保誠人壽優游人生變壽險

Question

這是基金跟\投資ㄉ嗎?....別人跟我介紹的但他只跟我說優點他沒有提到有哪些缺點!!雖然一個月繳一千但我還是覺得很不了解

Answer 1

您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。保誠悠遊人生變額壽險第一年手續費80％、第二年50%、第三年30%、第四年～第七年每年各5%，總共是１８０％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前保誠悠遊人生第８年起每年加值給付5％；我們南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。保誠投資型共有９檔基金可供選擇；而且幾乎都是自家投信所出的基金，而國內基金經理人的更換速度相當頻繁，長期的穩健度絕對是輸給國外一待就是10幾年的知名基金經理人；目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

您好，回答您的問題：(實話實說，非行銷，打字蠻辛苦的，別再亂檢舉我啦~)

感謝您參考本公司的商品：

保誠人壽悠遊人生變額壽險：代號BRULP2

【特色】：投資型商品

投資比例：首年20%，第二年50%，第三年70%，第四~七年95%，第八年之後105%

保障倍數：最低=年繳化保費*20；最高=年繳化保費*(倍數)，此倍數依年齡、性別不同

【優點】：
(1)同樣的保障，更便宜的保費
(2)同樣的保費，更高的保障
(3)可以附加多種附約如意外險、意外醫療、意外住院、住院醫療、18項特定傷病、婦女特定傷病、長期看護險、失能豁免、特定傷病豁免。簡單來說，可以是一張單純的壽險保單，也可以構成完整的全險(保費當然就比純壽險來得貴囉，不過還是比傳統險便宜)
(4)繳費期間內，若已有累積足夠的現金帳戶價值時，手頭不方便是可以慢點繳、甚至暫停不繳費，可是保障仍有效。
(5)設定的年限繳滿之後(例：20年)，因現金帳戶價值仍會持續成長，所以期滿後就可以完全不用再繳費(傳統保單，意外險、定期醫療仍需繳到70 or 75歲)
(6)因為投資到共同基金，所以將來累積出來的帳戶價值，是可以提領出來的，提領也不用手續費。提領出來的錢，要不要再還回去可以自行決定，不用也沒辦法「保單貸款」。
(7)投資型商品的帳戶價值，是分離帳戶，保險公司的經營續效，與保單的獲利無關。就算保險公司倒閉，也不影響帳戶中的金額。
(8)內含2~6級殘豁免，發生不幸的時候，保費由保誠來負責(至65歲)

【缺點】：
(1)投資不能保證獲利，必需自行承擔風險
(2)若需要調度現金，提領的時程約4~7天(看當時放在什麼基金)，不能像提款卡般迅速
(3)年繳=月繳*12倍，無優惠，刷卡、付現亦無其它優惠

(4)這一點是許多保誠業務不敢講(或不清楚的)：

若購買這張保單時，加上許多附約來構成一個全險規劃，則建議書中的預期金額會出現首年度0，或是前二年都是0的狀況。這樣的情況代表它是「負」的。可是因為此保單有「不停效保證」，所以只要持續繳保費，它的保障會持續有效的。

問題出在，若是第一、二年帳戶價值仍為0的時候，不小心沒繳錢讓保險「停效」了，這時若要辦理「復效」，會因為「欠繳保險成本」，而需要繳「原先欠繳的保費+增額保費」，來讓帳戶價值不為0。而增額保費最少要2萬元...

所以若是要購買這張商品來做全險規劃時，若看到建議書上有1個、或2個年度是0，請保持良好習慣，「按時繳費」，別因為一時的疏忽，或是誤認為「投資型本來就可以慢點繳」，而沒繳保費讓保單停效了，到時候要復效就吃力了~

「可以慢點繳費」或是「繳不出來時可以休息一年」這樣的情況，會在5年、10年之後是ok的。前5年，還是把它當做「一定要繳費」來做考量，對您的權益會比較有保障的。

悠遊人生是我最喜歡的一張保單，也是我自已的保單，如果您對於這張保單有任何的問題，歡迎與我討論，謝謝。