請問買基金一定要找理專嗎?

Question

請問各位基金達人, 買基金一定要找理專嗎? 自己研究跟找理專會有很大的差別嗎? 雖說資訊可能會不如理專多!

理專又要去哪裡找呢? 我不想以投資型保單來投資基金, 認為保險跟投資是兩回事! 想要自己投資基金, 銀行臨櫃的理專有的感覺不是那麼專業! 有提供財富管理的銀行, 其理專是會提供基金投資操作的嗎?

Answer 1

您好：

買「基金」並不一定要找理專！

目前國內投資基金的管道有
1.銀行或網路
2.投信或網路
3.投資型商品（保險）
4.投資顧問公司

除非您是大客戶，不然，大部份都是屬於自已在投資的情況，
然後看理專的專業程度，有些會為投資人做「投資建議」，
讓投資人投資基金像玩股票。

在投資管道的前三者中，基本上就是理專的介紹和投資人自已的
分析來投資，銀行和投信的費用都算一般，而投資型商品的本身
屬於長期投資的類型，所以費用較高，但這類型商品在國內還不
成熟，且長期經營性仍有爭議，加上不適當的銷售策略，所以，
別碰比較好。

若想自已投資，又希望不定期收到投資市場報告的，選「投顧」
的商品比較好，因為
1.可以選擇海外歷史悠久、績效良好、專業度高、成熟度高的優質商品。
2.比起其他投資管道，較能提供專業經理人的市場報告。
3.在可選擇的投資標的（例如國內買不到的中國基金）、節稅功能上較多。

不論選擇何種管道，都不代表一定專業，還是要多比較才能找到真正專業的。


想多了解的話，可以「點我的名字」看看！

Answer 2

您好：
我是台灣人壽竹苗區的服務人員
希望有機會與您當面洽談
以便依您的需求量身規劃
若有資料不全之處請見諒
歡迎來電或來信洽詢

Answer 3

非常抱歉打擾您~以下是為您的問題解答~如果您是單純的想投資基金，我個人會比較推薦去找投顧公司，因為他們有專業的基金經理人～而且，投顧公司會有每支基金的季報表可供你參考～～我們的每一分錢都是很辛苦賺來的~當然希望可以找一份比較穩定的投資，我能了解您的困擾~~如果您願意給我一個機會為您做詳盡的解釋，請您ｍａｉｌ與我聯絡～[e-mail]~謝謝~

Answer 4

您好~
投資型保單連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問"究竟是買投資型保單好?還是基金好?"其實這個問題沒有標準答案，完全視個人需求和每月可支配額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具:可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，可以藉著多選幾檔基金分散投資風險。
第一.首先與您分享資產配置的概念:





1,000,000
250,000
250,000
250,000
250,000


2%
-10%
-5%
-2%
10%

第1年
1,020,000
225,000

237,500
245,000
275,000

第20年
1,485,947
30,394
89,621
166,902
1,681,875






1,968,792
1.今天我有100萬(無做資產配置)，都放銀行或郵局，以現在的利率約2%，每年2%的複利滾存，20年後會有約148萬!
2.今天我同樣有100萬，我把它拆成4個部份(有做資產配置)，也就是4個25萬去投資，同樣都放20年，前三個25萬運氣不好每年依序陪10%、5%、2%!!!唯獨最後一個25萬，每年賺10%、20年後25萬變約168萬!!!
4個25萬加起來，20年後約為:3萬+9萬+16萬+168萬=196萬
*一個是很聰明是有做資產配置、分散風險的去投資，一個是乖乖的放銀行，利息還有可能被通貨膨脹吃掉!您要當哪一個?所以適當的資產配置，去承擔適度的風險，是可以獲取穩健的報酬的!
第二.投資型保單&一般基金的差異
A.資產配置~
到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是"什錦麵"，客戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部份壽險公司甚至願意讓保戶同時點選10檔之多，假設一個月繳交3000元，則相當於300元就可以投資ㄧ檔基金，而選擇多檔基金的好處之ㄧ是可以做好資產配置、分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。
一般來說，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。
*在銀行:國內基金3000元只能買一檔基金，海外基金5000元買一檔。
*在保險公司:以我們公司為例，3000~5000元最多可以買20檔基金(一般建議客戶挑選4、5檔，視客戶投資金額而有所不同。)
B.保障功能~
國人保額普遍偏低，平均保額約只有80萬左右!一般人對於傳統壽險商品，還存有"想買，但是保費好貴!"、或是"我也用不到"想法，因此，不少人常是意思ㄧ下，買個額度僅70、80萬的壽險商品。但以一般家庭來說，若身為一家之主的人不幸生故，不到100萬理賠金，常常不夠家庭日後開銷，包括房貸、負債，或是子女教育金、生活費等...您想，該怎麼辦???
因此投資型保單結合"投資與保險"的功能，用比傳統壽險更便宜的保險成本，提供客戶足夠的高額保障，保戶可以擁有疾病或意外發生時給予家人的一份保障，同時藉由連結的多檔基金參與全球市場的投資利得。進而達成退休、購屋、買車、旅遊、結婚、生子等...人生各階段不同的財務目標!
C.手續費問題~
*在銀行~投資金額，在買進、賣出、轉換過程中，會扣除手續費用(1.5%~3%不等比例)。以長期投資來看，投資到後面，本金累積愈來愈多，如果你的本金複利滾存累積到後來，可能有3、5百萬，當您在買賣或是轉換時是以您的本金去收取1.5%~3%的手續費，所以是很驚人的!
*在保險公司~也是要收取手續費(前置費用)等相關費用，雖然前置費用較高，但是以長期投資平均下來，還是比銀行少的很多!
因此長期下來銀行費用Total是會愈來愈多，而且銀行的手續費被扣了就沒了，但在投資型保單裡這筆費用會變成壽險保障，在您投資的同時，又有了幾百萬的身價，何樂而不為?
D.基金種類繁多，該怎麼選?
一般投顧公司或銀行:往往都只有提供自家的基金或是合作基金公司所代理的基金，選擇有限，也只能盲目聽從理專的建議!
保險公司的基金:以我們ING為例，已是從市面上1000多檔基金中，精挑細選從中挑出42檔各大優良基金公司(ING、富蘭克林、霸菱、富達、聯博、群益、天達、寶源等...)之優質基金供客戶選擇，已先幫助客戶過濾，可減少選擇基金的時間，已先幫您降低投資風險。
E.專業服務~
銀行或基金公司除非是百萬級VIP客戶才有專屬理專提供專業理財服務；在保險公司則是每個客戶都享有VIP級專業理財貼心的服務。
F.節稅功能~
24000的所得稅扣除額、3000萬最低稅賦制的遺產稅免稅哦。