如題..
我想請問各位都用哪種方式買賣基金..
是向銀行購買定期定額還是投資型保單..
用這兩種方式買賣基金有何不同呢？..
可否幫我分析一下..
謝謝!!!!!!!
2007-02-05 16:20:42 · 7 個解答 · 發問者 ? 3 in 商業與財經 ➔ 投資
您好
如果你只要完全投資的話~那就直接去銀行定期定額買基金
因為這樣獲利比較高哦(且要選擇有直接配權及手續費有打折的銀行)
如果你想要有一點壽險保障的話~那就買投資型保單~單然前幾年都會被扣掉一些費用~所以5~6年的獲利很低很低
另外投資型保單唯一的好處就是同樣的金額可以買好幾支基金~
銀行只能買一支
所以看你的規劃~我建議如果你還年輕且資金有限的話可以只買投資型保單(但金額不要太高)~等有較多的資金或收入時就直接去買基金哦
(~~~~~~~~~雞蛋不要都放再同一個籃子哦~~~~~~~~~)
祝~~~財源滾滾
2007-02-12 06:03:56 · answer #1 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-25 15:58:24 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
您好~我會建議是先選擇優良且財務健全的保險公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!
投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」其實，這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!剩下約3萬、9萬、16萬!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，您要當哪一種?
第二.投資型保單&一般基金的差異
A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。
一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。
*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)
B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???
因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!
C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!
因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?
D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!
保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。
E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。
F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。
*希望對您有幫助!!!
*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規
劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音
(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
2007-02-09 06:22:26 · answer #3 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
我是覺得都是好方法不論是跟銀行或保公司買！
但是你想要投資基金不外乎是想要以錢賺錢！
怎麼可以被扣所謂的手續費或過多的保險成本呢？
如果需要的話我這裡有各個公司的比較表
可以一起討論唷
2007-02-06 11:17:52 · answer #4 · answered by touw 1 · 0⤊ 0⤋
你好!對於你的問題 提供一些回答 也希望能夠幫你解決一些問題
以現在來說【基金】真的是很不錯的理財方式
投資基金簡單來說 就是投資一籃子的股票、債券、貨幣
利用時間+複利再加上資產配置 來達到累積財富的效果
是由專門的團隊和基金經理人來操作
如果選擇標的目?一般來說理專或者是業務員都會給你建議
但怎麼去選擇標的目 就是由你自己去決定
因為風險是由自己承擔的 報酬也同樣是自己享有
以【銀行與保險公司】購買基金來說
差別在於短期與長期的規劃
如果你選擇的是短年期則建議從銀行購買
但是如果打算以長期來規劃以成本考量投資型保單會比較便宜
因為保險公司能幫客戶省下最大的成本(轉換費用)
另外 在銀行3000只能買一支基金(海外基金5000)
而在保險公司來說 1000就可以買到十支基金
因此也能做到資產配置來分散風險
(資產配置以簡單來解釋 就是雞蛋不要放在同一個籃子裡)
你可以去看看一些基金的歷史淨值
如果時間夠長 其實都有不錯的表現
(你可以到這裡看看http://www.funddj.com/y/yFund.htm)
不過只要是投資就會有風險
所以在投資的時候做好分散風險的動作是很重要的
每個月定期定額、不要只投資在單一市場、投資時間拉長.......
這些都可以做到風險的分散
要跟誰接洽呢?先決定自己投資的目標(時間的長短)
在決定跟銀行還是保險公司
然後找一個服務很好的業務員
希望你趕快找到適合自己的理財方式哦^^
2007-02-05 19:46:06 · answer #5 · answered by 嘉菱 3 · 0⤊ 0⤋
您好:
若您本身有保壽險了...那我建議直接買基金...真的會賺比較多!!
但若本身沒壽險或壽險保額不夠的話..還是買投資型保單比較好唷!因為降財有福享受投資孳息嘛!!^^
我們公司現在有在賣電視上廣告的那個"全球理財大樂退"...這是屬於投資型保單..投資基金保守估計..平均下來有9%唷!若要說投資沒風險都是騙人的...但短期會起起伏伏..長期下來.一定是漲的趨勢...而且阿!投資基金..可以保證你10年後..投資金額翻2倍以上唷(因為是複利成長)!!我們這支產品2005年整年報酬率43%..2006年還是有17%左右唷!^^
這們全球投資型保單還有很多優點是別的基金沒有的唷!
1.我們有請專業的亞太投顧人員幫你們看基金..還可以免費轉換基金類型3次唷!他有5種配套(積極型..成長型..穩健型..安穩型..保守型)每一種配套有5支基金..達到分散風險的效果!
2.投資不用扣稅...
3.我們有投資也有保障..也就是說..你一投入第一筆金錢進去..我們就視同你已有至少100萬ㄉ身價(保額..屬於壽險的部分)
4.投資彈性..若中途沒錢..可以停住不繳..但是保障依然在
5.我們是利用閒錢做投資..並不會造成客戶負擔
6.費用率只收4年(3%)..3%算市面上頂低的囉!!^^
7.第8年起2%的加值回饋金
9.重大燒燙傷及二三級殘生活扶助金
他這個產品優點還有很多唷!一下子說不完...若您有興趣...我可以幫你打建議書...
但我需要你的姓名.出生年月日..一個月想投資的金額...
越早投資越好唷!想賺大錢就趁現在唷!^^
若有需要..就跟我聯絡吧!!我會很誠心的為您做最好的服務唷!
PS:若您的保障作足了..我們還可以單買基金唷!!
2007-02-05 17:12:38 · answer #6 · answered by 小倩 2 · 0⤊ 0⤋
我個人是認為
投資歸投資 保險歸保險
不要弄在一起
除非你每個月只有 3000元的餘額
那就保那種 3000原有投資有保險的
不然的話還是分開比較好
這樣會賺比較多
2007-02-05 16:45:26 · answer #7 · answered by kk^Q^ 7 · 0⤊ 0⤋