南山還本型保單的優缺點?

Question

最近考慮規劃投資保險.因我有基本意外醫療及防癌險了!
因為個性較保守.有聽到建議做還本型保單
讓自己強迫儲蓄又有錢兩年領一次
繳完期限還可以連續每兩年領一次..領到死亡
很動心!
但是有點擔心幣值升貶的問題
例如如果每兩年領一萬..那20.30年後的一萬就跟現在的一萬不一樣
我擔心的對不對?
所以想請教各位專家看法?關於還本型優缺點分析..3Q

Answer 1

您好：
我是台灣人壽新竹區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 2

物價金融等變數之預測值，預估2006年CPI年增率約2.19%，較2005年之2.31%小幅下降，主因於2006年上半年國內物價相對平穩，年增率僅1.43%，因而下半年之年增率雖達2.92%，但全年平均僅2.19%
參考資料 中華經濟研究院展望中心主任 / 研究員

94年通貨膨脹2.31%
四大行庫公告利率1.75%
當年度保單宣告利率多為2.75%
95年預估通貨膨脹2.19%
四大行庫公告利率2.00%
當年度保單宣告利率多為3.25%

所以理論上存錢在保險公司不見得會虧本(平均小賺1%左右)，再加上您的薪資成長也許可以賺一個保本的機會，但想多賺可能就沒辦法了。

以上是兩年的資料，過去行政院主計處93年10月12日公佈，台灣消費者物價指數(CPI)自1994至2003年10年間，CPI平均溫和上漲1.1%，低於美國2.4%、南韓3.8%。

但是最近兩年物價上漲速度較快，會不會跟上先進國家腳步，就看政府政策做的好不好囉，看您是相信政府能力，還是相信自己投資的能力了^_^

有給你過去12年的資料，也給你未來的方向，你自己斟酌囉。

Answer 3

嗯,想提醒您不可以不去計算的幾個問題是

1.這份還本型總共要繳多少錢

2.要領多久才可以把自己之前繳的本金都領回來(還沒領到利息)

3.如果以平均國人年齡75歲去算,如果您是30歲,繳20年,50歲了,我想到這時,至少也要把您放進去的本金都領出來了,因為已經準備退休,接下來的25年,至少都是要領利息(因為不曉得您的年齡,所以讓我來假設)

4.在領完本金後,可以領到多少演生出來的利息(假如以75歲計算)

5.如果真的有一天,無法沒領到利息時,那保險公司給的壽險錢,是不是比您的本金多上2-3倍以上

我想,這是您不可以不叫業務員幫您精心計算的喔 ^^

最後,您有考慮到通膨的問題,是的,現在的通膨大約是3%
表示,現在的1萬在20年後,可以已經貶了好幾倍
所以,這有時也是年金的缺點之一
所以,如果是年齡較大的,其實使用年金大多是會比較有利的
因為可以短期保值
但若您的年齡尚輕,可能就要請您盡量選擇可以抵抗通膨的投資理財工具了 ^^
因為可以把一些資產配置在一些高風險但高獲利的工具上
讓某些部份的資產可以借此升值
然後,在用一部份的資產,放在保值的工具上
而且因為還是可以工做的,如果有點小損失,也是可以馬上賺回來的
有關這類的配置,就請您尋問相關的理財規畫師等了 ^^

Answer 4

還本型穩定收益..投資報酬率低 是會有可能經過時間和通貨膨脹
造成貨幣貶值

您比較保守何不將預定儲蓄的金額分散去作規劃
一部分可以做還本或是儲蓄型的方式得到穩定收益
一部分可利用投資型保單或是購買銀行基金去增加投資報酬率

2007-01-25 00:37:01 補充：
分紅保單也是不錯的選擇~

Answer 5

㊣最受歡迎的理財新法寶-

1.限期繳費（6~20年,利息滾複利,利息一年比一年高），提早準備未來。
2.保障年年複利增值，活的越久，保障越高。
3.靈活的理財新方法，「保本、增值、保障」面面俱到，可依個人理財目的，
---------選擇一次提領，年年提領，部分提領------ ( 儲蓄險 . 壽險或年金險均可 )
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是屬於傳統的 ( 保守 ) 保本保息壽險 , 非投資行商品 . 基金之類的。
所謂增值是 保額的複利增值 儲蓄的錢複利增值
你的儲蓄複利增值的部分是約3 %到 6%多 ( 利息年年滾入複利 , 利息一年比一年高 ) 依年齡不一樣而有所變化
但這樣的一個好商品建議您要跟業務人員做溝通,工具只有相對好,沒有絕對好
這張單需要詳細說明,才有辦法解決你的問題,文字上只能做簡單說明
退休規劃是不能冒險,不能失敗,不能重來!!
一個適合退休規劃得商品,最基本要有以下的功能:保證獲利,保本,保障,增值,免稅,抗通膨,變現性佳,資本利得當終身俸領走花掉,本金再持續增值,愈老愈有錢.
如果你需要詳細說明,只要對你有幫助,我都會把時間排出來給你
保險經紀人 一個想為您客觀審視依同挑選好商品的朋友

Answer 6

不知他有沒有分紅呢？是英式還是美式分紅？
還有如果擔心通貨澎帳的問題，是非常正確的。
現在更應該要存錢，因為將來存的一萬可能只有現在一半的價值。

保誠有一個業界唯一的英式分紅保單
第二年度末起，每年領三萬元
滿期後<6.15.20.30年>
直接加倍，每年領六萬元
<這解決了未來通貨澎帳的問題>
你的本金持續在複利滾存，分享公司80%的紅利
等你領到65歲退休時，不想領了，還可以領回本金+紅利。
如果不想領回，可以繼續領每年六萬元的利息。


英式分紅跟美式分紅
英式：優先分享給保戶80%的紅利，20%分給股東
美式：70%的紅利分享給保戶，30%分給股東

投資型其實不用太擔心。
因為專家學者有說
如果投資長達20年以上，不但不會虧損，獲利會高達11%~25%之間。

Answer 7

你好
我本身是南山人壽的業務員
就儲蓄險而言
目前預定利率大約都是在2%~2.5%之間
若是通貨膨脹率超過2%
確實是會有錢變小的問題
但是換個方式想
儲蓄險就是強迫儲蓄
要是不存下來
以後可能連這筆小錢都沒有
針對通貨膨漲的問題
如果你是非常保守的投資者
可以用分紅保單做規劃
分紅保單會隨著保險公司的獲利能力分70%的紅利給保戶
同時分紅狀況大約會隨著市場利率調整而變動
最低也會超過一般定存
現在南山有一種是繳費期滿可以每年還本的分紅保單
可是考慮看看

另外
如果你這筆錢是要20年或是退休後用
我建議可以嘗試投資型保單
這是在國外用來作退休規劃常常是用的工具
可以兼具投資儲蓄和便宜壽險保障的功能
若是做最保守的投資組合
大約也可以達到平均4~6%的報酬率
可以考慮看看

Answer 8

Hello~
投資型保險和「分紅」儲蓄保險及「非分紅」儲蓄險保險都是很好的理財工具!~!!
建議還是要看依您的「需求條件」及「可承受的風險程度」
再來下決定是「投資型」還是「分紅」或「非分紅」保單適合您
理財是為自己量身訂做的，而不那個商品好就買那個商品一切回歸到自己的條件。

需求條件：
(1)為何想理財?理財動機是什麼?例如：旅遊津貼、子女教育金、父母孝養津貼、退休金規劃等。
(2)個人願意利用多少年限來準備來達成理財目標?
(3)月理財金額過高，那是否相對願意拉長理財年限?
承受的風險程度：
保守->穩健->積極
(投資型保險現在也有分保守、穩健、積極的型式)
建議您可以多方的了解~
我個人較偏向以"預算"及"需求"來幫您規劃較適合的理財方案，
~保費多寡不重要，重要的是我能為您全家人服務~
需要建議內容的話，可以與我聯絡，或您願意經由一次會談溝通，來幫助自己了解需求點及風險程度在那?聽聽看，不買沒關係~