我想要幫我剛滿月的寶寶買保險！

Question

我想要幫我剛滿月的寶寶買保險，是有關於醫療險的部份，因為我對保險不是很內行，完全沒有碰過保險，因為我有很多的問題！我該如何選擇保單的內容？是不是都要保到到？還是可以則其一呢？像什麼壽險？終生醫療險？防癌險？意外險？意外住院？意外醫療？一定都要買全嗎？真的是完全都不懂吶！！該如何醫擇才是最有利的呢？如果說只單純買終生醫療險可以嗎？還是一定要附加這麼多才行呢？

PS：請不要來推保單，我需要的是專業的知識可以幫助我，因為來跟我推保單我看不懂也聽不懂！謝謝！！

Answer 1

您好！首先很恭喜您有個甜蜜的負擔，而且能想到為您可愛的寶寶規劃一份屬於他的保障，這是很多家長沒想到的，我為您們全家感到高興，您真的是一個很有責任而且愛家的好爸爸、好媽媽！其實您會發現業務員很多、廣告很多，但真正為客戶著想的業務員少之又少，下面的是我發自內心所寫的，請您一定要看，因為關係到您以及寶寶未來的權益。

保險是一份長期的契約與責任 ，但現在很多業務員賣的保單，是他們會賣的；是賺的多的保單，真正為客戶設身處地著想的是少之又少，其實每個人所購買保險都應該是不相同的，是適合自己的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以，購買保險應該是量身訂製的。市場上，有許多業務人員，都標榜著自己很專業，但是，他們所銷售的保單，千篇一律，內容都相同，他們可能只是告訴你，某些保單很便宜，某些保單要停售，某些保單賠的多，而鮮少談到您真正的需求。他們賣保單給你，可能只靠一張DM，就告訴你這是最適合你的保單。所以，真正量身規劃的保險，應該和您有相當的溝通之後，瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款，甚至是未來3～5年的夢想計畫（再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民）等等，才能給予適當地建議。這樣的保單規劃，才談得上是適合您的。

個人良心建議：跟您說聲抱歉，基本上在還不瞭解您的實際狀況，我只能提供意見，無法做詳細的規劃。初步建議可以幫小朋友規劃全險，包括重大疾病壽險、終身醫療險、基本的癌症險、意外骨折險，小朋友的壽險的保障不須太高，應以醫療險意外險為主。終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以建議在規劃醫療險另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。您可以先瞭解保險的大概內容，再選擇一個專業有責任的保險顧問幫您規劃評估。

保險主要有五大項

１.壽險：簡單來說就是身故就會理賠的保險，有分定期與終身，定期保費低保障高但是有一定期限，主要是在保障我們責任重大期間，終身保費較貴通常只要繳費20年保障終身，比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。
2.醫療險：同樣也有定期跟終身 ，定期只保障到一定年齡，是以很低的保費換取最大的保障；終身醫療現分為2種，一種是無理賠上限，繳費固定期間保障終身，但是沒用到就拿不回來，所以如果您覺得花的醫療費用會比您繳的保費多，無理賠上限會比較合適；另一種是帳戶型類似終身壽險的概念，存一個屬於自己的醫療帳戶可從裡面拿出來做醫療費用，用不完的部份可以留給家人，越年輕存保費越便宜，如果您想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶，帳戶型會比較符合您的需求。而終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付，相對來說保費高但是保障偏低，所以在規劃醫療險應該另外再搭配實支實付型醫療，保障的範圍會比較廣也較高。
3.意外險：簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠，小至擦傷扭傷看中醫；大至傷殘死亡都會理賠。
4.癌症險：分帳戶型跟無理賠上限，跟終身醫療概念相同
5.儲蓄險及投資型保險：儲蓄險絕大部份是沒風險的， 唯一的風險就是利率跟物價上漲率，現在買儲蓄險其實不划算，因為預定利率太低跟銀行定存沒差多少。至於投資型保險是現在最熱門的，簡單來說有保障又可投資理財是屬於長期的理財工具之一，不過如果你對金融市場不太瞭解，是需要靠保險顧問的專業跟資產配置風險規避來達到長期理財的目標。

台灣的保險公司每一家都很好，保險商品也大同小異，這邊住院費用賠得比較多，另一邊手術費用就一定賠得比較少，不可能有每一項都是最好的，一定會有它弱勢的部份在，只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。像我們南山雖然資產已經破兆，穩健度屬一屬二；而且是連續１４年獲得業務員最好、理賠服務最好的保險公司，我並不會覺得自己公司的保險商品很棒別家不好。其實不論您跟再好的保險公司買到再好的保險商品，但如果遇到的是一個沒責任感、沒愛心的保險從業人員，平時沒提供您最好的服務就算了，在理賠時人又不知跑那去，可以爭取的權益沒幫您爭取，到最後您繳了這麼多保費權益卻還是損失的。

保險是一個長期的責任與契約，所以除了選擇一個好的保險公司外，選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問真的很重要，我的身邊發生了太多理賠上的糾紛，都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致，希望您在為您可愛的寶寶規劃保障時，能夠很謹慎的選擇一個適合他的保險規劃以及一個有責任感有愛心的保險顧問。

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如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

你好，
可以只單買終身醫療險，不用附加任何保險，而且小朋友年紀小，買保險也比較便宜。
不過建議妳如果經濟許可的話，也可附加購買意外險，意外險算是保險當中最便宜又實用的險種，以我自己來說就買了500萬的意外險，一年只需負擔3000左右，若不小心出事，則可以領回500萬。

若有需要***的名字和我連繫，謝謝。

Answer 4

媽媽您好：
如果要買保險，建議是都買（全險）～不過還是要看您的經濟許可～因為我們不能保證風險如何發生，有可能因為生病，因為意外....而且無上限終身醫療即將都停賣，所以建議您趕搭無上限理賠醫療險的末班車，給寶寶一個保障～
如何選擇的問題，其實有很多的保險商品，重要的是符合您的需求，我的建議是
【壽險是基本的→要看您需求多還是少
醫療→無上限終身醫療
防癌→終身（最好不要會因為罹患之後就不會有保障）
意外→意外死亡及住院及實支實付，因為是消費型，所以便宜就可以
重大疾病及特定傷病→這項您可以參考看看，畢竟保費也還便宜
最重要的是豁免保費這一項→不會有人希望生大病或不能工作時還要繳保費，這是很人性的設計，大人小孩都可豁免】

希望有幫上您的忙～
有問題需要服務可點我人頭與我聯絡喔～

Answer 5

Hello~
保險規劃訣竅"一不三要"，「一不」是指不要輕忽「保障」的重要性，「三要」是強調要擁有適足的人生三大保險基柱，即「壽險、意外傷害險、醫療險」，為個人及家庭建立起完整的保障防網網。
寶貝孩子的成長過程中，不時需要各種醫療照護，建議醫療險以補足住院病房差額為主，若有需要時可運保險補足健保給付的不足，提供孩更優質的醫療品質，可讓父母也能更安心的正常工作。
住院比住飯店貴~根據統計大多數公私醫院的健保病床數，通常只達到健保局的最低要求標準，若是不幸發生意外事故或疾病而需住院治療，經常得排隊等待不需自付差額的健保病床，否則就得自掏腰包補足差額升等為單人或雙人病房。而根據行政院衛生署的統計，國人平均住院日數為10.6天，如果想從健保病換成不吵不鬧的單人病房，則約需將近4萬元的自費差額(單人病房以3,500/日計算)，所以投保醫療日額時要做高。
健保雖好但不論多健全完善的制度，對於某些疾病的特效葯、剛問世的新葯或是治療方式及耗材，都需要患者自費。所以投保實支實付醫療是有必要的。
"醫療險"有定期型和終身型，二者有好有壞，如果有預算上的限制選擇定期也是不錯的。

小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。

Answer 6

您好:
我是宏利人壽財務規劃師 SCOTT

我先就我們公司跟您做個簡介:

宏利人壽為全球第四大金融集團，創立於1887年，總部設於加拿大多倫多市，宏利擁有國際公 認的財務品質與實力，並在各項國際評鑑榮獲優等。

總資產高達2,460億美元，相當於臺灣整體壽險公司資產總額的2.5倍，現已成為北美第二 大，全球第四大保險業者。

獲標準普爾的評級AAA，全球僅有兩家上市壽險公司的附屬保險公司獲標準普爾的評級AAA (AAA評等是標準普爾二十一個評級類別中的最高級別)，而宏利人壽即為其中一家。身為宏利人壽保險國際股份有限公司分公司的台灣宏利人壽，也因而同享標準普爾的AAA評等」。目前台灣尚未有其他壽險公司獲得相同的條件的標準普爾最高評等。

再保公司:
1.中央再保險股份有險公司(AA)
2.美商美國再保險股份有險公司(A+)
3.慕尼黑國際再保險公司(全球最大在保險公司),(AA+)


我們公司醫療險及防癌險都是理賠無上限的!!


醫療險:
理賠無上限終身醫療險—(目前為業界中最高理賠項目--15項)

具有領回,增值,長大,診斷書理賠,理賠無上限的功能!!

業界獨有---健康檢查保險金--領回功能!! (現金給付, 每屆滿五年回饋一次, 按每日病房費用保險金5倍給付)

業界獨有---健康增值保險金--增值功能!! (保障每年增值5%, 最高可以可增值到100%, 可以對抗通貨膨脹)

業界獨有---長期住院保險金--長大功能!! (住院第31~365天:病房費用保險金多1倍)

診斷書理賠--收據影印本OK!!

理賠無上限—非帳戶式,不用擔心理賠資金問題!!

防癌險:
終身理賠無上限

---安寧病房也在给付範圍內!!

---原位癌100%给付!!

---併發症也在给付範圍內!!

業界中有些不含門診手術及重大器官移植,有些有含,宏利人壽終身醫療就有含門診手術及重大器官移植,也就是說我們 大小手術都可以申請理賠!! , 手術理賠是採健保點數給付, 對於未列出來的手術項目理賠認定較為客觀, 也就不會有爭議, 那就是為什麼宏利人壽創下至今連續五年理賠無申訴的榮耀!!

希望有機會跟您約個時間,見個面,當面跟您解說,這樣您會比較了解保障的內容!!

如有疑問歡迎與我連絡
希望有機會可以為您服務

祝您事事順利

Answer 7

親愛的朋友您好，收先恭喜您成為為人父母了，同時代表其責任的另一個開始喔。

針對您要寶貝購買保險，我提出一些個人看法供您參考，但最後還是要以您要為寶貝做何種保障為主要考量。

一、首先您要了解投保保險規則，一般業務人員都希望您購買東、西、南、北商品，但是不是您想要的，就見仁見智了，所以投保前要清楚了解自己需要什麼時，再來與業務人員做討論並聽取建意，當然最終來是要依您最後決定為主。

二、每家保險公司商品各利弊，所以要說誰好誰不好，這裡我不能回答您，但選擇保險公司時，要了解保險公司財務狀況(要會看報表)、商品保障與限制(保單條款)、理賠速度及服務人員專業程度等等。

三、購買保障足不足夠，其實這沒有標準，為何我要提醒您這一點呢？因為一般人購買保險只會看目前(含業務人員建議)，但是否想過有通貨膨脹問題，所以我會建議您購買保險時，設定好5-10年水準(可以參考目前通貨膨脹問題)，畢竟小孩小，身為父母的都希望幫自己心中的寶貝做好完整規劃，但不可能一生都在幫他補足吧。

四、保單是否要購買這麼多，其實就看您要的保障為何？可否單獨購買某項保單，可從其是否為主約或附約來判定，另有些公司就算主約也有投保年齡限制，所以要了解清楚。(PS：附加保障是在補足不足部份，以終身醫療來比喻，購買終身醫療單時，因為保費較貴(保費平準化)，所以都會搭配實支實付型醫療保險(自然保費，保費會調整且保費會隨年齡成長額增加(一般都限定投保到75歲)，但換算下來會比終身醫療險便宜)。

最後，希望我的回答能提供您對保險初步認識，如還有不了解的地方，歡迎指教(E-MAIL：[e-mail])，我會將我知道部份提供您參考，如有遇到我不懂的地方，我會在求取正確解答後，再回覆給您參考，希望對您有幫助。

Answer 8

剛出生的寶寶，經濟上許可的話，應該先規劃醫療險，我身邊就看過好幾個小朋友住院的例子。現在的病毒那麼多，買個保障以免小朋友生病時打亂大人的經濟腳步。別說必不必要，畢竟保險是不希望用到，但用到時才會嫌不夠的東西，您說是嗎？

建議醫療險規劃的順序
→醫療〈終身或定期〉，因為不管因何種原因住院都理賠，所以要優先規劃。
→意外醫療，記得小時候摔傷去醫院縫了好幾次，小朋友常會摔傷。
→防癌，其實現在的癌症已不是老年人才會得，唉！我同事的女兒18歲就罹癌。

如果經濟許可的話，可以再幫小朋友規劃儲蓄。現在很多人都以投資型保單幫小朋友儲蓄就學的經費，甚至已經考慮到小朋友將來可能會出國遊學或留學，這可是一大筆支出，趁早規劃以複利的效果累積財富，才能在將來不用為籌措這些錢焦頭爛額。

如果有需要的話請告知預算及需求，我可以幫您做個規劃給您參考

Answer 9

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我建議您，提早為寶寶規劃 "終身醫療" "終身防癌"

"終身重大疾病險" 在規劃一個產險的意外險套餐，這樣就

很夠了！


年繳保費約在 24000元以內 (可以抵扣所得稅)

這樣對寶寶就是一個很好的保障！因為寶寶年輕，購買保費

很便宜，且終身保障！


您需要的是一個熱忱的服務人員 與 穩健經營的保險公司

若您還有需要協助的地方，歡迎交流討論，一定熱忱的回覆您！


●台灣人壽 壽險理財專員 熱忱的阿緯 關心您～ ^-^







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Answer 10

您好啊！
保險的功能就是在風險來臨時，可以替我們承擔風險。

買了一把傘是希望下雨時，能為我們遮雨，要是只買其中幾片傘片，下了雨照樣會淋濕，那把傘就失去了作用。買醫療險就像是買雨傘，最好是買全險，希望在風險出現時能夠幫我們承擔，不管何時，何種風險。

當然要是在我們的經濟能力許可內，做最完善的量身規劃。
終身壽險+實支實付+終身醫療+終身防癌+重大疾病+特定傷病+意外險+意外醫療+意外住院+全殘+豁免，這算是很完整了。

若是有考量，那會建議把要停賣的〝無理賠上限終身醫療險〞
，先買起來。

選擇你可以信任的保險從業人員，在經溝通後，請他們為您的小寶貝規劃，送建議書給您做參考。至於規劃內容，保險員會為您做解說，要是有任何疑問，一定要問清楚，免得投保後，日後會有糾紛。

希望我的回答能幫的上忙，對內容或是其他保險問題，歡迎再提問；也很歡迎與我聯絡，點我名字就有我的聯絡方式了。

2007-02-05 01:11:51 補充：
漏掉一個， 附約延續權

Answer 11

一般新生兒重視的是終身醫療及意外險(住院.醫療)

而在壽險部份，則是依父母親的預算再來增加。

防癌險一定要買，而且要買無上限理賠的。因為癌症的醫療給付是很可怕的。

有些保險公司有終生醫療的主約，但附約不建議配置防癌險，因為如終生醫療是限額型的，額度用完主約失效，附約會跟著失效。如果預算有限，建議先買終生醫療和防癌險就好。