我有一張保單可借款10幾萬,而利率約3.5-4.7左右,這幾年或許因投資基金多年,且賺了一些錢,不可否認,我對基金已越來越有把握,且承受風險度亦漸高,請問我這樣做,對嗎?
有什麼是這方面需要多考慮或注意的?
或必須一併考量的變數?
我想要比較專業或有本身投資經驗的建議!
2007似乎是不錯的一年/願以20點當報酬!
感恩不盡....
2007-02-04 06:42:35 · 7 個解答 · 發問者 大福 1 in 商業與財經 ➔ 投資
PS:最好是告訴我缺點,或欠缺周詳的地方!
2007-02-04 06:43:49 · update #1
您好~斗膽指教一下
展望過去2003~2005年全球股市走了3年的多頭.股債齊揚.說老實話.就算是新手也是隨便買隨便賺的狀態
舉個例給您聽.我有一個朋友是理財白痴.大約在2.3年前聽了保險業務員買了霸菱東歐單筆10萬元.可是他不知道現在他已經淨值約30多萬....真的很扯
不知道您從事的行業是理財或是每天都會吸收到投資訊息的產業...?
您所謂的投資基金越來越有把握是根據...??!![該不會是過去2.3年長到甜頭吧~]
在舉個例給您聽~
去年2年.油價大漲.相關類型的基金起碼漲了一倍以上.油價最高一桶來到78多美元..但是誰知道今年年初油價大跌.新興市場紛紛大幅度回檔.尤其是油價原物料跌幅最為慘重.還一度跌到一桶50美元的慘價...若您在去年年底講說....對基金操作很有把握......不是不攻自破嗎?
保單借款的利率的確會比外面銀行信貸的利率拿的漂亮.再加上保單借款是以單利計算不算外面以複利計算.還有一點好處是保單借款還款彈性.沒有說一個月要還多少.甚至沒錢只還利息都沒關係只要保價金不至於讓保單失效.這真是一大福音
我個人認為保單貸款是適合短期內有資金需求的人.若要拿保貸去投資我個人認為是一件非常不明智的行為.即便您拿保貸去投資.首先進場要扣掉手續費以及後續的一些相關費用.投資是沒有絕對100%預測和獲利的.更別題保本了!就算連動債也要賺您的手續費!我們只能依照現行的一些趨勢會數據來研判.您能保證10多萬進去的本金+非取的相關費用要多久能賺回來?您能保證嗎?
若您有內線消息或交易如趙**這麼有把握我非常鼓勵您投資!
最後2007年要注意的是
1.您的資產配置是否得宜[股債是否搭配得宜]
2.適時檢視績效以及轉換
3.達到自己的停損利點就賣出
畢竟賺的錢拿到自己口袋才是真正擁有的!
加油!
2007-02-05 07:06:30 · answer #1 · answered by ? 5 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-14 11:06:52 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
建議你申購海外基金平台
可整合成一筆資金一次購足你所需要的地區,類型,產業.策略各類型基金
以下建議供您參考~
基 金 投 資 建 議 :
1. 投資不同標的, 以不同基金組合的方式, 自行決定基金的比例, 來分散風險。
2. 定期定額供款。
3. 基金中長期持有較好, 參考以中長期趨勢 (閉鎖期最少2年, 因為績效與穩定度越好的公司其閉鎖期越久, 第三年之後可彈性贖回)。
4. 建立一個屬於自己的全球性投資組合。
建議四大基金公司, 以下列出近3年績效, 雖說過去績效並不一定代表未來績效, 但是還是有一定的參考值 :
(一) ACM聯博 (印度自由化基金281.09%, 大中華基金106.97%, 全球價值基金86.54%, 全球成長趨勢基金78.46%, 國際醫護基金44.22%.........)。
(二) Morgan Stanley 摩根史坦利 (新興歐洲與中東股票基金241.19%, 日本股票成長基金62.79%, 美國物產基金98.97%...............)。
(三) Man Investment避險基金 (AHL多元化管理基金34.39, 連續13年正績效, 平均績效18%)。
(四)富蘭克林坦伯頓系列基金15檔(坦伯頓中國,坦伯頓全球債卷...)
其 投 資 優 勢 :
1. 純投資，投資與壽險分開，不用將資金投置於壽險部份。
2. 具有基金之間相互自由轉換之功能。
3. 可隨時轉換，投資人可以轉換部份或全部的基金，每年有十次免費的基金轉換，不收取轉換及一進一出的手續費。
4. 可定期定額投資，養成儲蓄的好習慣。
5. 十年或以上的投資有額外分紅, 為前十年總供款的7.5%回饋給客戶
6. 資產隱密、安全。
7. 完全免稅。
8. 避險 : 不論經濟景氣繁榮或低迷，您均可以保持獲利狀態，有效規避一般單一基金的投資風險，故可讓您長期投資而享受複利滾存的增值效應。
9. 可在全球各地進行儲蓄計劃加額、減額、贖回、轉換並可以在您指定的世界各地的銀行辦理提款或贖回。
10. 每月100美元即可擁有VIP的儲蓄計劃。(剛好如你所需求)
11. 完善齊備的中文化即時服務。
12. 定期寄發報表給投資人。
如 何 購 買 與 匯 款 :
海外基金指定代理人可以提供專業全球性的理財顧問服務，投資人只要 〝自己〞將投資金額匯入『德意志銀行指定信託專戶』，之後將會拿到『投資憑證』與『專屬帳號及密碼』，透過網路基金平台 "美 國 國 際 投 資 人 信 託 AIIT基金平台"，可隨時查詢投資績效，與自行操作行政作業，資訊完全透明化。
如有需要***的名字讓我有機會為您服務^^
2007-02-05 10:03:05 · answer #3 · answered by 宗暉 1 · 0⤊ 0⤋
既然投資有賺...幹麻還要借錢來買基金???
你瘋了嗎?除非你很有把握...應該說你算好了利息的計算.本金的還法了嗎?
如果你是保單借來炒股票或是房子...我還覺得ok...買基金要看長期獲利....保單借款一定要來做炒短線的....我覺得你有點冒險ㄟ~"~
投資固然是好事情.....但是要時間點很重要喔....借款是有利息的時間性....投資是看整體.....你三思
2007-02-04 14:58:52 · answer #4 · answered by Rebecca1017 1 · 0⤊ 0⤋
安安您好：
這樣做不見得不好，我個人認為：無知才是最大的風險
您如果說對您自己的投資獲利很有把握，當然是可以考量的一個方式，這邊您沒有說到您的年紀？您投資的目標？目的？所以還是建議您自己去審視一下自己投資理財的目標是？短期？中期？長期？
透過保單貸款，這個部份建議您把它了解清楚，是固定利率？還是有特別的要求？先了解如何還款，對自己是否會造成壓力？
投資有獲利，當然會越來越愛它，這是不可否認的人性，就如同買股票的投資人，賺到了錢就會想要用更多的錢去賺到更多的錢，但是股海深不可測，賺了九次賠了一次，造成的結果確讓投資人無法承擔，當然基金不像股票的風險這麼的高，但是您也是需要去評估一下，或是做好資產配置
建議您在身上要保留一些周轉的快的投資或現金，以防突發狀況
2007年還是值得投資的一年，但是也要好好配置唷!!
希望對您的投資有幫助
祝順心
我是小玉^.^，要討論可以點我名字看到我
2007-02-04 08:23:05 · answer #5 · answered by 麥芽糖 7 · 0⤊ 0⤋
建議您有一筆錢可以使用時 不要使用保險定期定額來投資
因為他會扣掉很大一筆保險費用
也不建議自行去投顧投資 因為他們一開始就收一筆費用
轉換還要收一筆費用 (轉換方式是先賣出再買進)
賣出還要一筆費用 賺的可以說有一大部分都被他們拿走了
可以考慮透過保險使用躉繳或保證利率型 畢竟是使用借款
能確保投資效益 扣除本身費用 還能高於定存數倍才是最安全的
如果有任何問題歡迎點我的小燈炮 隨時等您提問
2007-02-04 07:13:55 · answer #6 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋
您好
若您已經覺得基金自己很熟悉
而且報酬率大於您保單借款的利率 那依投資的角度來看
是可以的阿 只不過 悲觀一點的來說
人有旦夕禍福 萬一投資不理想 您是不是可以承受那樣的損失
這是一開始要界定的部分哦
雖然沒講到什麼重點 希望對您有所幫助
2007-02-04 07:01:53 · answer #7 · answered by 志穎 3 · 0⤊ 0⤋