請問新光得意投資型保單

Question

我71年次一開始只是純粹想存錢，因為每個月都花光光，由於友人推薦我去買新光得意投資型保單，第一次我付了24000元第三個月後每個月必須缴10000元，保險100萬，講真的我當時也沒考慮那麼多就買了，可是最近才注意到要扣東扣西，保險員說6年可以領回更多，真搞不懂，也有點後悔，不想太複雜的解釋，我的24000到底是付什麼，10000又有多少錢是保險，手續費，等等.....到底這樣是真的可以存錢嗎?

我看我還是繼續買，反正錢閒著也是閒著，至少比花光光來的好，謝謝解說。

Answer 1

我想你的保險員可能沒跟你講清楚，投資型保險通常都是用在保障不足而且身上剛好有閒錢想存錢的人才適合‧對於你71年次剛出社會的人實在沒多大用處‧因為投資型保單要六年才能''回本''，第七年才開始賺錢，所以你前六年的報酬率可以說是比銀行的定存還差，第七年開始只是跟銀行普通基金一樣沒什麼差別‧所以我覺得投資型保險實在不是一樣很好的商品，除了富人可以用來節稅對於我門這些平民老百姓實在沒什麼作用‧所有的錢都被保險公司拿去了‧投資型保險通常扣的費用就是危險保費和管理費，危險保費是要看你的年齡和你的保額去決定，保額和年齡和保費都是成正比，管理費是每個月100也就是一年1200，投資型保單的好處就是可以一次投資多支基金，一年有5次的轉換次數，其他就沒什麼好處了‧

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

您好~我是全球人壽的理財顧問翔尹
本身的基本資料在簡介裡有~可以點我的匿稱進去看一下喔

針對您的問題做回答：
基本上投資型保險本來就比一般保險要複雜許多
但是很多人都沒有真的了解到投資型就買了
如果你買我們的投資型保險～月繳１萬我甚至可以給你１０００萬的保障！！！
建議你最好還是找當初賣你投資型的業務員問清楚比較好

給你我們全球人壽的投資型保單讓你比較一下
目前總共有43檔基金跟10支ETF,4個貨幣帳戶可以做投資搭配
我們公司有一個專門為全球保戶設立的亞太證券投資顧問公司
他所挑選出來的成長型基金組合為：
S&P１００全球指數基金　　　　　２０％
德盛東方入息基金　　　　　　　 ２０％
瑞士銀行(盧森堡)美國小型股基金　１０％
大聯全球債券基金　　　　　　　 ３５％
保德信金滿意基金　　　　　　　 １５％

以月繳１００００塊來算的話～若”只給１００萬”的保額
以９％的報酬率來看５年後帳戶價值有５９５,３９６元
１０年後有１,６５４,２０９元　１５年後有３,２８６,６１０元
２０年後有５,７９４,４４７元

我們公司的投資型保單只扣四年的附加費用
各別是：第一年扣８５％　第二年扣３５％　第三年扣１０％
第四年扣２％　第５年後不扣　連續投資８年後每年回饋２％
所以一輩子總共只會付出１３２％的附加費用
如果要再多投資～增加的部份只扣３％
另外保單的維護費用為１２５元／月

大致先給您一個概念～若您的業務員沒辦法幫您解決問題的話歡迎跟我連絡～基本上只要剛買沒幾個月都還有得救...

Answer 4

其實付了24000元等於買保障．還有保費２０％直接投資．第三個月後每個月必須缴10000元（這個應該是直接增額投資．詳細內容要看保單才知）公司每季將寄發保單帳戶價值通知供您參考。另可透過本公司免費服務專線詢問 (0800-031-115)、 利用網站 (http://www.skl.com.tw) 自行查詢或透過本公司全省各地服務人員協助查詢。

Answer 5

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%
所以您新光的第一年就是20%在投資基金
也就是1萬的20%就是2000元
但還要扣一些費用等等

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 6

您好！針對您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果真的要買投資型保單真的要多較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果你不想你所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。新光得意理財第一年手續費80％、第二年40％、第3~5年8%，總共是１４４%，增額保費的部份是５％。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。目前新光得意理財是沒有加值給付的；南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。新光得意理財共有23檔基金可供選擇；目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：您第一年所繳的保費基本上應該是扣８０％，也就是說如果第一年繳了１２萬的保費，實際上存到的錢應該只有２萬４千，另外那個保險員所說的存６年可以領回更多，是因為如果投資型保單只存６年以下，要拿回成本恐怕都很難，因為前５年就扣了１４４％，而且投資型保單是投資基金，是有盈虧風險的，能不能存到錢就要看您的業務員夠不夠專業，能不能幫您掌握市場趨勢做好基金配置。

投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，並不是一個短期的理財工具，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾％；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

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工商服務時間：南山有100%投資　適合中短期理財＆加值回饋最多的投資型保單 。

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 7

您好！我想您買的投資型保單其實啊簡單想是以小錢來日積月累來形成一筆不小的數字（時間就是金錢，知道嗎）