投資型保單到底有沒有價值

Question

投資型保單它會扣除保險的費用以後再把剩下的金額投資再基金
那我是不是直接買基金就好了
這樣還不用備保險公司賺一手

請問這樣有沒有道理ㄋ

Answer 1

我自己也有買一張投資型保單~但最近深入研究此保單與投資基金跟加保一筆意外險所需之費用之後~即便加入各項手續費..發覺此種保單保障不如一般意外險..獲利也不如基金定期定額..故目前將此保單解約~~雖然會有所損失~~但以長遠來看~~繼續投資會損失越多~以上為小弟之淺見!!QQ
我想你可以自己花3000元去買一般的意外險~~其他的費用拿去投資這樣自己有保障也會有投資的功用~~~投資型保單的危險保費可不容忽視阿~~

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 4

單以投資的角度而言 單買基金真的打敗投資型保單

但加入人生風險因素
投資型保單優於單買基金

長期投資並不輸給單買基金

當我們遇到萬一 月繳1萬
基金公司應該沒辦法給你300-500萬的支票吧

要發揮投資型保單的最大效用
建議除基本保費 還要運用增額的功能
在完整的保障下 做最有效的投資

當然也可以買基金+投資型保單
各自發揮優點

Answer 5

買投資型保單是為了在存錢時還可以給予家人保障啊。

假如A先生想要存錢，他買了銀行的基金
B先生則是買投資型保單
有一天AB先生不小心出了車禍
A先生可能只留下戶頭的幾十萬給老婆或小孩
但是B先生在存錢時，就有了一份500萬的保障，
不管它存到500萬沒有，老婆和小孩都一定會有500萬來繼續生活!

而且買基金當你要贖回或轉換時，一樣要被銀行收手續費啊!
大概2%以上，那是投資人在一開始買基金不會想到的!

Answer 6

大家都回答的好專業

宏利人壽的我也是如此，只是比較之下也是有很多的問題，只是了解是需要專業的，服務是重要的，讓您了解錢花在哪，投資在哪也是重要的。而不是只賺錢不服務

Answer 7

投資型保單顧名思義就是結合投資+保險.
其實原本保險公司就會把保戶繳交的保險費拿去投資,多的算公司的,賠了只要公司沒有倒,都是保險公司負責.一旦保戶發生需要理賠的事故時,保險公司就會處理.所以傳統的保險,算是一種沒有波動風險的資產避險部位.
而投資型保單就是將投資的權利轉嫁給保戶(要保人),盈虧自負.一般而言,投資型保單會先收取一筆前置費用(通常分5~6年收取,第一年占年保費的100%~80%),投資型保險商品的一個特色即是費用率透明,但是目前市場上有些業務人員都規避不談,真的是相當不道德的做法.同時,投資型保單的銷售,除了原有的壽險證照外,還需要另一張”投資型保險商品業務人員”的證照.
投資型保單即是終身壽險+共同基金投資，這是現今最便宜的人壽保險，以27歲男性為例，若需要840萬的保障，就算用國X人壽最便宜的傳統保單，一年都需要216,720，而國X人壽的投資型保單--創世紀變額萬能壽險(丁型)，簡稱「創丁」，僅需不到三分之一的費用60,000元就可以完成規劃。此商品在前5年收取適當費用，並規劃好人身不可預知的風險外，多餘的資金可依客戶意願參考顧問的建議投資於國內外共同基金，除了繳費彈性，如果投資有獲利，也可將資金靈活運用，更甚者，按照妥善之規劃，也可用來準備自己的退休生活。
投資型保單最大的優點即是在保障方面，藉”定期費用”和”危險保費”的收取，換取最便宜的保險，在投資方面，收取最划算的”管理費”，並且讓您不論金額大小，都可以一次選擇多檔基金，利用資產配置獲取穩定的報酬，同時每個月都可視需要轉換配置。
如果投資儲蓄時間拉長，甚至比在銀行單買基金還便宜很多。但是因為前置費用的設計，投資型保單是絕對不利於短期投資的。
保險是為了預防突如其來的事故，影響到你家人的經濟生活，因為有責任、因為愛家人，妥善規劃是必要的，在目前的利率水準下，如果要做保險規劃，務必選擇投資型保單，因為真的很便宜。
僅為了投資，短期資金可放銀行，或利用股票等工具。但是只存個3~5年，是不能累積財富的。若要為退休生活或其他長期目標做準備，換言之，中長期投資，投資型保單才會最適合。
投資型保單是業界認為目前最好的保險+投資+儲蓄的三合一工具，讓我們在努力打拼之餘，不用為此在多花費腦筋。但是許多相關費用也非常透明地列舉給你，不像傳統保險，我們都不知道。
投資型保單其實還是一種保險，絕非單純的投資工具。目標還是利用定期定額或是彈性加碼的方式，在帳戶中累積一筆資產，利用這筆資金投資於鏈結的基金產生的績效，負擔投資基金的管理費和逐年增加的危險保費以維持保障，如果還有多賺的，就能當做我們退休養老或是其他規劃之用，所以維持長期穩健的投資報酬率變得相當中重要的一環。
投資型保單的服務，是從契約成立之後才開始，後續的基金配置與選擇是必須付出關心與調整的。相當不贊成一般不專業的業務人員去銷售這樣的金融商品。因此，投資型保單商品本身就像一把鋒利的雙面刃，慎選你的理財顧問變成一個最重要的關鍵。也因為這個新的金融商品，壽險顧問必須加快腳步轉型成為理財顧問。目前的市場也漸漸由商品行銷導向轉成需求分析導向，邁向所謂財富管理的時代！

這是個最好也最壞的時代，唯有創新與變動才能駛向藍海！

Answer 8

如果單就投資的角度來看你說的的確沒錯!
跟銀行直接買基金就沒有比較高的前置費用了
那為什麼要買投資型保險呢？
投資型保險仍是保險，只不過它結合了基金提高了靈活度
投資型保險優點：
1.低保費高保障，對於剛出社會的單身或剛結婚的小家庭來說大大的提高了家庭保障
2.繳費彈性大，只要帳戶價值足以應付基本保費保單繼續有效，這點比傳統終身壽險會面臨停效或失效的狀況來的靈活
3.資金運用更靈活，如果年終手頭上多了一些閒錢可以運用增額方式增加投資金額，萬一需要用錢時也可以從帳戶價值作部份提領不需要負擔利息和手續費(傳統終身壽險保單借款需付利息)
投資型保險缺點：
1.盈虧自負，保險公司只承擔危險風險不作帳戶價值保證(傳統終身壽險有保單預定利率,保單價值準備金)
2.採自然保費，年紀愈大扣的保險費愈高(傳統終身壽險採平準保費)
結論：
任何理財工具都有優缺點，不同的工具有不同的屬性和作用無法將不同屬性的工具放在同一平台上解剖比較
重點在於我們的人生希望要達到什麼樣的狀況末來想過什麼樣的生活，透過哪些工具規劃運用可以幫我們達到我們想要的目標，這樣的討論才有意義！

Answer 9

您說的觀念只適用於一般的保險公司，因為手續費及成本問題，導致客戶的金額在前幾年被扣除很多後才投入基金，相對的要獲利就需要相當長的一段時間。
但是如果服務人員可以提供的服務不同於一般的保險公司，我想買基金的獲利，不見得會有投資型保險來的好，這樣來說當然投資型保單的價值就很高了。

2007-02-05 06:00:53 補充：
投資型商品獲利比基金高，保障又比基金好，當然有價值囉。

Answer 10

當然是這樣阿,投資型保單要金額大才能看出效果,不然所提撥的金額也不高.效果當然很有限了,
最好是把投資和保險分開,除非是有遺產規劃人用到效果會比較大吧!