今天聽朋友說壽險跟基金是該分開去買的
但我聽不太懂固中道理
還有基金跟壽險的區分與投資
請高人指點
2007-01-28 11:26:52 · 7 個解答 · 發問者 小魚兒 1 in 商業與財經 ➔ 投資
您好~
投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重
疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」其實，
這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額
度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運
用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，
還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險
第一. 首先與您分享資產配置的觀念:
1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!剩下約3萬、9萬、16萬!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，您要當哪一種?
第二.投資型保單&一般基金的差異
A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。
一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。
*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)
B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???
因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!
C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!
因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?
D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!
保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。
E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。
F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。
*希望對您有幫助!!!
*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規
劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音
(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^
2007-01-30 09:27:01 · answer #1 · answered by ? 7 · 0⤊ 0⤋
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2014-11-10 12:34:15 · answer #2 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-09-08 20:28:09 · answer #3 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-06-20 05:48:36 · answer #4 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-04-30 23:53:42 · answer #5 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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2014-04-23 11:43:00 · answer #6 · answered by Anonymous · 0⤊ 0⤋
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希望有機會與您當面洽談
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2007-02-13 18:40:13 · answer #7 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋