投資型保單????

Question

最近想買一張投資型的保單,請各位保險達人給些建議?(如費用等!!)

男性33歲,月投資3000元可做多少的壽險?年期?

投資標的?

定期定額3000元,保障為主,投資為輔!

請問那家的投資標的較多呢?

投資標的以穩健為主!!

Answer 1

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

您好！對於您的問題我做以下回答，您可以參考看看：

台灣每家保險公司的投資型保單種類繁多，每個業務員講的又不一樣，如果要買投資型保單真的要多比較才不會吃虧。
但要怎麼做比較呢？其實只需注意到四點：

第一：台灣保險公司99.9%的投資型保單，都會在前面５到６年扣除基本保費費用，講簡單點就是手續費跟公司及業務員的收入來源，另外要從基金淨值裡扣除保單行政管理費及危險保障費用，也就是說如果不想所繳保費還沒投資就被扣光光，要注意的是前面幾年扣的比例較低的投資型保單，不過每一家保險公司少說都會在前面幾年扣個130%以上，所以基本上買投資型保單想要獲取高的投資收益那是幾乎不可能的，因為必須用時間來把這130%以上的手續費補回。

第二：也因為都是在前面扣手續費，後面並不扣手續費，所以有良心的保險公司會在第6到7年後把之前扣掉的手續費還你，也就是所謂的加值給付，有些公司是沒還的，有的甚至在第６年過後還會每年扣３％的手續費，這樣扣一扣至少都被扣了２００％以上，長期下來的投資績效都被手續費扣光根本是越存越少，所以一定要注意。南山第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。

第三：投資型保單因為是投資基金，所以基金的選擇很重要，要看每家保險公司有幾檔基金可以讓你選，再來是這些基金穩不穩健、績效如何。目前南山有４０檔基金可供選擇，在基金穩健度上，南山是精選國外知名投信所推出評等最高最穩健的基金，像天達環球價值策略基金、富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓全球基金、美林環球資產配置基金等等。

第四：也是最重要的一點，一定要選擇一個專業有責任感的保險顧問，因為就算您跟再大的公司買到再好的金融商品，但如果遇到一個不專業沒責任的業務員，再好的保單沒人服務、再好的基金沒人幫您做好風險規避、資產配置、沒有幫您存到錢，您繳了那麼多保費，到頭來權益卻是受損的。

個人良心建議：投資型保單終究還是保險，是以較便宜的保費拉高保障，至於投資的部份只能說是比銀行定存要好的長期性理財存錢方式之一，至少要10年以上才看得出效果。投資型保單本來就不應該著重在報酬率跟數字的迷思，因為它是長期性的多重保障，可以規劃結婚創業基金＆子女教育基金＆退休金＆遺產節稅等等，應該是根據您的需求針對各個階段而有不同的規劃，只是現在很多保險從業人員會強調投資獲利來吸引客戶，那說真的還不如去買股票、期貨、選擇權，報酬率還比較高。以下是南山的投資型商品，針對各個階段不同需求，有三種投資型商品，您可以參考看看。

南山投資型商品目前主要有三種：

1.伴我一生變額壽險：為業界加值給付最多的投資型保單，第7~10年加值給付每年2%，第11年起一直到永遠每年固定加值給付5%。適合長期10年以上的規劃，像退休基金、子女教育基金等等。

2.財星高照變額壽險：為１００％投資的投資型保單，適合中短期6~10年的規劃，像創業基金、結婚基金、購屋購車基金等等。

3.豐沛一生變額壽險：最大特色為依過去基金最高淨值設有８０％保本功能，適合保守型的理財規劃或是中老年人規劃退休金＆節稅規劃。

最近這幾年投資型保單解約率很高，因為當初很多業務員靠的不是專業而是一張嘴，跟客戶說有投資有保障而且報酬率可以有幾%；定期定額有多好；可以在多久之後有幾百萬幾千萬，很可笑的是去年5月全球股市大跌，報酬率跑去那；業務員跑去那，其實買投資型保單如果你對金融市場的趨勢不瞭解，最重要的是保險顧問的專業，他能不能適時幫你做好資產配置；幫你規避風險，不是像很多業務員賣了投資型保單賺了就跑。保險是一個長期的契約責任，除了選擇良好的公司以外，選擇一個專業有責任感的保險顧問也是很重要的，因為很多人買了投資型保單,看不出投資績效沒幾年就解約很划不來。

　　　　（　以上文章　個人版權所有　請勿侵犯智慧財產權　　盜ｃｏ必究！　）

如果您還有什麼問題　都可以上我部落格或是加MSN&寄ｅ-mail
在我的專業領域內　我會盡力幫您解決的。

Answer 3

您好~您目前的年齡，一個月3000保障為342萬!
投資標的請參考下面網址:
http://www.inglife.com.tw/ul/global/0301.asp?Uni=16
我會建議是先選擇優良且財務健全的保險公司，然後最好能實際與業務員談過，評估他的專業和服務是否符合您的需求，並且是否可以給您最適當的建議。瞭解您的真正需求，才是好的服務!

第一. 首先與您分享資產配置的觀念:

1.今天我有100萬(無做資產配置)，我都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!

2.今天我同樣有100萬，我把他拆成4個部份(有做資產配置 )，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序賠10%、5%、2%!剩下約3萬、9萬、16萬!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!

4個25萬加起來20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，利息還可能被吃掉!您要當哪一種?

第二.投資型保單&一般基金的差異

A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。

一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。

*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金 ，海外基金5000元買一檔。


*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔、視客戶投資金額而有所不同，資產配置，分散風險)

B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有「想買，但是保費好貴!」想法，因此，不少人常是意思一下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸身故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金等.....您想，該怎麼辦???

因此投資型保單結合「投資與保險」的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供保戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!

C.手續費問題~
*在銀行~投資金額， 在買進、賣出、轉換過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!

*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來還是比銀行少的很多!

因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?

D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!



保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、群益、聯博、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。

F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、基金資本利得遞延所得稅、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅額。


*希望對您有幫助!!!

*我的工作是協助客戶做好財務安全規劃，幫助客戶做好風險規


劃&釐清財務目標，並且傳遞理財的觀念，傾聽客戶心中的聲音


(需求)，這才是客戶真正需要的!願能與您分享! ^^

Answer 4

版大安安
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/smiley/1.gif

推薦一：安聯的投資型保單(投資型保單專門店，目前市佔率最高)
附加費用：135%(分5年扣除)
連結標的：125檔(目前業界最高，包含股票型/債券型/平衡型/ETF/REITS/能源/新能源/礦產/目標基金)
月繳3000元，最高保額為：約290萬
如為保守型客戶，可選擇投資美國政府公債+馬斯洛避險基金，保證獲利2.67%以上，歷史績效年化報酬為8.93%
推薦二：全球人壽大樂退(VNL)
附加費用：108%(首4年共132%，第八年起每年回饋2%保費，共計108%)
連結標的：40餘檔(股票型/債券型/平衡型/ETF/目標基金)
免費附加：
◎重大燒燙傷→理賠保額的25%
◎二三級殘廢安養金→每月理賠保額的1%，最高理賠100個月
◎專業的『亞太全球投顧』為您的基金把關，主動提供投資周報、月報、季報等，並建議客戶調整投資組合，逢高獲利，逢低佈局。04年績效為33%、05年績效為43%、06年績效為18%
月繳3000元，最高保額為→306萬




希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^

Answer 5

我今天才剛退了一份投資型保單。保險百百款，其實投資、還本的保單沒有你想像中的那麼好賺啦，美其名是【長期投資】但其實是【長期綁死你，佣金抽長期啦】。
以我那份保單為例啦(就是富邦那種)：第一年60%保險，一年繳3萬，但保險卻只有意外跟全殘120萬，那等於說你一年有18000在繳全殘跟意外險，但這種保險的價值一年大約只有 2000左右，等於說你用9倍的價錢去買相同的東西。
雖然保險費用是逐年遞減，但是等到你保險費用【正要賺回來】時，已經是第六年後的事了，等到你投資金額=你付出的金額時，沒有十年是做不到的，換句話說，你至少要等到十年以後，才開始賺錢。那你幹麻那麼辛苦，不如去定存算了。
另外，基金維持費及行政費用也是，雖然跟投信公司買基金也有很多種費用要支付(每家公司都不同，這個要注意)，但是至少當你一開始買的時候，幾乎不用花到50元，而投資型保單卻要200左右，等到你的手續金額=200時，你基金已經不知道賺多少錢了，你還會注意在200嗎?但是投資型保單不同，就算你基金價值很低，他還是要跟你收這樣的錢。
當然啦，如果你是跟投信公司買基金，當你基金價值越高，手續費就越高，但就如同我說的，你都已經賺那麼多錢了，你還要計較手續費，那定存就好了。
直接買基金，價值是很快就看的到；買投資型保單，沒有八年、十年根本就只有賠錢的份，當然他們會跟你說：「啊，眼光要放遠啊，幾年以後你保單價值多好啦」之類的話，但是在看你保單價值之前請別忘了：你已經付出多少錢了，而且基金起起伏伏，他敢保證【幾年後，真的保單會有這種價值嗎??】

2007-01-28 12:06:21 補充：
或許我有點太偏激啦，不過就如同前面大大所講的，「投資型保單」就是保險啦，至於樓主覺得值不值得，完全在你，只是你要有「前幾年穩賠錢」的心理建設，不然你會跟我一樣「保得很幹」那就不值得啦。

Answer 6

每月三千元~可保360萬壽險

如果您是以保障為主~投資為輔~一個月只投資三千元
建議買 【後收型】 的投資型保單!這對您會比較有利
目前保單費用分
「前收型」在前六年收您約150~200%的費用(第一年投資36000帳戶只剩不到 六千元)
「後收型」每月收0.4%足年遞減至0.1%的費用

而前收型保單~目前我們公司還有與英國第三大銀行「巴克萊銀行」合作，由英國專業人員替您投資布局~
假設以年報酬8%來說~你定時定額一個月3000~
在繳納15年後48歲~保障可一直到78歲
當然如果再投資的話~保帳可到更長^^

2007-01-28 00:54:36 補充：
我想這張保單應該較適合您~百分之八十保本~^^是很隱健的^^

「巴克萊80保本結構型債券」，其最低保證淨值只上不下的特色，提供投資性向較保守的民眾，在保有高額保障的家庭經濟支柱的同時還能妥善理財。

　 　南山人壽表示，「巴克萊80保本結構型債券」Smart之處在於具備獨家的「動態保本機制」能形成高抗跌支撐點，確保投資標的淨值永遠不會低於過去最高淨值的80％，持續向上鎖利。南山人壽指出，「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」的投資標的為動態保本結構型債券，配置在非風險資產和風險資產。

2007-01-28 00:55:57 補充：
金融服務集團的巴克萊銀行 (穆迪 Aa1 與標準普爾 AA 評等)

Answer 7

首先,想請您一定要先清處,您打算[如何使用投資型保單]

若是您只是打算[提高壽險保額]月投3000是很夠的
最高是可以到340萬(並逐年提升的,若您沒將錢領完)
至於要多少壽險保額是適合您的,是可以精準來計算的

但若您打算,日後有打算來累機退休金
若沒有月投5000或1萬,其實是很不夠的,
因為小數目的錢量,就算是用複數的累積,滾出來的利益也依舊是不多的,所以我想這就要適您現在或日後的精濟狀況了

在費用方面,這是各家有所不同的,行政費用,危險保費
或是前置費用等都是有的,請業務員為您明說

至於,多少壽險,有些工司是固定的,有些則是可隨時調整的
還是請您要尋問哪種是最適合您的
另外關於[年期]就是您自己的決定了(通常業務員會設定20年)
但若您是要把這份險種當成退休金的累積或終身壽險額度
我想年限太短的話,也是不能創造出利益出現的

最後,若您願意比較看看其它家的業務員,在不跟我買保單的情況下,向您說明保險為何不是買了就好,也不是每家保險都是相同的.裡面有時是會有一些缺點或不合理的地方的.請您給我一個機會喔 ^^

Answer 8

您好
保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主
是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80%

但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕

長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係

當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~

基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~

畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~

若您在保險業務員身上學會的話~

當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~

但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下

會出現不同的金額

我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~

第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利

你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕


保險其實是強迫儲蓄而已~

真的有那麼好嗎~見仁見智~

不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術

不一定要等到第二年ㄚ~

您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資

像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬

您可以加速的投資嚕



而我們家的有三種唷~~~
悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180%
喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110%
圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60%


摘錄自wishing的整理~別家的唷
ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160%
國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150%


所以就是您年繳60000元~若六年的話
所以就是6萬*6年-6萬*150%

=36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用)
大約只剩下了24萬左右~六年~
所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬
6%的報酬率下的話~大約只有30萬
9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~

您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕

若繳十年的話~是很ok的唷 ~

但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~

還是要以您的經濟狀況與所需保障為主

台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+...
新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144%
全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5%
南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5%
富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年)



存錢是開心的~讓您不開心是不好的



您要知道投資型保險畢竟是保險嚕


所以真的建議您一定要考慮清楚嚕

投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性


您所需要知道的投資型保險會有四個費用


保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本


保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本


保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元


若不管年繳或月繳都是扣12次的費用


基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢


大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元


還有增額保費費用~約增額保費3~5%


而好處是


1.繳費彈性~可繳可不繳


2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額


3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢


4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋


5.有壽險醫療 意外的保障


6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額


壞處


1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌


2.還本期間約為6年~9%報酬率下


3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看


若無的話 就先不要輕易投保


4.基金較少~最少的是我們家8支最多是統一安聯約50支


但若您想要更多的話要單獨購買


5.業務員需跟您比較有常互動~


6.畢竟投資型保險是保險


若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳


版上大大都可以給您不錯的建議


若您對我們家的有興趣的話


我樂意為您解說


希望能回答您所想要

或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯


p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正

Answer 9

hi hi ~
想作存錢的想法粉好~
現在以投資型保單規劃是最靈活的
特色:
1.投資年期彈性(不限幾年,但建議期間長較好 例:20年...)
2.繳費金額彈性(可作三千 也可調升或調降哦^^)
3.投資基金彈性(只要保單有效,都可隨時轉換哦!)
4.壽險保額彈性(壽險可依金額及年齡作調整咧~)
5.繳費狀況彈性(若當月資金吃緊,可先不繳,有錢再繳)

依您的背景試算了一下~~
壽險:340萬 (以年度保費及年齡換算得的)

至於 費用成本方面的問題
大概小小估算了一下
公司會酌收:
1.保單行政管理費 100/月
2.保險成本 (依壽險估算340萬保額 成本約4600/年)
.................保險成本依年齡及保額下去運算的!

本人會建議您
依自己的收入狀況去衡量計劃的保費
大概 是月收入的10%為存錢較優
這樣 不會因保費太高 每月都要煩惱保費的問題!
再者 這樣才能夠作長久投資自己未來的金塔

祝您 身體健康 諸事順利

ING安泰 A-Long 關心您

2007-01-28 00:17:58 補充：
投資標的 >>>
1.本身有無喜好的市場 國家 地區 類型
2.本身衡量能承擔的風險高低
3.喜好單一 或 組合 型的
4.簡單地說 是屬於:保守派 穩健派 積極派

Answer 10

先看你自己的規劃.
1.定期定額或一次大額投資.
2.保障需求高或者純投資.