小弟目前27歳擁有1棟不動產權狀18坪多位在永和(這是我重20歳努力儲蓄3年買來的幾乎都過者很儉省的生活,當時1個月薪水2.5萬~2.8萬)買240萬貸200萬,目前貸款4年還勝16年,手上積蓄有單筆10萬元債券,另外擁有4萬多元的股票型基金,每月薪水剩餘的銭都會在追加投資進去,目前我的規劃分配是這樣每月收入3.2萬(每年老闆都會加薪多1仟目前工作做了今年第7年重2.5萬到現在3.2萬)扣掉房貸1.1萬多(隨者利率房貸還會調漲)還剩餘2.1萬在扣掉1.5萬當生活費(包含吃喝及家裡一些開銷)每月還剩6仟都拿去給銀行理財專員幫我做基金規劃.打算每次累積到10萬單筆就去買債券,假設每月有多5仟就去投資基金大約重年頭儲蓄到年尾又有一筆年終獎金大約累積起來就有10萬單筆可以買債券,感覺債券利率比定存高又沒啥風險.等累積到30歳左右我預估就有一筆30幾萬資金可以用來轉投資做點生意在賺取更高的利潤.(不喜歡一輩子替人賺錢賺死薪水,想在30歲後轉型自己運用儲蓄來的資金賺取更大的財富)不知道我這各構想可以嗎?,還是有更好的理財辦法可以讓自己儲存更多的財富.我不喜歡單筆資金卡在哪邊喜歡能靈活運用銭滾銭,歡迎有喜歡作理財生活規劃的朋友一起分享成功的經驗!
2007-02-03 10:28:37 · 3 個解答 · 發問者 重儀 1 in 商業與財經 ➔ 個人理財
帥J 你好：
你本身己有一個房貨在身上了，加上你的收入目前的３萬２來說，你己經算是相當不錯的，不過我個人不建議你先累積金要去做生意或投資，以我及一些週遭的朋友的想法，在做生意或投資的錢是沒有壓力的，若是你辛苦的積這筆錢虧損掉了，那你能承受的話那你可以大膽去挑戰，而以我的建議是每天花點心思在一些新聞上，例如全球暖化或是光纖入府等等的新聞，或許這些新聞比不上八掛，但是你可以去了解這些新聞的背後代表什麼產業會興起，什麼產業會衰退，那就可以將資金去投入買相關的股票，外匯，債券等等，而放個三五年你會發現原來的投入資金倍數成長沒什麼大不了的．
但是要是你的資金有壓力，例如要結婚嗎?還有你的房貸，要是我的做法，可能先將房貸給清掉，畢竟你會發現你的定存或是公債的利息都還比房貸的利息低，代表你目前的錢是負的利率的，所以倒不如有多少先清多少的房貸比較實際，等到沒房貸時再來考慮投資或做生意會較安穩．
以我的例子．我是先將兩年所賺的全部先買房子（不貸款），接下來所賺的就拿去投資，而我的方式是投資理財，有些人則是其他的理財方式也不錯，不過就如你的想法相同，光靠薪水是無法累積到什麼資產的，要理財才有辨法，不過要理財之前先將債的部份（房貸）清掉會較好．
像我之前離開前公司，是因為跟總經理不合，個人很不喜歡其做法，而一般公司會覺得員工一定需要這份工作才行，所以大部份員工不輕易離職，等你有一種把握就是不靠這工作也能很好生活（累積到資產或有很專門的技術等），那時你就可以去做你想做的事了，所以這邊給你兩個方向讓你參考
１：累積資金
２：一技之長或第二專長
這樣才能確保未來生活的平穩，希望以上的回答對你有所助益．
2007-02-04 02:25:58 · answer #1 · answered by 期權精靈 6 · 0⤊ 0⤋
你的投資方式不錯
但是在銀行購買基金在贖回時還須在負擔信託管理費用的
相對的成本增加了
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.
每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.
且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.
對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
以下是寶來投信較績優的產品推薦:
寶來全球新興市場精選組合基金:
主要投資於投資地區為MSCI Emerging Markets Index成份國家之本國及外國子基金
該基金至少應投資於五個以上子基金
且每個子基金最高投資上限不得超過本基金淨資產價值之百分之三十
它的特色有:
1.第一檔新台幣計價的新興市場組合基金
2.非單一國家或區域投資，可有效分散風險
3.追求高於新興市場的報酬
4.動態資產配置，嚴謹區域評比
5.量化、質化分析，精選最佳基金組合
以策略性/動態性資產配置策略搭配核心/非核心投資佈局策略
成立至今半年報酬率高達20%
且未來再新興市場發產的淺力仍大
寶來全球ETF成長組合基金:
投資標的有:
1.六成以上投資於 ETF
2.六成以上投資於股票、能源、原物料、房地產等資產類型之子基金
3.六成以上投資於境外子基金
基金特色:
1.一舉網羅全球資產
2.靈活調動資產配置
3.有效分散投資風險
4.最熱門的成長投資趨勢
操作策略:
1.主動式資產配置＋被動式標的ETF
2.提高「成長性資產」配置比重
3.加重股票、房地產、能源、黃金、金屬、原物料等資產配置
4.靈活調動各投資資產比重
成立至今5個月報酬率達到7%
年化報酬率大約17%
寶來全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
寶來績效基金
建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.中國藉由奧運的舉辦相對會展現國家的經濟實力
3.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
4.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-02-05 08:27:37 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
好佩服你
我好佩服現在年輕人會理財，懂得存錢的人唷
加油!!
2007-02-03 21:27:08 · answer #3 · answered by ? 2 · 0⤊ 0⤋