基金跟哪家保險公司買較好??

Question

我想買定期定額的基金??
可是不知道要跟哪家買比較好耶??
所以請各位推薦一下
最好不要離台南市區太遠
不然騎去又騎回來油錢好像就不划算了！！

因為我是第一次買基金
所以我想多了解
有什麼參考資料嗎

我只想單純的買基金
不想有什麼牽扯到保單的部份！！

Answer 1

您好~我的建議是選擇優良且財務健全的保險公司，最好實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!

投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」、「既然投資型保單也是強調投資，那我直接買基金豈不更好？」

其實，這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險



第一. 首先與您分享資產配置的觀念:

1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%，剩下約3萬、9萬、16萬!!!
唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!

4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬


*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，利息還有可能被通貨膨脹吃掉!您要當哪一個?所以適當的資產配置，去承擔適度的風險，是可以獲取穩健的報酬的!

第二.投資型保單&一般基金的差異

A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。

一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。

*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)

B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「我也用不到」、或是「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???

因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、買車、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!

C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!

*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!

因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?

D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!

保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有專屬業務員提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。

F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

一般而言購買基金就直接找投信或券商購買
因為手續費比較便宜
另外向銀行購買基金在贖回還需負擔信託管理費用
假如是向保險公司購買的話那是投資型保單
一般投資型保單繳費的前5年所繳的費用大多是保費部份

投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合

我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右

因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.

寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義

另外建議理由:
1.2008年中國將舉辦奧運.使得國內多數廠商受惠.
2.VISTA效應之下.未來台股有不錯利多消息
3.2008年台灣總統大選.執政當局必定營造利多消息.穩住政局

因此推薦寶來績效基金
推薦理由:
1.再國內成立一經常達十多年.歷史悠久.代表風評不錯
2.以這時多年來的平均報酬率每年高達百分之30
3.去年台股表現不俗.這檔基金績效高達百分之40
去年國內股票型基金排名第2
在2008年前台股有機會再創新高.因此建議佈局投資

在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦

我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....

希望我的回答對你有所幫助唷

Answer 4

我自己有買富蘭克林坦伯頓成長基金 ( 有配息 )
富蘭克林坦伯頓拉丁美洲 ( 積極型 )

Answer 5

妳好!
既然要選擇那就要看保險公司的背景，
而我在富邦服務，
富邦是金控公司，
所以再資源及背景方面都有很充足的實力，
而我們所連結的基金有66檔國內海外的，
然後我在永康市服務，
不介意的話可以跟我連絡，
我可以跟你做個介紹跟了解。

2007-01-28 22:33:05 補充：
目前我們所協助客戶的團隊，
有在富邦銀行跟證券公司服務20年擔任經理的主管，
如果你有時間我可以請他跟你做個介紹!

Answer 6

您好
如果你是要直接去銀行買基金的話~可以去土地銀行或華南銀行等有手續費打五折的優惠.若是你想要買投資型保單的話~目前有很多家保險公司都在賣~如安泰~南山等等
看你的需求來規劃~直接銀行購買基金的話~獲利會比較好一點
相對的投資型保單前幾年獲利就比較不好.但有壽險保障
如果都是長期投資的話~兩著就不一定相差很多了~
有問題的話~可以問我哦(我也在台南^^)~祝您財源滾滾哦