog.com/

哪一家哪檔績效好其實也是僅供參考, 過去的績效並不能代表以後績效.
主要是得把握<低買高賣>四字真訣.這時服務員的隨時提醒轉換或贖回是很重要的 !!

(2)Q:公司每壹年投資的%數是多少? 相關費用
A:
保誠人壽 悠遊人生 第1年 80% 保單費用每月80元
保誠人壽 喜悅人生 第1年 60% 保單費用每月80元
國泰人壽 創世紀甲乙型 ? ? ? ? 保單費用每月100元
國泰人壽 創世紀丙型 第1年 90% 保單費用每月100元
南山人壽 伴我一生 第1年 85% 估: 保單費用每月100元
( 南山人壽 - 依投資基金所屬投信公司而有所不同的收費 )

(3)Q:寄試算表給我. A:已寄往您的信箱了.

以下是我所蒐集的資料 ,予以提供參考 ~
歡迎其公司人員有所補充 , THS !


傾聽您的聲音 回應您的需求 英國保誠人壽 您最佳的理財夥伴

Answer 6

請到我的部落格，那裡您可以查到您想要的資料，好不好，請依照您的判斷。
服務人員不一定要在那些地區，您要的是投資商品(因為沒有醫療與壽險保障)，且現在交通方便，保費有可以自動扣款，所以不用怕被騙錢(當然還是要小心)，，最重要的是服務人員的服務態度與專業，提供您不同服務觀念。