投資型保單跟基金??

Question

我想投資...我要求不多只要比銀行利率高且低風險即可!!約5%利潤
想保投資型保單...但又覺得我不需要壽險(我已有一般保險)....若買基金...又怕風險比投資型保單高?
我ㄧㄍ月有5000左右ㄉ預算,不知道如何投資才是最好的!!請各位有經驗的大大幫我分析一下ㄅ!!不要推薦我商品只要告訴我怎ㄇ運用投資最好即可!!3Q

Answer 1

建議你去購買基金
因為投資行保單是基金結合壽險的產品
一般投資行保單前幾年所繳的費用大多是保費部份
真正投資在基金上的不為是很低的

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

其實5%的投資報酬率只要定期定額,長期投資基本上都可達成的!
我覺得放保險是很不錯的理財工具!5000元可以買4檔做一個資產配置,1/4買高收益債券(穩定的報酬),1/4買歐洲大型股,1/4買美洲市場,1/4買亞洲新興市場,這樣幣別的風險也分散了,股債也做了區隔,風險極低了,你可以放心! 在銀行5000只能買一支(雞蛋放在同一個籃子),而且長期20年的費用銀行不見得便宜喔!
壽險的費用如果以30歲的男生來說100萬的身故保障費用才1393元,比意外險還便宜.當然也可以做10萬最低的保額,投資型保單非常彈性!!!
其實如果覺得投資很難懂,可以找個你放心的又專業的保險業務員來幫你規劃吧!

Answer 4

我想跟你講的是投資型保單的風險不一定比單買基金還小，最主要是看你的業務員怎樣幫你配置，如果你的業務員幫你配置單一國家或是產業型基金，這樣風險一定比單買債劵型基金來的大，而且投資型保單一定會有壽險的部分，也就是說他每一年都會扣你的危險保費，投資型保單在六年內都是歸本的狀態，在第七年才會開始賺錢，所以如果是年輕人的話不建議買投資型保單，因為年輕人有那個本錢去冒大風險賺高額的報酬率，不要把錢押在那裡押六年，這樣已經輸人家一大步了‧其實5000大概只能單買一支基金，假如說你一年賠掉20%，你還會有48000，但是你買投資型保單第一年就扣掉80%~100%了，根本很少錢在投資，所以要不要買投資型保單自己想一想吧‧基本上5000的話我就建議買全球股票型基金了，這樣績效跟著世界的景氣在走，不會押錯了寶，也不會有判斷錯誤的風險‧

Answer 5

保險買的連結式基金，一定不是100%拿去投資，因為有部分拿去買保險了，海外有一個不錯的平台，提供51檔基金給投資人選擇，一年十次轉換不需要手續費，重點是投資標的物可以連結到中國，我是去年9月買的，到目前為止績效大約25%，和管理費還經理人費用各1.5%, 績效我覺得還蠻滿意的，另外一提的是，好基金多是長期持有，因為上升趨勢線長期是往上的，不管任何時間點都是買點，就如去年中的股災，一堆人從印度贖回，結果新興市場教父，馬克默比爾斯說越跌越要買，印度果然在大跌後反彈，再破新高，所以在那段時間進場的人，同樣的錢買到的單位是比以往更多的。投資基金不是股票，賺5%就跑的關念不一定是對的，基金的原意是長期投資，就算是金額少，但定期定額加上複利的效益，一定會有滾存的效益的，就像幾個投資名人如陳鳳馨買基金一定是長線佈局，五年來下都速大賺。再來就是手續費，在國內一般買賣，進回都要收手續費，0.5-2%不等，另外還要考慮匯差，如果你賺5%就跑的話，不一定賺錢，因為扣贖回手續費，如果再加上匯差，事實上你是賠錢的，因此手續費也是你投資基金的考量之一。海外基金平台真的不錯，可以提供你參考。

如果你一個5000的話，定期定額，持續一段時間，相信一定會有超過5%的利潤，中國長線看好。2008奧運，2010世博會。參考一下囉。