如果每月要存3000元，要投資分紅保單還是基金比較好？

Question

我是個學生，每個月大約有20000元左右的收入，但我並不會很常花錢，但也不懂得理財，所以，如果我每月要存3000~5000元的話，又不想存郵局，是要買分紅保單 or 購買基金 ，哪個比較好？

p.s：1.禁止貼廣告或拉業務。
2.請幫我試算每年或每月利息可以拿多少。
3.請幫我比較 分紅保單 & 基金 的風險。

Answer 1

投資基金若用定期定額的的方式，(投資型保單)
是需要中長期的的時間來得到財富，
我取你可以存的最大值5000元，
假設月存5000，
一年存6萬，
設一年報酬率為8%，
在五年的時候就有392356，
此時存入的本金為30萬，
但是投資基金會有盈虧的風險，
所以必須要找到專業的人來幫你管理，

分紅保單是個保本、保障、還有分紅的優惠，
要得到分紅的最大效益就是要考慮保險公司的背景跟績效，
而整合金控公司的績效跟營運都是很穩定的，
我是在富邦整合金控服務，

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

20歲男生，13萬元保額，一個月保費4,577元。
於第二保單周年日起，每屆滿一年仍生存者(含第二保單周年日)，
按保險金額5%給付「生存保險金」，即130,000x5%=6,500元。

另外，每一年可以享受分紅，
富邦近年EPS(3.5塊~5塊)，投資分紅保單，
要挑好營運績效良好的公司哦。
另外，在壽險部份，被保險人身故或全殘可領身故或全殘保險金，提供壽險保障功能，加上含有生存保險金，有儲蓄還本的特色。
幫您規劃13萬保額是因為您預算約5000元以內/月。(這是可以調整的)
生存保險金:
若被保險人在保險契約的保險期間屆滿時仍生存，那麼保險公司將會依照所約定的金額給
付保險金。
保費的計算，以被保險人年齡、需求的保額，還有選擇的年期計算。
這是6年期的，亦即繳滿6年就可以不用繳，還是可以領生存金和每年分紅。

基金的就無法保證您報酬，因為那本身就是投資。
以上，提供您參考。

Answer 4

我是建議先買保險,以後賺更多錢,有多的錢再去買基金

我自己例子給你參考看看
我以前也是學生半工半讀,一個月大約15000左右
那時候我也不太懂理財的東西,業務員跟我講什麼我也聽不太懂,呆呆的就買買第一張儲蓄險了

那時候大家都很排斥保險,感覺拉保險的人是咒我早死才要我買保險,那時候工作只是臨時打工賺的,而且那時候也不流行基金這種東西,連共同基金是什麼都沒聽過

因為我的保險有包括醫療跟癌症險,所以費用比一般儲蓄險還高,但是我18歲就買保險了,所以我的保險費用跟現在同年紀相比真的便宜很多,價錢差了快要一半了哦,現在的保險己經買不到我那麼便宜的價錢了,就算買的到,但是保險理賠內容就差很多

而且現在癌症的人很多,保險費用會愈來愈貴,如果你現在沒有買保險,萬一將來發現重大疾病就不能再買任何保險了,除非加錢或特殊條件範圍內不理賠

我不抽菸也不喝酒,生活規律飲食清淡還是會得癌症
去醫院批價才知道,現在健保很多藥都沒有給付了
而且以後健保刪的藥會愈來愈多
我癌症看診的錢花了十幾萬都要自費的

如果當初我把錢放在基金上,結果賺了利息
可是我現在才買保險的話,保險的費用就會把基金賺的利息吃掉一半了,而且生病看醫生的錢又何止了

所以我建議你先買一份完整的保單(含醫療,癌症,儲蓄)
等將來賺比較多再去買基金
因為基金風險高,萬一你沒賺到利息反而賠了本金不是得不償失?

如果買儲蓄險,存個幾年,等你比較了解基金操作方式,再轉換部份資金過去也可以啊

但是也建議你不要把錢全部買保險
建議你把錢分三份,一份是生活費,第二是保險,第三才是投資基金或股票

儲蓄險也有定期配息的,你可以拿儲蓄險配出來的利息去買基金
依我所知,基金可以用一筆買定,或是分期買(例如共同基金)
一筆買定的最少要5萬元(只付一次錢)

其實過年後很多人買基金存錢,如果你的儲蓄險配息,再加上過年紅包跟私房錢,一年要買一筆基金不是問題的(也可以用信用卡買基金賺一個月利息哦,但是時間到一定要付錢,不要動用循環利息,不然就失去理財的意義了)

如果基金賺錢當然很好,可是基金賠錢的話,也不怕會影響生活品質
千萬記住,理財投資的錢,就算全部賠掉了也不會造成生活負擔才是最好的

而且基金也有月配息的,每月配息可以直接入你的帳戶,等你了解基金操作方法,再大量購買也不遲啊,買基金又不用體檢也不會因為你年紀大就收比較高的費用

儲蓄險的利息很難比基金高,但是你購買儲蓄險期間有任何意外身故的話,至少你家人還可以領一筆保險金,這是基金所沒有的

Answer 5

我用我自已的例子和想法和你分享．
我有壽險，醫療意外險，投資型保單，基金這四種

撇開壽險和意外險不談，就保險公司的投資型保單有三張，
其中二張是單筆投資＝報酬率約31% （放一年半多）
另一張投資型保單是定期定額型＝報酬率約29% (二年多)

銀行基金有二筆，都選高風險積極型，都是單筆投資放4~5年報酬率約36%

心得：
投資型保單：顧名思意就是保單，所以獲利空間決定不會比單純投資高 (黃金x秒半也曾有介紹過)
銀行型基金：是比較不會被每個月扣有的沒的小錢，尤其選手續費在打折時購買又更省
分紅型保單：我沒買無法比較，但應該不是我想要的高報酬型

*基金也是會有風險，甚選品牌是可以做”傳家寶”的

Answer 6

你有個很不錯的地方..你知道人生致富方程式I.S.O(Incom Saving Out)嗎?? 致富=>收入-儲蓄=開支 貧窮=>收入-開支=儲蓄 因為會先強迫自己儲蓄..這部分你做的很不錯...
在你的問題中<不想存郵局>是因為利息太低嗎??如果是..那對於你參考分紅保單部分..那跟郵局的定存方式一樣..但多贈送一個壽險部份對於自己本身有一個保障..而紅利也會多1~4%<看保險公司的營運績效而定...那在各保險公司網站會公告宣告利率>..
而至於基金會因投資有獲利或虧損..
反而是投資型保單會因為它可以 小額投資 分散風險 創造穩定收益...<只要選對投資團隊針對我們的狀況做投資分散>
以下是報紙剪報內容..像比爾蓋茲理財觀<一塊錢可以不只是一塊錢 儘管是小錢 , 一塊錢也應發揮最大效用>跟我ㄇ所知道的<諾貝爾獎金是時間加複利 由當初1953年剩330萬美元經過47年(2000年)增加到了3億美元 這是因諾貝爾獎金委員選擇海外基金穩定複利的理財方式 時間加複利增值百倍以上>
以上說明ㄌ啥ㄇ..?? (在一天只有9.3元的退休生活)一 . 穩健操作 二 . 分散風險 三 . 長期持有善用複利效果 就能以小錢利用時間與分散投資標地創造穩定的收益 ..以上足夠回答你的問題嗎??
如果本身是在台南有想學投資理財<免費課程>那我ㄇ有定期開放給大家學習的課程需要的會在與我連絡...<上課內容不會推銷商品..只教報酬如何達到要如何配置基金>
<<以上絕非打廣告..只是想教大眾如何學會看自己的投資效果>>真心的推薦..
而在比較風險部分...
分紅保單 : 你要比較各家保險公司營運盈餘..才會知道你買分紅需要承擔啥ㄇ風險??並且有多少利息?但風險較小...
基金部份 : 要知道股市大概的漲跌幅度..投資地區性資..基金性資..但如果有可分散地區與幣別的話那投資效益會大大成長...會依照你的方式創照風險大小..決定你想领多少投資收益...

Answer 7

我建議買基金
如果你保險的保障夠了
就單獨買基金
投資型保單是理財+保障 很好的選擇

我也是從專科就半工半讀 買保險及基金
到現在也存了一些

Answer 8

看你是要保本還是要有高報酬
分紅保單是每一個約定年度就有一定金額可領回,
可是金額就是固定
如果是基金就比較可以創造高報酬,但是相對風險比較大
如果要以保險來買的話,那就要慎選保險公司
因為有些保險公司所選的基金沒有前途
建議如台灣人壽,國泰,富邦,南山就可以買
如果是外商公司就不建議
因為保險法規定,子公司出事母公司不用負連帶責任
而台灣的外商保險公司都是子公司

Answer 9

保守型
選公司買分紅保單
穩健或積極型
有保額需求
買投資型保單
無保額需求
直接買基金
或是買連結基金的年金商品

提供參考
安泰人

Answer 10

你只是個學生.能夠這樣想不簡單.(我在當學生時還是渾渾鄂鄂).
分紅保單就不用提了.自己存在銀行長年期定存.獲利都比它高.只友保值的功能.如果繳不起半途節解約.你只能夠拿回你總繳保費的7-8成.
基金因為景氣的關係沒有人能夠保證賺錢的.也可能是虧損.
不過因為定期定額的關係.漲買的少.跌買的多(單位數)所以用景氣循環操作是ok的.只要賺10-15%就賣出一次減少風險是可以玩的.
至於投資型保險你就不用考慮了.還沒有投資錢就被保險公司扣光了.還投資個屁.