本人37歲、已婚、育有一女3歲
月薪3萬5
一個月雜支1萬5
小孩安親班月費1萬2
一年保費含孩子12萬
流動現金5萬
無房貸,無租金
有定存30萬元將於近期到期,
有50萬元投資CALYON1年台幣連動式債券也將到期
因定存利率2.3%太低
CALYON1年台幣連動式債券6%,如扣掉通貨膨脹5%,再扣掉手續費後已無保本
本人想把80萬重新配置,但對投資工具的知識不是很了解
如要投資股票、共同基金和外幣,如何來做股票的選股,共同基金的
分配與那一國外幣定存比較適當.
拜託各位專家們給小弟一些意見,非常感恩！
2007-02-02 20:23:03 · 11 個解答 · 發問者 ? 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-20 13:17:21 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
對於投資基金以下是我個人看法
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-05 08:19:03 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
基金平台是一個很不錯的投資工具,部是國內投信或銀行買的基金所能比擬的
當然各家的基金平台制度和費用率是有所不同,選擇一個好的平台是很重要的,
如以此為一個投資工具是很不錯的選擇, 其中細節不便在此詳述,
我這裡有 8 家平台的資訊,如想進一步了解可與我連絡當盡力為你詳述
Zurich(蘇黎世)
FPI(友誠)
AVIVA (英傑華)
AIA(AIG)
AIIT
OLD MUTUAL(耆衛)
Hansard
Generali(忠利)
基金平台所做的就是幫你做一個整體性的規劃, 幫你做好完善的配置 , 以去年幫客戶所做的整體獲利績效26.6%, 有興趣在連絡
2007-02-05 04:02:40 · answer #3 · answered by ? 4 · 0⤊ 0⤋
你好:
理財的目的不外乎~
1.讓財富變多變大
2.儲備退休生活費
3.節稅規劃,富貴傳承
由於目前銀行定存利率偏低
你已經發現"利率"對我們財富造成的影響~資產縮水
若要能累積財富
除ㄌ你所知道的投資工具外(股票~基金~定存)
保本保息的考量可別忽略喔!! (因為投資難免有風險)
市場上有提供複利效益的理財工具
透過保險公司的存款保單 (非儲蓄險)
可達到上述功能 (複利增值/給付自主/完全免稅)
如你有意願了解細節
歡迎你跟我聯絡
2007-02-04 12:52:29 · answer #4 · answered by 主人公 5 · 0⤊ 0⤋
每一個人理財都有一個理財目標，理財並不是把錢放著就叫是理財了，而是要常常去注意你的投資標的是否配置的當，報酬率是否有到達你的標準，是不是應該換投資標的了‧看了你之前的投資可以看出你是很保守的一個人，而你現在想重新配置只是想把錢移轉到另外一個地方而已‧我覺得你應該想一想你這一筆錢是要創造另外一筆財富還是想當做小孩的教育基金或是退休基金‧對於市面是投資商品琳瑯滿目，就如你所說的股票、基金、外幣或是風險高一點的期貨、選擇權....等，我是覺得不懂的東西不要碰，你看別人在一樣商品上面賺很多錢，你也想效法，可是你有想過他已經在那一塊區域繳了多少學費了嗎?因此我認為對於金融商品不是很了解的人最好的投資方法就是基金，可是要注意的是基金也是會賠錢的，基金也可以投資股票和債劵，不管是創造財富或是保本都是有他一定的效果‧如果依造2007年來看，在股票型上面，大部分的投資投顧都會歐美洲的大型成長股，因為在2007年歐美洲還是主軸，在來就是新興市場，第一、二季可以佈局能源方面的基金，雖然暖冬效應使得能源價格跌幅上升，但是能源越來越少已經是事實，趁著現在處在低檔可以好好進場佈局，等到第三季達到高點在脫手也不遲‧大宗物資方面由於印度和大陸內需市場未達高峰，所以可以建議拉丁美洲或是東南亞國家‧在來就是大中華地區也是不可或缺的一部分‧債劵部分建議持有美債，雖然許多數據都顯示美國經濟近期好轉，所以降息可能會延後，但就算不降息也可以當做你資產配置的一部分，外幣部分希望美元和歐元各半，這樣如果匯率有變動的話才不會有太大的損失‧
2007-02-04 09:08:13 · answer #5 · answered by 我是肥李董 7 · 0⤊ 0⤋
您好：
以下幾點投資工具：基金．股票．投資型保單．債卷．是我們一般都曉得的，這些都是自負盈虧，會有投資風險！
購買基金，在自由時報95.4.4的報導中：
五年來獲利基金，僅22檔．能買到績效一流的好基金不容易，要選到連續多年賺錢的穩健基金更是困難，以總計成立5年，國內核備可投資的海內外股票型或平衡型基金共有598檔，連續5年都能獲利的僅有22檔，比率不到4%.
且力霸事件的教訓下，若您真的了解力霸及各家銀行的實際營運狀況下，存在銀行當定存真的安全嗎？銀行給您的利率會高嗎？
Ｍ型社會的來臨及金融控股法通過．RTC退場後，要怎樣守護我們的辛苦賺來的錢..具備穩健投資報酬率．沒有任何投資風險．更不需要擔心長期低率下的通膨問題 ．
以您的過往經驗，高風險的投資工具，除非您是個眼光銳利的投資人才能有把握的運用股票或是基金，並不是每個人都可以輕易嘗試的．
所以一個屬於非高報酬．且具穩健成長型的投資工具．對您來說可是非常重要的．並為您量身訂做一套屬於您專有的理財工具．
我是保險經紀人，仔細的為您計算下來．
您目前穩定的3萬5元收入，一年就有42萬，之中就如同您文章所說的，一個月雜支1萬5，小孩安親班月費1萬2，一年加起來就有32萬4千元，在加上全家保費共12萬元，這是必要的支出．
現在有一套理財工具，是教我們要如何將支出以"複利"及"時間"的魔法之下，對抗通膨．且沒有任何的投資風險，保證獲利4~6%的複利滾存下，不僅每年有一定的利息錢可以領回，且我們存入的本金更會越來越大，屆時年老了，就不會怕沒有錢可以花用．
若從投資報酬率來看，並沒有像是投資型.分紅保單及基金股票等等存在無形的風險．且沒有固定的利息及成長空間的喔．
若您能了解及思考這樣的理財模式，***大頭．並與我聯繫．我很樂意提供您這項資訊．
運不運用，所有權是在您自己．^^
所有的權利，是從知道且開始執行的那一刻開始的唷！
祝福您～^0^
2007-02-03 17:28:44 · answer #6 · answered by 南山亞 2 · 0⤊ 0⤋
一 . 10萬投入流動現金有備無患
二 . 60萬本行的外幣組合存款+投資產品(連動債)前半年保障10%半年後touch到10.01%可提前出場 連結標的LV等時尚大廠 (LV的產值約與台積電相當 )另有基金系列產品
三 .10萬退休金準備 保額100萬 年繳10萬左右 55歲退休 年領10萬
直到100歲契約終止
一為現期保障(流動性資產)
二為中期規劃 (投資)
三為遠期打算(儲蓄+保障)
僅供參考berry3411@yahoo.com.tw
2007-02-03 07:26:46 · answer #7 · answered by momo 2 · 0⤊ 0⤋
買最穩的股票.如中鋼或台積電..都不要賣一年利率約20%..遠比定存好多ㄌ..也不用擔心會不會變璧紙.(以中鋼及台積電的龐大股本.一般法人及外資也炒不太動)所以別擔心..
不過話說回來.這2家現在單價有點高.
台積電約60~70來回(你可以挑60左右進場)
中鋼約25~35來回...
供您參考囉..
2007-02-03 06:35:40 · answer #8 · answered by 陳 2 · 0⤊ 0⤋
你可以把80萬做個配置....一部份投資在基金上...一部份在銀行開外幣定存戶(外幣定存比較高利息)....一部份投在比較有保障的金融商品或股票上.....這個是個人的建議....
如果有疑問可以問我
2007-02-03 04:13:49 · answer #9 · answered by 醉雲 7 · 0⤊ 0⤋
你好，我們富邦目前有個投資外幣存蓄專案，他是投資精品的，
因為為儲蓄所以有固定的配息給你，絕對比你存定存高很多，若
有興趣可以與我聯絡我很樂意跟你解說。
投資股票：高風險、高報酬，除非你資金雄厚，不然我一般都較
不建議客戶投資。
共同基金：是不錯，但只可選擇投資單一隻，若不是很了解基金的，我也不建議。
外幣：怕有匯差。
2007-02-02 22:02:31 · answer #10 · answered by ? 6 · 0⤊ 0⤋