刷信用卡就可買大陸 香港基金 ， 十五年後才可贖回前一年半的基金，
這樣划算嗎？手續費高嗎？風險高嗎？保險業者叫我們停之前買的投資保單換買國外保單獲利較高？
2007-02-02 14:06:48 · 3 個解答 · 發問者 庭安 1 in 商業與財經 ➔ 投資
前幾天我也有問類似的商品
Aviva 環球儲蓄戶口
應該差不多,我用這個來答覆你
期限 8~30年
期滿前贖回前一年半的錢要扣退出費
可以贖回18個月之後累積的錢(不扣錢)
可以只買8年
前18年付的到期滿前"每季"都要扣1.5%
之後的每季扣0.3%
知識+記得也有相關討論
優點只有
1.可以買台灣不能買的中國基金
2.可以規避2~3年後政府要扣海外基金資本利得100萬以上的稅
(推銷的人講的:因為刷信用卡,政府查不到你是買海外基金)
風險就看自己選的基金風險如何,高報酬自然風險也高!
手續費如上,看自己覺得獲利是否可以遠大於手續費 ("類似"後收型)
缺點是前18個月不能解約,否則不退錢
可提領18個月後累積的錢
建議真的是用可動用的錢買,
也就是本身還有其他隨時可動用或是應付急用的錢才去買!
因為提前解約虧很多
除非你認為獲利可以回補損失還賺很多
"理論上"這幾年中國基金獲利會高很多
但是是否要停之前買的投資保單就看自己
畢竟當時您買投資型保單應該是要長期存退休金吧?
跟買海外投資保單屬於短期投資的方向不同
請自行考慮清楚後自己取捨要哪一種
PS
個人因為手邊沒有多餘可應付急用的錢
所以短期不會買這投資保單
理財不能盲目投資,也要兼顧本身能力喔!
2007-02-07 08:22:43 · answer #1 · answered by Cartier 2 · 0⤊ 0⤋
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-13 18:39:12 · answer #2 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
身為一個保險業務員, 我強力建議你絕對不要聽信一般業者所告訴你所謂的"終止"現有的保單, 或加以轉換, 或以保單借款的方式來購買新保單.
保險的功用在於保障你的人身安全, 投資只是一種附帶的價值, 所以如果你是著重在投資方面的收益, 就應該規劃出單獨的投資帳戶是比較正確的方法.
另外, 國外的保單事實上在台灣並不適用,也沒有經過台灣政府的審核, 事實上應該不能在台灣販售的.
而且台灣的保險法也有所規定, 就連台灣合法的保險業務員在台灣地區以外都不能有銷售台灣地區保單的行為; 而且一般台灣的保險公司在接受外籍人士的保單申請時都必須出具許多的身分證明才能夠承保, 以外國保險法規的嚴謹程度更勝過台灣的這一點上, 是不太可能有你人在國內卻能夠申購外國保單的情況發生, 就算真的有漏洞讓你能夠取得國外保單; 在鞭長莫及的情況之下, 萬一發生了投資風險時, 你也會來不及反應,很容易就會讓辛苦錢化為烏有, 真的很不划算, 所以真的不要隨便聽信所謂的保險代辦, 他們並不能在你真正需要幫助時幫助你, 像是如果你需要做部分的保單價值贖回時幫你, 到那個時候, 在語言不通的情況下,你要怎麼辦呢?
何況現在台灣的保險公司與銀行都有許多合法的基金與保單可供選擇, 不但有合理的報酬率, 也受法律的保障, 何必要隨便聽信別人的建議去選擇自己不懂的投資方式, 萬一真的有糾紛, 也沒有人能幫你, 不是很划不來嗎?
而且像你所說的, 15年之後才能贖回會不會太久了? 現在的投資型保單只要承保之後, 在帳戶價值達到某一個基礎之後, 其餘的金額都可以隨時動用, 只要告知你的業務員就好, 何必要等15年? 若真是這種要一段時間才能取回的保單多半是一般的分紅保單, 或是有滿期金的壽險保單, 不太可能是你所說的投資型保險.
手續費方面, 經由台灣本地的銀行來銷售基金當然會被收取手續費, 可是從沒聽過買保單要收取手續費的! 一般保險經紀人都是由保險公司直接支付佣金, 並不會向客人收取任何代辦費用, 這一點一定要注意!!
要小心真的不要上當受騙了喔!! 如果有問題, 我的帳號就是yahoo的信箱, 歡迎你隨時來信問我喔!!
2007-02-02 17:09:42 · answer #3 · answered by ? 1 · 0⤊ 0⤋