請各位保險專家幫我看看保單有無不足需要加強處，另想存教育基金，請問有哪些產品適合(當然最好是獲利能力好的)？謝謝
父： 幸福人壽長春藤帳戶型保單200萬
37歲 台灣人壽簡易型防癌險(10前保的)
母： 幸福人壽長春藤帳戶型保單200萬
35歲 全球人壽防癌險
終身壽險 100萬
子： 幸福人壽長春藤帳戶型保單50萬
1歲 全球人壽防癌險
全球人壽終身壽險100萬
2007-01-27 20:58:51 · 5 個解答 · 發問者 Anonymous in 商業與財經 ➔ 保險
您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢
2007-02-01 12:52:16 · answer #1 · answered by 西瓜 6 · 0⤊ 0⤋
我介紹一檔長期的規劃的基金
寶來總代理的羅素多元經理人基金
他有主要的三個優點
1.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益
2.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守.
3.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤.每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職.且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換.對於投資朋友有相當保障
而這些經理人也都是其他有明的財富管理公司的基金經理人
如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等
適合做長期規劃與子女教育基金為目的
平均報酬率大約百分之12左右
因為風險分散了.
所以長期投資效果下獲利不錯.
但比不上單一國家型的基金來的有爆發力.
但是獲利很穩定.
所以適合做核心資產中的長期配置.
寶來另外有一檔全球不動產證券化基金
成立至今1年半獲利大約快百分之40
它的特色有:
1.佈局全球的不動產.以美洲及歐洲占大部分
2.每月配息.剛開始時每單位配0.02元.目前是每單位配0.04元
3.另外在每年不動產標的倘若有房價升值還會配年息
4.淨值本身還會增長.
5.因為有實質的標的物.所以非常具有價值意義
投資首重資產配置的問題
有的人是風險趨避者.
或是風險中立者.
或是風險愛好者.
然而所謂的投資就是以目前所能運用的資源去換取未來更大的物質水準.
但是很重要的.
投資不一定代表一定獲利.
而投資最好要有資產配置的觀念.
資產配置又分為核心資產與衛星資產配置.
核心資產首重長期投資追求穩定報酬.
算是風險較小.
如全球性基金.
衛星資產則是搭配核心資產去追求更大報酬.
如股票型基金
但投資時間不宜長期.
相對風險也較大.
所以在不同屬性及不同的投資目的之下
就會產生不同的投資組合
在銀行買基金在贖回時還要負擔信託管理費用唷
而且銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜唷
而購買基金隨時可以贖回的
是沒有年限限制
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高
給你參考看看啦
我本身是在寶來工作
假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論
或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷
我能郵寄資料給你參考.....
希望我的回答對你有所幫助唷
2007-01-30 11:29:55 · answer #2 · answered by 勇往直前邁向成功 7 · 0⤊ 0⤋
Hello~
(一)身為家庭的經濟的支柱，風險管理主要是針對房貸、子女的教育基金、投資等風險的轉嫁，先購買終身保險附加醫療保險，讓自己的保障完備，若經濟狀況尚可，不妨再購買具有儲蓄性的保險來規劃子女教育金、退休金，如此一來便可將部份風險轉嫁給壽險公司，使自己的理財規劃更具彈性。
(二)小提醒~供參考!!
(1)投保時應多考量到預算問題，大部份人都會把保險當作"支出"來看，所以在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)同時也失去了保障，不是嗎?相信您也會認同我這個想法。預算最好依個人&家庭年收入的10%~20%來計算。
(2)規劃人身保險的內容最好以全險概念為主，何謂全險係指"壽險+醫療險+意外險+防癌險+工作失能險(有工作者)"所組成的。
(3)商品、保險公司、業務員慎選順序，這也是重要的環節，第一、業務員：是會處處站顧戶立場去想的，第二、保險公司：財務穩健且現代保險雜誌常出現最佳評比的，及第三、商品：各家保險公司的商品大同小異，但只要合乎目前的預算就立即投保，因為風險是不等人的。
(4)理財保單歸理財保單，保障歸保障，千千萬萬別混在同一張保單，因為在遇到手頭緊時很容易先暫不繳保費，但這樣易造成浪費(之前所繳交保費)之外，同時也失去起初存錢的意義和人身保障。
(三)任何一項理財工具都不可能帶來「一夜致富」的功能，皆善用時間和複利累積達成每個階段的人生目標。
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您全家規劃較適合的保障，
保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務
需要提供建議內容的話，可以寫信與我聯絡(並留下出生年月日、性別、工作內容、預算、需求)。
2007-01-29 16:36:41 · answer #3 · answered by 二巾 7 · 0⤊ 0⤋
你好^^
終身醫療及終身防癌和意外險是最重要的。
再來就是看理賠項目夠不夠充足 ，
如想做教育金的規劃，可做投資型保單或英式分紅保單。
愈年輕做規劃愈好。
佳靜建議以小朋友的教育金做規劃的話
可以做英式分紅保單，不但每年都有利息可以領
在滿期後，利息加倍。
紅利 80%優先分配給保戶。
有需要的話，佳靜可以幫您做保單體檢。
讓您清楚了解，所買的保單的理賠項目。
最後佳靜祝您 一家人 天天開心 身體健康^_^
2007-01-27 21:19:21 · answer #4 · answered by 靜 3 · 0⤊ 0⤋
您好:
關於這樣的保險基本保障夠嗎,以下資料可以供您自己想想,保險要補償的不外乎是這些費用,靜下心來想一下,風險發生時,哪些是必要持續的,哪些是次要的,是不是真的把醫療放在第一順位?那所買的會得到哪些補償,是不是足夠支付,支付多久,希望這樣的做法對您在規劃上是有幫助的
以下是我對客戶提供規劃的方向
人生八大費用
1.生活費用:這些是最基本的現實問題！家人所需要的日常生活支出，這些費用包括飲食費、水電費、衣著費、交通費、娛樂費等等。
2.父母孝養金:是不是該為辛勞的父母安排晚年生活？父母辛辛苦苦拉拔子女長大，子女更該盡心規劃。
3.子女教育費用:培育一個孩子所需要的教育費用包括學費雜費及各種補習費、才藝學費。
4.住宅費用:是不試想讓家人永遠有個遮風避雨的窩？不論是貸款或房租都是一項沉重的負擔，為了讓家人不會失去這個溫暖的家，一定要有所規劃。
5.醫療費用:有病不是吃藥就能痊癒！生病受傷，一旦需要住院醫療時，不但需要負擔高額的醫療費用，甚至有時還須面對收入暫時的中斷。
6.退休費用:退休之後您想過著悠閒的生活還是繼續忙碌奔波？在退休時能過著獨立而且有尊嚴的退休生活，關鍵在於退休後仍擁有一份足夠的收入。
7.遺產稅:您希望把錢留給親愛的家人還是國稅局？為了能完整的移轉財富給親愛的家人，需事先有所規劃。
8.最後費用:當人生最後一秒來臨時您做好準備了嗎？包括喪葬費用、最後的住院醫療費用、未付清的帳單、稅款、短期貸款等。
紐約人壽關心您
2007-01-27 21:05:04 · answer #5 · answered by 飛 3 · 0⤊ 0⤋