事情經過是這樣子，在二年前身上剛好有一筆閒錢12萬元，想說投資基金，然後找了英國某人壽投資基金，業務員說的很好聽，買基金送保險，是壽險300萬再加上醫療險哦，乍聽之下很不錯，就買了，連同第二年費用，共投資了24萬元(一年12萬元)，現在問題來了，後來打電話去0800問的結果，第一年20%放在投資上，餘80%放在壽險成本上，也就是只投資2萬4仟元，餘9萬6仟元放在保險成本上，如今第二年50%放在投資上，另50%放在保險成本上，目前總共投資了24萬，氣的是保險業務員，說以後如果不想買了可全額退費，但問的結果，現在只能退投資的部分約7萬元，尚餘的17萬元就拿給保險公司白花了，我當時一時未弄清楚，就一頭買下去，到如今，究係繼續買下去呢？或是長痛不如短痛，就終止契約吧。ＰＳ：第三年是70%放在投資上, 30放在保險成本上。
第四年至第八年 90% 放在投資上, 10%放在保險成本上。
第九年起至第二十年105%放在投資上，就不需有保險成
本。
2007-02-05 17:05:37 · 13 個解答 · 發問者 ? 5 in 商業與財經 ➔ 保險
希望籍由我的案例，跟大家分享一下，真的要慎選，如果有人想買基金的話，倒不如去銀行購買單支的，才不會虧大。
2007-02-05 18:15:35 · update #1
如果經濟上沒有問題，也有保險需求，就繼續投資吧!因為最高比例的附加費用已被收走了，接下來會有較多的錢在投資。現在解約損失很大，又失去保險，是下下策。
另外保險成本是每個月都會扣的扣一輩子，叫危險保費，你現在覺得扣很多的是附加費用，包括第一年的保險成本、業務佣金、保險公司行政費用.....等等。兩者是不同的。另外還有一筆每個月的管理費，約100元，也是扣一輩子。
這幾年全球基金市場普遍的績效都不錯，反正申購不用手續費，轉換也有免手續費的優待，就好好利用。但業務員非誠懇誠實的告知在先，所以後續的投資資訊建議自己也要做功課。
保單部份建議花個時間研讀，壽險保費約多少?醫療險約多少?保障內容為何?是否符合自己所需?若否，就儘量降低壽險保額，解除醫療附約。
另外投訴該業務員不實承保，要求退回所繳保費也是一招，但是否成功，關係你有多少證據證明業務員不實承保，困難度不低。
2007-02-05 17:44:04 · answer #1 · answered by 小牛 5 · 0⤊ 0⤋
投資型保單真的非常不建議，你會繳了很大部分的手續費和服務費，實際投資和得到的保障金額卻不高。保險和投資本來就該是兩件事，無論是何種投資工具都有他的風險存在，也都需要自己多做功課才能降低風險。外匯交易比起股市有較少的人為操作，若是真的有心學習，也肯投入時間，實際的效益絕對會比較高喔!!B.E.RICH
2012-04-25 18:52:00 · answer #2 · answered by 鑽石 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-07 18:24:14 · answer #3 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
請你先思考一個問題
當初業務員是否有跟你告知有低前置費用的純投資保單
如果沒有你可以去申訴檢舉他
如果有的話可能就是你當時沒搞請楚
導致自己的虧損真的粉抱歉
我當時一時未弄清楚，就一頭買下去，到如今，究係繼續買下去呢？
你扣前置費用高的地方已經繳的差不多了基本建議上不要放棄
不過決定權還是在你請你好好思考~~
不過因為你有醫療保障還是會扣一些危險保費
危險保費的高低決定於你的保障高低
2007-02-06 06:50:12 · answer #4 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋
您好啊！
照您所言，應該是業務員沒有誠實的告知您所購買的商品內容。
商品本身沒錯，錯的是業務員用不實的話，讓你買了這份商品。
請您去看您的投資績效，若投資績效不錯，沒必要終止契約；若績效不好，可請業務員幫您轉換投資標的；
投資型保單本來就不是短期投資獲利的商品，透過定時定額、股債平衡、投資全球，定可獲利。可把它當作退休金規畫、教育金規劃、....等等。若解約，一定是不合算的。
買任何金融保險商品都一樣，可多做比較，請信任的業務員為您做詳細的解說及規劃，不懂或有疑問的地方，盡量發問，這樣才可避免日後的糾紛。
若還有任何疑問歡迎提問，或與我聯絡，點名字就有我的聯絡方式。希望能幫的上忙囉~^^~
2007-02-05 21:51:14 · answer #5 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
該業務員沒有誠實告知你實際的收費情況....他們有時候會講的很好聽....說投資送壽險....可以實際上他沒把壽險的成本跟你說明...之前也有國泰的跟我介紹投資型保單...可是他就是在第一年實際投資的金額被我打槍(本身就有在投資基金)....投資型保單是有好處..可是業務員沒有誠實告知實際收費情況
2007-02-05 19:22:53 · answer #6 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
第一年20%放在投資上，餘80%放在壽險成本上，80%-----壽險成本,被唬弄了,根本是保險公司拿走的費用.
如重點是投資,而非保險,長痛不如短痛，就終止契約吧!
2007-02-05 18:11:54 · answer #7 · answered by dodo 7 · 0⤊ 0⤋
你買的就是所謂的投資型保單，這類型的保單是保險和基金的相結合
你當初在購買時，是真的應該去注意保險成本扣的部份
每家扣的保險成本比例都不一定，這也是消費者需要去注意的
你這樣沒有弄清楚整張保單的詳細內容，對你來說事後當然是會後悔
購買投資型保單或是直接購買基金，都各有利弊
投資型保單一般人都會解釋成是在為以後的退休做打算，但要視個人怎麼去定義
你不想被扣前幾年的保險成本，顯然並不適合買此類型的商品
無論是買什麼投資商品，重要的是盈虧都要自付
順帶一提，其實會建議你把此張保單解約掉
英國保誠人壽它的投資型保單所選擇的基金都是自家的基金
我認為這樣並不能達到分散風險，這點不知你有沒有注意到
希望你能自己衡量利弊，弄清楚自己的投資屬性
以後要做投資時，要仔細了解商品的內容，以免事後發生後悔
2007-02-05 17:40:38 · answer #8 · answered by 容 2 · 0⤊ 0⤋
你這樣根本就不算是投資失利吧
你是被騙了吧~~業務員沒有揭開費用資訊告知你呀
而且~~你這個是投資型保單附加醫療險吧
根本就都不是送的~~~都是用你的$$$$買的啦!!
80%+50%+30%+10%*5年=210%(這是你總共投入的保險成本)
11年*5%=55%(這是保誠回饋給你的~~~只有55%而已喔，因為100%本來就是你的了)
而且當初業務員應該是跟你說這個可以當你退休的規劃吧~~~
你要在問清楚喔~~是不是20年後就完全不用繳保費了!!
還是20年後~~附約部份(就是你所說的醫療險的部份)是不是還要繼續繳費!!!
然後呀~~還要問說這附約的保費是不是平準式的(這個意思是說保費是固定的，不管多久後都是現在繳的保費)
不然~~~~以後附約的保費是會吃掉你投資所賺到的$$$喔!!!
騙人的業務是不好的~~~也或許是他沒把產品說清楚!!
但是~~~賣投資型保單最重要的就是把費用說清楚喔!!這樣的業務你要在想想以後是不是還要在跟這個人買保險!!畢竟保單是一輩子的事，找到一個可以相信的人是很重要的!!!
2007-02-05 22:38:32 補充：
還有~~~就是投資型保單每年都是會收保險成本&保管費(就是所謂的保單維持費)
2007-02-05 17:34:56 · answer #9 · answered by wei 1 · 0⤊ 0⤋
投資型保單的定義:
保額是設定目標，
例如你的保額為300萬，
那麼你每年存入的金額為12萬，
但是到了現在你注意到目前帳戶價值剩下7萬元，
我想你要你的業務員好好解釋他的投資基金的方向，
我也是個業務專員，
但是我再服務客戶的同時，
我會把客戶的保額設定為投資追求的目標，
假設說你若是我的客戶，
投資型保單我幫你保額設定成300萬，
我會幫你規劃在幾年之後達成賺到這300萬的投資，
所以請你跟你的業務員溝通跟討論他要怎麼幫你達成目標。
2007-02-05 17:28:09 · answer #10 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋