本身有在銀行做基金投資，最近有保險業務推銷投資型保單，讓我心動的一點是業務員說銀行的基金在９８年以後是要依最低稅負制海外利得納入所得繳交所得稅的，而保險的基金不用！！真的是這樣子嗎？！！！
2007-02-05 19:54:20 · 6 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
我的主要問題是--------------在銀行做基金投資以後要繳稅,這是真的嗎?!
保險不用課稅,這我知道!!
2007-02-06 04:42:47 · update #1
您好
關於銀行的基金在９８年以後要課稅的部份，是指說海外基金。
而９８年開始會課稅的是包含境外收入；所以投資型保單是的確可以規避這部份的稅務。
如果您對於這部份有興趣的話，我想你還是要先慎選投資的保險公司以及其標的物。
富邦 的投資型商品來說 整合了1３間國內外投顧公司
富邦,富達,花旗,美林,大聯,寶源,天達, 遠東大聯,富蘭克林,德盛,友邦,景順,聯博一共13間投信.
而所連結的基金商品更有66支(可選擇股票型 平衡型 債卷型 貨幣型 組合型)；可以到投資型商品專區http://invest.fubonlife.com.tw/w/index.asp去了解相關的資料.
而我們公司的增額手續費也只收取３%的費用（同業大多是５％）
在費用率上，各家會有所不同，但是商品的"質"；也就是商品投資的標的物 是會有所差別的！
而投保之後，稅赋優惠方面 每年還可申報舉列所得扣除額24000元，富邦每年有提供６次的免費轉換，１３間投顧公司旗下有連結的基金都可以做轉換或是做增額， 而您投資中期 如需用錢，基金贖回是免費的！
而在投資型保單上面的管理，我們也是業界唯一可申請在線上轉換基金標的物和線上贖回基金的公司，
安全認證有常見的ＳＳＬ機制，以及ＰＫＩ電子金鑰機制，比在線上用信用卡交易還來得安全
有其他問題，歡迎跟我討論 謝謝
2007-02-06 05:19:15 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-11 15:17:30 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
你好~~要課稅是真的
從明年開始在銀行投資基金所得要開始扣稅了
境外的話最晚後年民國98年開始也要扣稅嚕
保險業的投資型商品是不用扣稅的
如果你只是想要純投資請選擇前置費用低的投資型保單
請不要去選擇前置費用高的保障型投資型保單
如果有需要服務的地方***的名字內有連絡方式
2007-02-06 06:08:22 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
投資型保險獲利是確定不用課稅的,在以後也是一樣,因為保險法有規定,所以沒有這樣的問題囉
2007-02-06 04:20:27 · answer #4 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
銀行基金和投資型保單的不同在於手續費和壽險保障還有你提到的稅務問題
手續費部分
目前國內的基金都是前收費用型基金就是俗稱的A股基金
銀行基金每次申購和贖回都需要費用
而投資型保單費用率大概在110~160%.前六年收完
每年四次免費轉換贖回
以長期投資十年以上來看.投資型保單的手續費用是比較少的
再來就是投資型可配置十檔.基金每檔最低是3000
投資型保單像買菜的菜籃還可以搭配
壽險保障和稅務的部分都是因為投資型保單的精神還是具有保障
的緣故唷
2007-02-06 11:08:33 補充：
在銀行購買基金獲利超過免稅額是需要繳稅的
這是確定的.這個項目是投資利得
就像你投資股票獲利也需要報稅相同唷
詳細部分請參照國稅局的報稅須知的分類項目
就連你的存款丟在銀行的年利息超過27萬都要課稅嘿~~~
就別說你的投資獲利了.至於超過多少要計入你的所得要再查一查
至於海外投資的獲利如果錢回到台灣還是會被課稅這個部分要注意
2007-02-06 11:09:03 補充：
再補充一下
不是以後要課稅
而是現在就必須要課稅了
2007-02-05 21:09:54 · answer #5 · answered by Kimi將 5 · 0⤊ 0⤋
在目前的保險的投資型保單...是不用扣任何稅....目前投資海外的基金也不用扣稅...國內的就要扣稅....聽說以後在銀行的海外基金也要扣....因為目前國稅局還沒查那麼細....所以目前是可行的...如果那天國稅局的缺錢就會從保險去查了
2007-02-05 20:04:45 · answer #6 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋